இறுதி கால வருமானக் கணக்கீட்டாளர்

முதலீடுகளில் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானம் உங்கள் சேமிப்புகள் எவ்வாறு வளர்கின்றன என்பதைக் குறிப்பிடுகிறது. அதிக வருமானங்கள் பெரிய ஓய்வு முட்டையை உருவாக்கலாம், இது ஓய்வுக்காலத்தில் அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது. இருப்பினும், உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆபத்து நிலையைப் பொறுத்து ஒரு யதார்த்தமான வருமான விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க முக்கியமாக உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பாதுகாப்பான போர்ட்ஃபோலியோ 4-5% வருமானம் தரலாம், ஆனால் ஒரு அதிக ஆபத்தானது 7-8% இலக்கை நோக்கலாம். வருமானங்களை அதிகமாக மதிப்பீடு செய்வது உங்கள் ஓய்வு நிதிகளில் குறைவாக முடியும், எனவே யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைக்க நிதி ஆலோசகருடன் ஆலோசிக்க最好.

வாழ்நாள் உங்கள் ஓய்வு சேமிப்புகள் மற்றும் வருமான மூலங்கள் எவ்வளவு காலம் நீடிக்க வேண்டும் என்பதைக் குறிப்பிடுகிறது. உங்கள் வாழ்நாளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்தால், நீங்கள் பிறகு நிதிகளை முடிக்க ஆபத்தாக இருக்கிறீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 20 ஆண்டுகள் ஓய்வுக்கு திட்டமிட்டால் ஆனால் 30 ஆண்டுகள் வாழ்ந்தால், நீங்கள் முக்கிய நிதி சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம். சராசரி வாழ்நாள் தரவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு பயன்படுத்துவது பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் ஆரோக்கியம், குடும்ப வரலாறு மற்றும் வாழ்க்கை முறையைப் போன்ற தனிப்பட்ட காரணிகளைப் பரிசீலிக்கவும். எதிர்பார்க்கப்பட்ட ஓய்வுக்காலத்தைப் பற்றிய திட்டமிடல் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் பாதுகாப்பான அணுகுமுறை.

சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானம் ஓய்வுக்காலத்தில் நம்பகமான, உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வருமான மூலங்களை வழங்குகிறது, இது முக்கிய செலவுகளை மூட உதவுகிறது. உங்கள் திட்டத்தில் இதைச் சேர்ப்பது முதலீட்டு வருமானங்கள் மற்றும் சேமிப்பு நீக்கங்களைப் பொறுத்து குறைவாக நம்பிக்கை வைக்கிறது. இருப்பினும், சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் உங்கள் முன் ஓய்வு வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே மாற்றலாம், மற்றும் அனைத்து ஓய்வூதியங்கள் வாழ்வியல் செலவுகளைச் சேர்க்கவில்லை. இந்த மூலங்கள் உங்கள் மொத்த ஓய்வு உத்தியில் எவ்வாறு பொருந்தும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுதல், நீங்கள் விலைவாசி மற்றும் மற்ற நிதி ஆபத்திகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு உங்கள் விருப்ப வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க உறுதி செய்கிறது.

ஒரு பொதுவான தவறான புரிதல், நீங்கள் உங்கள் ஓய்வு இலக்குகளை அடைய முதலீட்டு வளர்ச்சியை மட்டும் நம்பலாம் என்பதாகும். கூட்டுத்தொகை வட்டி சக்திவாய்ந்தது, ஆனால் தொடர்ந்து பங்களிப்புகள் அதற்கும் முக்கியமாக உள்ளன. மேலும், அதிக ஆபத்தான முதலீடுகள் எப்போதும் சிறந்த வருமானங்களை தரும் என்ற தவறான புரிதல் உள்ளது. அவை அதிக வருமானங்களுக்கு வாய்ப்பு உள்ளன, ஆனால் அவை அதிக அசல்களை மற்றும் சாத்தியமான இழப்புகளை கொண்டுள்ளன. கடைசி, சிலர் வாழ்க்கையின் பின்னர் சேமிப்புகளைப் பிடிக்கலாம் என்று நினைக்கிறார்கள், ஆனால் ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது காலத்திற்கேற்ற பலன்களை வழங்குகிறது.

உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்புகளை மேம்படுத்த, முதலில் உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வருமான தேவைகள் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியங்களில் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திற்கிடையில் உள்ள இடத்தை கணக்கிடுங்கள். இந்த இடத்தைப் பயன்படுத்தி, அதை மூடியது எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை நிர்ணயிக்கவும். உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரிப்பது, ஒரு சிறிய சதவீதம் கூட, காலத்திற்கேற்ற முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். மேலும், 401(k) போன்ற வேலை வழங்குநரால் வழங்கப்படும் ஓய்வு திட்டங்களைப் பயன்படுத்தவும், குறிப்பாக அவை பொருந்தும் பங்களிப்புகளை வழங்கினால், மற்றும் IRAs போன்ற வரி நன்மை கொண்ட கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும், வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும்.

விலைவாசி உங்கள் ஓய்வு வருமானத்தின் வாங்கும் சக்தியை காலத்திற்கேற்ற குறைக்கிறது, அதாவது, நீங்கள் ஒரே நிலை வாழ்வாதாரத்தை பராமரிக்க அதிக பணம் தேவைப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, 3% வருடாந்திர விலைவாசி விகிதம் 24 ஆண்டுகளில் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் செலவுகளை இரட்டிப்பாக்கலாம். விலைவாசியை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள, வளர்ச்சி வாய்ப்பு உள்ள முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பரிசீலிக்கவும், பங்கு அல்லது விலைவாசி பாதுகாக்கப்பட்ட பாதுகாப்புகள் போன்றவை. மேலும், சமூக பாதுகாப்புக்கான வாழ்வியல் செலவுகளைச் சேர்க்கவும், உங்கள் நீக்க உத்தி காலத்திற்கேற்ற செலவுகளை அதிகரிக்க அனுமதிக்க வேண்டும்.

ஒரு பொதுவான உத்தி 4% விதி, இது உங்கள் சேமிப்புகளில் முதல் ஆண்டில் 4% நீக்கவும், வருடாந்திர விலைவாசிக்கு ஏற்ப சரிசெய்யவும் பரிந்துரைக்கிறது. இருப்பினும், இந்த விதி அனைவருக்கும் பொருந்தாது, குறிப்பாக குறைந்த வருமான சூழ்நிலைகளில். மாற்றுகள் உள்ளன, சந்தை செயல்திறனைப் பொறுத்து நீக்கங்களை சரிசெய்யும் இயக்கம் நீக்க உத்திகள், அல்லது உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வாழ்நாள் வருமானத்தை வழங்கும் அனூயிட்களைப் பயன்படுத்துவது. நீக்கங்களை முதலீட்டு வளர்ச்சியுடன் சமநிலைப்படுத்துவது மற்றும் மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் சந்தை அசல்களைப் போன்ற காரணிகளைப் பரிசீலிப்பது உங்கள் சேமிப்புகள் நீடிக்க உறுதி செய்ய முக்கியமாக உள்ளது.

எதிர்பாராத செலவுகள், குறிப்பாக மருத்துவ செலவுகள், உங்கள் ஓய்வு பட்ஜெட்டில் முக்கியமாக பாதிக்கலாம். தயாராக இருக்க, நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை வாங்குவது அல்லது உங்கள் சேமிப்புகளின் ஒரு பகுதியை மருத்துவ செலவுகளுக்காக ஒதுக்குவது குறித்து பரிசீலிக்கவும். மேலும், எதிர்பாராத செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு உங்கள் ஓய்வு வருமான கணக்கீடுகளில் ஒரு பஃபரைச் சேர்க்கவும். மருத்துவ செலவுகளுக்கான வரி நன்மை கொண்ட சேமிப்புக் கணக்குகள் (HSAs) மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். உங்கள் திட்டத்தை அடிக்கடி மதிப்பீடு செய்து புதுப்பிப்பது, நீங்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய நிதி ஆச்சரியங்களுக்கு தயாராக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.