கீழ் கட்டணம் கணக்கீட்டாளர்

20% கீழ் கட்டணம் வீடு வாங்குவதில் தங்கத்தின் தரமாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் இது உங்களுக்கு தனியார் மார்க்கெட் காப்பீடு (PMI) செலுத்தாமல் இருக்க உதவுகிறது, இது 20% க்குக் குறைவான கீழ் கட்டணங்களுக்கு கடனாளர்களால் தேவைப்படும் கூடுதல் மாத செலவாகும். PMI கடனாளரை பாதுகாக்கிறது, உங்களை அல்ல. மேலும, 20% கீழ் கட்டணம் உங்கள் கடன் தொகையை குறைக்கிறது, இது மாத செலவுகளை குறைக்க மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் குறைவான வட்டி செலவுகளை ஏற்படுத்தலாம். இது கடனாளர்களுக்கு நிதி நிலைத்தன்மையை குறிக்கிறது, இது சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம். இருப்பினும், இந்த தொகையை சேமிக்க எவ்வளவு நேரம் எடுத்துக்கொள்ளும் என்பதைப் பார்க்க முக்கியமாக உள்ளது, ஏனெனில் மிகவும் நீண்ட காலம் காத்திருந்தால், உங்களுக்கு சாதகமான சந்தை நிலைகளை தவறவிடலாம்.

FHA குறைந்தபட்சம் 3.5% கீழ் கட்டணம் பாரம்பரிய கடன்களுக்கு தேவையான 5-20% க்கும் குறைவாக உள்ளது, இது முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது வருமானம் குறைவாக உள்ளவர்களுக்கு ஈர்க்கக்கூடிய விருப்பமாக இருக்கிறது. FHA கடன்கள் மேலும் மிதமான கடன் மதிப்பீட்டு தேவைகளை கொண்டுள்ளன, இது குறைவான மதிப்பீட்டுடன் வாங்குபவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், FHA கடன்கள் கடனின் வாழ்நாளில் காப்பீட்டு காப்பீட்டு கட்டணங்களை (MIP) தேவைப்படுத்துகின்றன, ஆனால் பாரம்பரிய கடன்கள் 20% சொத்து உரிமையை அடைந்த பிறகு PMI-ஐ நீக்க அனுமதிக்கின்றன. வாங்குபவர்கள் MIP-ன் நீண்ட கால செலவுகளை குறைந்தபட்சமாகக் கருத வேண்டும்.

சரியான கீழ் கட்டணம் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது, உங்கள் நிதி குறிக்கோள்கள், பட்ஜெட் மற்றும் நீங்கள் தகுதி பெற்ற கடன் வகையை உள்ளடக்கியது. முக்கியமான கருத்துக்கள்: PMI-ஐ தவிர்க்க (20% கீழ் கட்டணம் தேவை), மாத செலவுகளை குறைக்க (பெரிய கீழ் கட்டணங்கள் கடன் தொகைகளை குறைக்கின்றன), மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை பராமரிக்க (அவசரங்களுக்கு போதுமான சேமிப்புகளை வைத்திருக்க வேண்டும்). மேலும், சொத்தின் வகை (எ.கா., முதன்மை குடியிருப்பு, முதலீட்டு சொத்து) மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால திட்டங்கள் (எ.கா., நீங்கள் வீட்டில் எவ்வளவு காலம் இருக்க திட்டமிடுகிறீர்கள்) சரியான கீழ் கட்டணத்தை பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் வீட்டில் பல ஆண்டுகள் இருக்க திட்டமிடினால், பெரிய கீழ் கட்டணம் பொருத்தமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இது மொத்த வட்டி செலவுகளை குறைக்கிறது.

