மார்க்கேஜ் முன்னணி தண்டனை கணக்கீட்டாளர்
உங்கள் வீட்டுக் கடனை முன்னணி செலுத்துவதற்கான தண்டனையை மதிப்பீடு செய்யவும் அல்லது மாதாந்திர செலுத்தல்களை தொடரவும்.
Additional Information and Definitions
மூல கடன் சமநிலை
உங்கள் தற்போதைய மார்க்கேஜ் முதன்மை சமநிலை. நீங்கள் இன்னும் எவ்வளவு கடன் செலுத்த வேண்டும் என்பதைக் காட்ட வேண்டும்.
வருடாந்திர வட்டி விகிதம் (%)
உங்கள் தற்போதைய கடனின் வருடாந்திர வட்டி விகிதம். உதா. 6 என்றால் 6%.
மாதங்கள் மீதமுள்ளன
உங்கள் கடன் இயல்பாக முழுமையாக செலுத்தப்படும் வரை எத்தனை மாதங்கள் மீதமுள்ளன.
தண்டனை முறை
உங்கள் மார்க்கேஜ் தண்டனை எவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகிறது என்பதை தேர்ந்தெடுக்கவும்: 3 மாதங்கள் வட்டி, IRD, அல்லது எது அதிகம்.
விகித வேறுபாடு (IRD) (%)
IRD முறையைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் பழைய விகிதம் மற்றும் புதிய தற்போதைய விகிதம் இடையிலான வேறுபாடு. உதா. நீங்கள் 6% என்றால் ஆனால் புதிய விகிதங்கள் 4% என்றால், வேறுபாடு 2.
IRD தண்டனை மாதங்கள்
IRD அடிப்படையிலான தண்டனையை கணக்கிட பயன்படுத்தப்படும் மாதங்களின் எண்ணிக்கை. சில பகுதிகளில் 6-12 மாதங்கள் அடிக்கடி.
முன்னணி செலுத்துதல் அல்லது செலுத்தத் தொடர்வது?
அடுத்த 12 மாதங்களில் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் சேமிக்கலாம் என்பதை கண்டறியவும்.
Rs
%
%
Loading
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்
3-மாத வட்டி தண்டனை மற்றும் வட்டி விகித வேறுபாடு (IRD) முறையின் இடையிலான வேறுபாடு என்ன?
3-மாத வட்டி தண்டனை என்பது கடனாளியின் மீதமுள்ள கடன் சமநிலைக்கு மூன்று மாதங்களுக்கான வட்டியைச் செலுத்தும் எளிய கணக்கீடு ஆகும். இந்த முறை பொதுவாக நிலையான வட்டி விகிதங்களுக்கான மார்க்கேஜ்களுக்கு அல்லது எளிமையான தண்டனை அமைப்பாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. மற்றொரு பக்கம், வட்டி விகித வேறுபாடு (IRD) முறை மிகவும் சிக்கலானது மற்றும் உங்கள் தற்போதைய மார்க்கேஜ் விகிதத்தை, ஒத்த காலத்திற்கு கடனளிப்பவரின் தற்போதைய விகிதத்துடன் ஒப்பிடுகிறது. தண்டனை, குறிப்பிட்ட மாதங்களின் (பொதுவாக 6-12) இடையிலான விகிதங்களில் உள்ள வேறுபாட்டின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. IRD முறை பொதுவாக அதிக தண்டனைகளை உருவாக்குகிறது, குறிப்பாக தற்போதைய விகிதங்கள் உங்கள் ஆரம்ப விகிதத்தை விட முக்கியமாக குறைவாக இருந்தால், இது கடனளிப்பவருக்கு சாத்தியமான இழப்புகளை ஈடுசெய்யுகிறது.
பிராந்திய விதிமுறைகள் முன்னணி தண்டனைகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன?
