மாணவர் கடன் வட்டி கழிவுக் கணக்கீட்டாளர்

மாணவர் கடன் வட்டி கழிவு, வரி ஆண்டில் தகுதியான மாணவர் கடன்களில் நீங்கள் செலுத்திய வட்டியின் மொத்த அளவைக் கணக்கிடுவதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது, $2,500க்கு மேல் வரம்பு. இந்த தொகை உங்கள் வரி பொறுப்பை குறைக்க பயன்படுத்தப்படுகிறது. முடிவுகளை பாதிக்கும் முக்கிய காரியங்கள், செலுத்திய மொத்த வட்டி, உங்கள் சராசரி மொத்த வருமானம் (AGI), மற்றும் உங்கள் வருமானம் தகுதிக்கான கட்டுப்பாட்டு வரம்புக்குள் உள்ளதா என்பதைக் கொண்டுள்ளது. கூடுதலாக, உங்கள் மார்ஜினல் வரி விகிதம், கழிவிலிருந்து நீங்கள் பெறும் உண்மையான வரி சேமிப்புகளை தீர்மானிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மார்ஜினல் வரி விகிதம் 22% என்றால், $2,500 கழிவு $550 வரி சேமிக்கலாம்.

$2,500க்கு மேல் வரம்பு, IRS மூலம் அமைக்கப்பட்ட ஒரு வரம்பாகும், கழிவுகளை ஒரே மாதிரியானதாகக் கொண்டு வருவதற்காக மற்றும் மிகவும் உயர்ந்த மாணவர் கடன் வட்டி செலுத்துபவர்களுக்கு விலக்கான வரி நன்மைகளைத் தடுக்கும். $2,500க்கு மேல் வட்டி செலுத்தும் உயர் வட்டி கடனாளர்களுக்காக, முதலில் $2,500 மட்டுமே கழிக்கப்படுகிறது. இதனால், பெரிய கடன் சமநிலைகள் அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ள கடனாளர்கள், அவர்களின் உண்மையான வட்டி செலுத்தல்களின் முழு வரி நன்மையை காணக்கூடாது. ஆனால், இந்த வரம்பு, வரி செலுத்துபவர்களுக்கு சமமானதாகக் காப்பாற்றுகிறது.

உங்கள் மார்ஜினல் வரி விகிதம், மாணவர் கடன் வட்டி கழிவிலிருந்து வரி சேமிப்பின் மதிப்பை நேரடியாக தீர்மானிக்கிறது. மார்ஜினல் வரி விகிதம், உங்கள் வருமானத்தின் கடைசி டொலருக்கு நீங்கள் செலுத்தும் வரியின் சதவீதத்தை குறிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மார்ஜினல் வரி விகிதம் 22% என்றால், ஒவ்வொரு கழிவின் டொலரும் உங்கள் வரி பொறுப்பை $0.22 குறைக்கிறது. எனவே, நீங்கள் முழு $2,500 கழிவுக்கு தகுதியானால், உங்கள் வரி சேமிப்பு $2,500 x 0.22 = $550 ஆக இருக்கும். அதிக மார்ஜினல் வரி விகிதங்கள், அதிக வரி சேமிப்புகளை உருவாக்கும், குறைந்த விகிதங்கள் சிறிய சேமிப்புகளை உருவாக்கும்.

