ARM வட்டி சரிசெய்யும் கணக்கீட்டாளர்

ARM மீட்டமைப்பில் சரிசெய்யப்பட்ட வட்டி வீதம் பொதுவாக ஒரு குறியீட்டு வீதத்தின் அடிப்படையில் (எ.கா., LIBOR, SOFR, அல்லது அரசாங்க வருமானம்) மற்றும் கடன்தாரரால் அமைக்கப்பட்ட ஒரு மார்ஜின் அடிப்படையில் உள்ளது. புதிய வீதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள் சந்தை நிலைகள், குறிப்பிட்ட குறியீட்டு செயல்திறன், மற்றும் உங்கள் ஆரம்ப கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள விதிமுறைகள் ஆக இருக்கின்றன. உங்கள் ARM-க்கு வட்டி வரம்புகள் உள்ளதா என்பதை சரிபார்க்கவும், இது ஒரு ஒற்றை சரிசெய்யும் போது வீதம் எவ்வளவு அதிகரிக்கலாம் என்பதைக் கட்டுப்படுத்துகிறது அல்லது கடனின் வாழ்நாளில். இந்த விதிமுறைகளை புரிந்துகொள்வது உங்கள் மாத கட்டணங்களில் சாத்தியமான மாற்றங்களை எதிர்பார்க்க உதவும்.

ARM-ல் தங்குவது உங்கள் வட்டி வீதம் காலக்கெடுவாக சரிசெய்யப்படும் என்பதைக் குறிக்கிறது, இது சந்தை நிலைகளின் அடிப்படையில் உங்கள் கட்டணங்களை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்கலாம். நிலையான வட்டி வீட்டு கடனுக்கு மறுசீரமைப்பது கடன் வாழ்நாளில் நிலையான வட்டி வீதத்துடன் கட்டண நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது. இருப்பினும், மறுசீரமைப்பு பெரும்பாலும் மூடல் செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது மற்றும் உங்கள் வீட்டின் புதிய மதிப்பீட்டை தேவைப்படுத்தலாம். இந்த முடிவு உங்கள் வட்டி மாறுபாடுகளுக்கான ஆபத்து பொறுமை, நீங்கள் வீட்டில் எவ்வளவு காலம் தங்க விரும்புகிறீர்கள், மற்றும் உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட ARM வட்டியுடன் ஒப்பிடும்போது நிலையான வட்டிகள் என்ன என்பதைப் பொறுத்தது.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து என்பது வட்டி வரம்புகள் முக்கிய கட்டண அதிகரிப்புகளை முழுமையாக பாதுகாக்கும் என்று கருதுவது. வரம்புகள் ஒரு சரிசெய்யும் போது வீதம் எவ்வளவு உயரமாக செல்லலாம் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தினாலும், காலப்போக்கில் பல மீட்டமைப்புகள் இன்னும் முக்கியமான அதிகரிப்புகளை ஏற்படுத்தலாம். மறுசீரமைப்பு எப்போதும் சிறந்த விருப்பம் என்பதையும் தவறாகக் கருதுகிறார்கள். சில சந்தர்ப்பங்களில், சரிசெய்யப்பட்ட ARM வீதம் நிலையான வட்டி விருப்பங்களைவிட இன்னும் குறைவாக இருக்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் வீட்டை விற்க அல்லது கடனை சில ஆண்டுகளில் முடிக்க திட்டமிடுகிறீர்கள் என்றால். முடிவு எடுக்கும்முன் இரு சூழ்நிலைகளின் மொத்த செலவுகளை ஒப்பிடுங்கள்.

மறுசீரமைப்புக்கான மூடல் செலவுகள் பொதுவாக மதிப்பீட்டு கட்டணங்கள், தலைப்பு காப்பீடு, மற்றும் கடன் உருவாக்கும் கட்டணங்களை உள்ளடக்குகின்றன, இது கடன் தொகையின் 2% முதல் 5% வரை இருக்கலாம். இந்த செலவுகள் குறைந்த நிலையான வட்டியால் சேமிப்புகளை ஒழுங்குபடுத்தலாம், குறிப்பாக நீங்கள் வீட்டை விரைவில் விற்க திட்டமிடுகிறீர்கள் என்றால். மூடல் செலவுகளை குறைக்க, கடன்தாரர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும், போட்டி விகிதங்களுக்கு வாங்கவும், அல்லது மூடல் செலவுகள் இல்லாத மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களைப் பற்றிய கேள்விகளை கேளுங்கள், இதில் செலவுகள் கடன் சமநிலையோ அல்லது வட்டி வீதத்திலோ சேர்க்கப்படுகின்றன.