முன்னணி தண்டனைகள் பிராந்திய சட்டங்கள் மற்றும் கடனளிப்பாளர் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் பரந்த அளவிலான மாறுபாடுகளை கொண்டிருக்கலாம். உதாரணமாக, கனடாவில், பெரும்பாலான நிலையான வட்டி விகிதங்கள் 3-மாத வட்டி தண்டனை அல்லது IRD முறையை, கடனளிப்பாளரின் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் பயன்படுத்துகின்றன. அமெரிக்காவில், சில மாநிலங்களில் 'குவாலிபைட் மார்க்கேஜ்கள்' எனக் கருதப்படும் கடன்களில் முன்னணி தண்டனைகளை கட்டுப்படுத்தும் கடுமையான விதிமுறைகள் உள்ளன. உங்கள் மார்க்கேஜ் ஒப்பந்தத்தைப் பரிசீலிக்கவும், எந்த தண்டனை முறை பொருந்துகிறது மற்றும் உங்கள் பகுதியில் எந்த கட்டுப்பாடுகள் அல்லது மன்னிப்புகள் கிடைக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ளவும்.
மார்க்கேஜ் முன்பதிவு செய்வதற்கான பொதுவான தவறான கருத்துகள் என்ன?
மார்க்கேஜ் முன்பதிவு செய்வது எப்போதும் பணத்தைச் சேமிக்குமெனும் ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து உள்ளது. இது மொத்த வட்டி செலவுகளை குறைக்கலாம், ஆனால் முன்னணி தண்டனைகள் சேமிப்புகளை ஒட்டிக்கொள்ளலாம், குறிப்பாக உயர்ந்த IRD தண்டனைகளுடன். மற்றொரு தவறான கருத்து, அனைத்து கடனளிப்பாளர்களுக்கும் தண்டனைகள் நிலையானவை எனக் கருதுவது - அவை கடனளிப்பாளரின் கொள்கை மற்றும் கடனின் வகையின் அடிப்படையில் முக்கியமாக மாறுபடுகின்றன. கூடுதலாக, சில கடனாளர்கள் தண்டனையை முன்னணி செலுத்த வேண்டும் என நம்புகிறார்கள்; இருப்பினும், பல கடனளிப்பாளர்கள் அதை மீதமுள்ள சமநிலைக்கு சேர்க்க அல்லது சொத்தியை விற்கும்போது விலைக்கு கழிக்க அனுமதிக்கிறார்கள்.
முன்னணி தண்டனையை செலுத்துவது பயனுள்ளதாக இருக்கிறதா என்பதை எப்படி தீர்மானிக்கலாம்?
தண்டனையை செலுத்துவது பயனுள்ளதாக இருக்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்க, தண்டனையின் மொத்த செலவுடன் முன்னணி செலுத்துவதிலிருந்து வட்டி சேமிப்புகளை ஒப்பிடுங்கள். உதாரணமாக, தண்டனை $10,000 ஆனால் நீங்கள் அடுத்த 12 மாதங்களில் $15,000 வட்டியைச் சேமிக்கிறீர்கள் என்றால், முன்னணி செலுத்துதல் பொருத்தமாக இருக்கலாம். அதற்குப் பதிலாக, தண்டனை வட்டி சேமிப்புகளை மீறினால், உங்கள் வழக்கமான செலுத்தல்களை தொடர்வது சிறந்ததாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, எந்த வாய்ப்பு செலவுகளைப் பரிசீலிக்கவும் - வட்டி சேமிப்புகளை விட அதிக வருமானங்களை வழங்கக்கூடிய முதலீடுகளுக்கான நிதிகளைப் பயன்படுத்துவது போன்றவை.
முன்னணி தண்டனையின் அளவை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன?
தண்டனை தொகையை பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன, உங்கள் மூல கடன் சமநிலை, மீதமுள்ள சமநிலை, உங்கள் தற்போதைய வட்டி விகிதம், கடனளிப்பாளரின் தற்போதைய விகிதம் மற்றும் உங்கள் மார்க்கேஜில் மீதமுள்ள மாதங்களின் எண்ணிக்கை. IRD கணக்கீடுகளுக்கு, உங்கள் விகிதம் மற்றும் தற்போதைய விகிதங்களுக்கிடையிலான வேறுபாடு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. கூடுதலாக, தண்டனை முறை (3-மாத வட்டி, IRD, அல்லது இரண்டையும் அதிகமாக) மற்றும் IRD கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் தண்டனை மாதங்களின் எண்ணிக்கை (உதா. 6 அல்லது 12 மாதங்கள்) இறுதி தொகையை முக்கியமாக பாதிக்கலாம்.