ஆம், மாணவர் கடன் வட்டி கழிவைக் கோருவதற்கான வருமான வரம்புகள் உள்ளன. $70,000 (அல்லது திருமணமாக இணைந்து தாக்கல் செய்யும் ஜோடிகளுக்காக $145,000) மேல் மாறுபட்ட சராசரி மொத்த வருமானம் (MAGI) கொண்ட நபர்களுக்காக, கழிவு கட்டுப்படுத்தப்பட ஆரம்பிக்கிறது, மேலும் MAGI $85,000 (அல்லது $175,000) ஐ மீறினால் முழுமையாக கிடைக்காது. உங்கள் வருமானம் கட்டுப்பாட்டு வரம்புக்குள் இருந்தால், உங்கள் கழிவின் அளவு சீராக குறைக்கப்படுகிறது. இதனால், அதிக வருமானம் உள்ளவர்கள் முழு கழிவிற்காக அல்லது எந்த கழிவிற்காகவும் தகுதியானதாக இருக்கக்கூடாது.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து, மாணவர் கடன் வட்டி கழிவைக் கோருவதற்காக நீங்கள் விவரிக்க வேண்டியதாகும். உண்மையில், இந்த கழிவு 'மேலே-கோடு' கழிவு, எனவே நீங்கள் தரநிலைக் கழிவுகளைப் பெறினாலும் உங்கள் வரி பொறுப்பை குறைக்கிறது. மேலும், அனைத்து மாணவர் கடன் வட்டிகள் கழிக்கப்படுவதாகும் என்பது ஒரு தவறான கருத்து. கல்வி செலவுகளுக்காக பயன்படுத்தப்படும் தகுதியான மாணவர் கடன்களில் செலுத்திய வட்டி மட்டுமே தகுதியானது. கூடுதலாக, சில கடனாளர்கள், இந்த கழிவிற்கான வருமான வரம்பு இல்லை என்று தவறாக நம்புகிறார்கள், ஆனால் தகுதி MAGI வரம்புகளுக்கு உட்பட்டது.

உங்கள் வரி சேமிப்புகளை மேம்படுத்த, நீங்கள் வருடம் முழுவதும் உங்கள் மாணவர் கடன்களில் செலுத்திய மொத்த வட்டியை சரியாக கணக்கிடுகிறீர்களா என்பதை உறுதி செய்யவும். உங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து 1098-E படிவத்தை கோருங்கள், இது செலுத்திய வட்டியின் சரியான அளவைக் காட்டுகிறது. உங்கள் வருமானம் கட்டுப்பாட்டு வரம்புக்கு அருகில் இருந்தால், உங்கள் MAGI ஐ குறைக்க சில உத்திகளைப் பரிசீலிக்கவும், உதாரணமாக, ஒரு பாரம்பரிய IRA அல்லது முன்-வரி ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு பங்களிக்கவும். மேலும், வரி சட்டங்களில் மாற்றங்களைப் பற்றிய தகவல்களைப் பெறுவது மற்றும் ஒரு வரி தொழில்முனைவோரை அணுகுவது, உங்கள் கழிவையும் மொத்த வரி சேமிப்பையும் அதிகரிக்க உதவும்.

நீங்கள் பல மாணவர் கடன்கள் அல்லது கடன் வழங்குநர்கள் இருந்தால், ஒவ்வொரு வழங்குநரிடமிருந்து 1098-E படிவத்தைப் பெற வேண்டும். $2,500க்கு மேல் வரம்பை நினைவில் வைத்து, அனைத்து கடன்களில் செலுத்திய மொத்த வட்டியைச் சேர்க்கவும். அனைத்து கடன்களும் IRS இன் தகுதியான கல்வி கடன்களுக்கு தேவையான அளவுகளை பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதை உறுதி செய்யவும். உங்கள் அனைத்து கடன்களும் தகுதியானவை என நீங்கள் உறுதியாக இல்லாவிட்டால், IRS வழிகாட்டுதல்களைப் பரிசீலிக்கவும் அல்லது தகுதியற்ற கழிவுகளைப் பெறாமல் இருக்க ஒரு வரி தொழில்முனைவோரை அணுகவும்.

மாணவர் கடன் வட்டி கழிவு, விவரிக்க வேண்டியதில்லை என்பதால், உங்கள் வரி பொறுப்பை நேரடியாக குறைக்கிறது. இதற்குப் பதிலாக, அமெரிக்க வாய்ப்பு நன்மை அல்லது ஆயுள் கற்றல் நன்மை போன்ற மற்ற கல்வி தொடர்பான வரி நன்மைகள், உங்கள் வரி பொறுப்புக்கு நேரடி குறைப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் ஒரே மாதிரியான செலவுகளுக்காக மாணவர் கடன் வட்டி கழிவுடன் ஒரே நேரத்தில் கோர முடியாது. மேலும், இந்த கழிவு, பட்டம் பெற்ற பிறகு செலுத்திய வட்டிக்கு பொருந்துகிறது, ஆனால் மற்ற நன்மைகள், பதிவு செய்யும் போது செலுத்திய பாடம் மற்றும் கட்டணங்களுக்கு பொதுவாக பொருந்துகிறது.