ஒரு பொதுவான அளவுகோல் என்பது உடைப்பு புள்ளி, இது மறுசீரமைப்பின் மாதாந்திர சேமிப்புகள் மூடல் செலவுகளை மூடுவதற்கு எவ்வளவு காலம் எடுத்துக்கொள்ளும் என்பதை கணக்கீடு செய்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, மறுசீரமைப்பு மாதத்திற்கு $200-ஐச் சேமிக்கிறதெனில், மூடல் செலவுகள் $4,000 ஆக இருந்தால், உடைப்பு புள்ளி 20 மாதங்கள் ஆகும். கூடுதலாக, புதிய கடனின் ஆண்டு சதவீத விகிதத்தை (APR) உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட ARM வட்டியுடன் ஒப்பிடுங்கள், நீண்ட காலத்தில் செலவினத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்ய. கடனில் எவ்வளவு காலம் தங்க விரும்புகிறீர்கள் மற்றும் மறுசீரமைப்பு உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் பொருத்துகிறதா என்பதைப் பொறுத்து.

வீட்டு உரிமையாளர்கள் ARM மீட்டமைப்பு ஆபத்துகளை குறைக்க அவசர நிதி நிதியை உருவாக்குவதன் மூலம் அல்லது மீட்டமைப்பிற்குப் பிறகு கடன் சமநிலையை குறைக்க கூடுதல் முதன்மை கட்டணங்களைச் செலுத்துவதன் மூலம் ARM மீட்டமைப்பு ஆபத்துகளை குறைக்கலாம். மற்றொரு உத்தியாக சந்தை போக்குகளை கண்காணிக்கவும், விகிதங்கள் ஆதரவளிக்குமானால் நிலையான வட்டி வீட்டு கடனுக்கு மறுசீரமைப்பதற்கானது. கூடுதலாக, உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் வட்டி வரம்புகள் மற்றும் சரிசெய்யும் விதிமுறைகளைப் பார்வையிடுவது, மோசமான நிலைமைகளை எதிர்பார்க்கவும், அதற்கேற்ப திட்டமிடவும் உதவும்.

புதிய வீட்டு சந்தைகள் மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களை பாதிக்கலாம், ஏனெனில் கடன்தாரர்கள் பொதுவாக அதன் தற்போதைய சந்தை மதிப்பை தீர்மானிக்க வீட்டு மதிப்பீட்டை தேவைப்படுத்துகிறார்கள். சொத்து மதிப்புகள் குறைந்த பகுதிகளில், நீங்கள் குறைந்த பங்கு வைத்திருக்கலாம், இது உங்கள் மறுசீரமைப்பு விருப்பங்களை கட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது அதிக வட்டி வீதங்களை ஏற்படுத்தலாம். எதிர்மறையாக, உயர்ந்த சொத்து மதிப்புகள் உள்ள பகுதிகளில், அதிக பங்கு உங்கள் மறுசீரமைப்பு விதிமுறைகளை மேம்படுத்தலாம். கூடுதலாக, உள்ளூர் பொருளாதார நிலைகள் ARM சரிசெய்யலுக்கான குறியீட்டு வீதத்தை பாதிக்கலாம், இது உங்கள் மீட்டமைப்பு வீதத்தை பாதிக்கிறது.

ARM-ஐ தேர்வு செய்வதற்கான நீண்ட கால விளைவுகள் வட்டி வீதங்கள் எவ்வாறு வளர்கின்றன மற்றும் உங்கள் நிதி திட்டங்களைப் பொறுத்தது. ARM-கள் பொதுவாக குறைந்த ஆரம்ப வட்டிகளை வழங்குகின்றன, இது குறுகிய காலத்தில் பணத்தைச் சேமிக்கலாம். இருப்பினும், வட்டிகள் முக்கியமாக அதிகரிக்குமானால், உங்கள் கட்டணங்கள் காலக்கெடுவாக முக்கியமாக அதிகரிக்கலாம். நிலையான வட்டி வீட்டு கடன்கள் நிலைத்தன்மை மற்றும் கணிக்கையை வழங்குகின்றன, இது நீண்ட காலத்தில் பட்ஜெட்டிங் செய்வதற்கான பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். நீங்கள் உங்கள் வீட்டில் பல ஆண்டுகள் தங்க திட்டமிடினால், நிலையான வட்டி சந்தை மாறுபாடுகளுக்கு எதிராக சிறந்த பாதுகாப்பு வழங்கலாம்.