முன்னணி தண்டனைகளை குறைக்க அல்லது தவிர்க்க எந்த உத்திகள் உள்ளன?
ஆம், தண்டனைகளை குறைக்க அல்லது தவிர்க்க உத்திகள் உள்ளன. சில கடனளிப்பாளர்கள், தண்டனைகளை தூண்டாமல், வருடத்திற்கு கடன் சமநிலையின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை جزئی پیش پرداختங்களை அனுமதிக்கிறார்கள். நீங்கள் உங்கள் கடனளிப்பாளருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம், குறிப்பாக நீங்கள் மறுசீரமைப்பில் அல்லது புதிய சொத்திக்கு மார்க்கேஜ் மாற்றும்போது. கூடுதலாக, சில கடனளிப்பாளர்கள் குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் தண்டனைகளை மன்னிக்கிறார்கள், உதாரணமாக நிதி கடுமை அல்லது விளம்பர காலங்களில். தண்டனை மன்னிப்புகள் அல்லது குறைப்புகளை அனுமதிக்கும் எந்த கிளாஸ் உள்ளதா என்பதைப் பரிசீலிக்க உங்கள் மார்க்கேஜ் ஒப்பந்தத்தைப் பரிசீலிக்கவும்.
IRD கணக்கீடுகளில் 'தண்டனை மாதங்கள்' இன் முக்கியத்துவம் என்ன?
'தண்டனை மாதங்கள்' என்பது வட்டி விகித வேறுபாடு (IRD) முறையில் கடனளிப்பவரின் சாத்தியமான இழப்புகளை கணக்கிட பயன்படுத்தப்படும் கால அளவை குறிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் மார்க்கேஜ் ஒப்பந்தம் 12 தண்டனை மாதங்களை குறிப்பிட்டால், கடனளிப்பவர் ஒரு முழு ஆண்டின் வட்டி வேறுபாட்டை கணக்கிடுகிறார். குறுகிய தண்டனை மாதங்கள் (உதா. 6 மாதங்கள்) குறைந்த தண்டனைகளை உருவாக்கும், ஆனால் நீண்ட காலங்கள் செலவுகளை அதிகரிக்கும். இந்த அளவீடு முக்கியமாக உள்ளது, ஏனெனில் இது நேரடியாக IRD தண்டனை தொகையை பாதிக்கிறது மற்றும் கடனளிப்பாளர் மற்றும் பிராந்தியத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடுகிறது.
முன்னணி செலுத்துவதின் நேரம் தண்டனையும் சேமிப்புகளையும் எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
உங்கள் முன்னணி செலுத்துவதின் நேரம் தண்டனை மற்றும் சாத்தியமான சேமிப்புகளை முக்கியமாக பாதிக்கிறது. கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில், சமநிலை அதிகமாக இருக்கும் போது, சமநிலையின் சதவீதமாக கணக்கிடப்பட்ட தண்டனைகள் (உதா. 3-மாத வட்டி) பெரியதாக இருக்கும். இருப்பினும், இந்த காலத்தில் முன்னணி செலுத்துவதிலிருந்து வட்டி சேமிப்புகள் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் சமநிலை அதிகமாக இருக்கும். அதற்குப் பிறகு, காலத்தின் முடிவில், தண்டனைகள் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் வட்டி சேமிப்புகள் குறைக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் பெரும்பாலான வட்டி ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்டுள்ளது. இந்த காரணிகளை சமநிலைப்படுத்துவதற்கான உங்கள் முன்னணி செலுத்துவதின் நேரத்தை திட்டமிடுவது சேமிப்புகளை அதிகரிக்க முக்கியமாக உள்ளது.