ஆம், கீழ் கட்டண தேவைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் மண்டலத்திற்கு மாறுபடலாம். உயர்ந்த விலையுள்ள பகுதிகளில், முக்கிய நகரங்களில், கடனாளர்கள் அதிக விலைகளால் அதிக ஆபத்துக்கு மாறுபட்ட காரணமாக அதிகமான கீழ் கட்டணங்களை தேவைப்படுத்தலாம். மாறாக, கிராமப்புற அல்லது குறைந்த விலையுள்ள பகுதிகளில், குறைந்த கீழ் கட்டணங்கள் பொதுவாக இருக்கலாம். மேலும, சில மாநிலங்கள் மற்றும் உள்ளாட்சி அரசு கீழ் கட்டண உதவி திட்டங்கள், நன்கொடை அல்லது வரி ஊக்கங்களை வழங்குகின்றன, இது குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் பகுதியில் உள்ள வீட்டு சந்தை மற்றும் கிடைக்கும் திட்டங்களை ஆராய்வது முக்கியமாக உள்ளது.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து நீங்கள் வீடு வாங்க 20% கீழ் கட்டணம் வேண்டும் என்பது. 20% க்கு பல நன்மைகள் உள்ளன, ஆனால் பல கடன் திட்டங்கள், FHA (3.5%) மற்றும் பாரம்பரிய கடன்கள் (3% க்கும் குறைவாக) குறைந்த கீழ் கட்டணங்களை அனுமதிக்கின்றன. மற்றொரு தவறான கருத்து பெரிய கீழ் கட்டணம் எப்போதும் சிறந்தது. இது உங்கள் கடன் தொகையை குறைக்கிறது, ஆனால் கீழ் கட்டணத்தில் அதிக பணத்தை கட்டுப்படுத்துவது எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படும் போது நிதி ஆபத்தாக இருக்கலாம். கடைசி, சில வாங்குபவர்கள் கீழ் கட்டண உதவி திட்டங்கள் குறைந்த வருமானம் உள்ள வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே உள்ளது என்று தவறாக நம்புகிறார்கள், ஆனால் பல திட்டங்கள் மிதமான வருமானம் உள்ள வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு கிடைக்கின்றன.

உங்கள் கீழ் கட்டணத்தை மேம்படுத்த, உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பீடு செய்யவும், சேமிப்புகள், மாத பட்ஜெட் மற்றும் எதிர்கால குறிக்கோள்களை உள்ளடக்கவும். PMI-ஐ தவிர்க்க 20% செலுத்த முயற்சிக்கவும், ஆனால் உங்கள் அவசர நிதி அல்லது ஓய்வு சேமிப்புகளை சுருக்க வேண்டாம். 20% முடியாதது என்றால், சிறிய கீழ் கட்டணத்தைப் பயன்படுத்தவும், சேமிப்புகளை உயர் வட்டி கடன்களை செலுத்த அல்லது வீட்டின் மேம்பாட்டில் முதலீடு செய்யவும். மேலும, கீழ் கட்டண உதவி திட்டங்களை ஆராயுங்கள், ஏனெனில் இவை உங்கள் முன்னணி செலவுகளை குறைக்க உதவலாம். கடைசி, ஒரு கடன் நிபுணருடன் வேலை செய்து, கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிடவும், மற்றும் வெவ்வேறு கீழ் கட்டண தொகைகள் உங்கள் மாத செலவுகள் மற்றும் மொத்த கடன் செலவுகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ளவும்.

தனியார் மார்க்கெட் காப்பீடு (PMI) 20% க்குக் குறைவான கீழ் கட்டணங்களுடன் பாரம்பரிய கடன்களுக்கு தேவைப்படுகிறது, இது கூடுதல் மாத செலவாகக் கூடுகிறது. PMI சிறிய கீழ் கட்டணத்துடன் வீடு வாங்குதலை அணுகக்கூடியதாக மாற்றுகிறது, ஆனால் இது உங்கள் மாத செலவுகளை அதிகரிக்கலாம். அதன் தாக்கத்தை குறைக்க, வாங்குபவர்கள் 20% கீழ் கட்டணம் சேமிக்க அல்லது கடன் வழங்குநர்-செலுத்தப்படும் PMI விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம், இதில் செலவு வட்டி விகிதத்தில் சேர்க்கப்படுகிறது. மாறாக, 20% சொத்து உரிமையை அடைய விரைவாக உங்கள் கடனை செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்தவும் மற்றும் PMI நீக்கத்தை கோருங்கள். பெரிய கீழ் கட்டணத்தை சேமிக்க காத்திருப்பது மற்றும் PMI செலுத்துவதற்கான பரிமாற்றங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு அறிவார்ந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

கீழ் கட்டண உதவி திட்டங்கள் வாங்குபவர்களுக்கு நன்கொடை, மன்னிக்கக்கூடிய கடன்கள், அல்லது குறைந்த வட்டி கடன்கள் மூலம் நிதி உதவியை வழங்குகின்றன. இந்த திட்டங்கள் பொதுவாக முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் சில மீண்டும் வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது குறிப்பிட்ட தொழில்களில் உள்ளவர்களுக்கு கிடைக்கின்றன. தகுதிகள் பொதுவாக வருமானம், கடன் மதிப்பீடு, மற்றும் வாங்கப்படும் வீட்டின் இடம் போன்றவற்றைப் பொறுத்தது. சில திட்டங்கள் வாங்குபவர்களை வீடு வாங்கும் கல்வி பாடங்களை முடிக்க வேண்டும். உள்ளூர், மாநில மற்றும் கூட்டுறவு திட்டங்களை ஆராய்வது உங்கள் முன்னணி செலவுகளை குறைக்க மற்றும் வீடு வாங்குதலை மேலும் அணுகக்கூடியதாக மாற்ற உதவுகிறது.