முன்னணி தண்டனை விதிகள்
மார்க்கேஜ் முன்னணி செலுத்தல் செலவுகளின் பின்னணியில் உள்ள முக்கிய கருத்துக்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்:
3-மாத வட்டி தண்டனை
மூன்று மாதங்களுக்கான வட்டிக்கு சமமான ஒரு எளிய தண்டனை. இது பொதுவாக கடனளிப்பவர்களால் ஒரு சாதாரண சிறிய தண்டனையாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது அவர்களுக்கு சில இழப்புகளை மீட்டெடுக்க உதவுகிறது.
வட்டி விகித வேறுபாடு (IRD)
உங்கள் கடனின் விகிதத்தை தற்போதைய விகிதங்களுடன் ஒப்பிடும் ஒரு முறை. தண்டனை கடனளிப்பவரின் மீதமுள்ள மாதங்களுக்கு ஏற்படும் சாத்தியமான இழப்புகளை மூடுகிறது.
மாதங்கள் மீதமுள்ளன
நீங்கள் வழக்கமான செலுத்தல்களை தொடர்ந்தால், உங்கள் மார்க்கேஜில் மீதமுள்ள மாதங்களின் மொத்த எண்ணிக்கை. இது சாத்தியமான வட்டி செலவுகளை கணக்கிடுவதில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
தண்டனை மாதங்கள்
உங்களுக்கு தண்டனையாக கட்டணம் விதிக்கப்பட வேண்டிய வட்டியின் வேறுபாட்டை கணக்கிட IRD சூத்திரத்தில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
மார்க்கேஜ்களை முன்னணி செலுத்துவதற்கான 5 ஆச்சரியமான உண்மைகள்
ஒரு மார்க்கேஜ் முன்பதிவு செய்யும்போது எப்போது இது பொருத்தமாக இருக்கும்? இங்கே சில குறைவாக அறியப்பட்ட தகவல்கள் உள்ளன.
1.உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பு தற்காலிகமாக குறையலாம்
ஒரு பெரிய கடனை செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டில் குறுகிய காலக் குறைவு ஏற்படுத்தலாம், ஆனால் எல்லாம் புதுப்பிக்கப்படும் போது இது விரைவாக மீண்டும் பெறுகிறது.
2.சில கடனளிப்பவர்கள் சிறப்பு சந்தர்ப்பங்களில் IRD ஐ மன்னிக்கிறார்கள்
சில கடனளிப்பவர்கள் குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்தால் IRD தண்டனைகளை குறைக்க அல்லது மன்னிக்கவும் விடுமுறை அல்லது விளம்பர காலங்களில் இருக்கிறார்கள்.
3.மார்க்கேஜ் 'சுருக்கம்' சில நேரங்களில் மறுசீரமைப்பை மிஞ்சுகிறது
மறுசீரமைப்பை தவிர்த்து, ஒரு தொகுதி தொகையை செலுத்துவது அல்லது பெரிய செலுத்தல்களைச் செய்யுவது, உங்கள் தற்போதைய விகிதம் ஏற்கனவே உகந்ததாக இருந்தால் அதிக வட்டியைச் சேமிக்கலாம்.
4.மனஅழுத்தத்தின் நன்மைகள் உண்மையாக உள்ளன
மார்க்கேஜ் கடனில் இருந்து விடுபட்டால், வீட்டின் உரிமையாளர்கள் குறைந்த மனஅழுத்தம் உணர்வதாகக் கூறுகிறார்கள், கணக்கீடு எப்போதும் பெரிய சேமிப்புகளை காட்டவில்லை என்றாலும்.
5.மார்க்கேஜ் மாற்றுவது குறித்து கேளுங்கள்
சில பகுதிகளில், நீங்கள் உங்கள் தற்போதைய விகிதம் மற்றும் நிபந்தனைகளை பாதுகாக்க, உங்கள் தற்போதைய மார்க்கேஜை புதிய வீட்டிற்கு 'மாற்ற' செய்யலாம், இதனால் தண்டனைகளை முற்றிலும் தவிர்க்கலாம்.