உயிர் காப்பீட்டு தேவைகள் கணக்கீட்டாளர்

இந்த கணக்கீட்டாளர் தேவைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு தேவையான உயிர் காப்பீட்டு கவர்ச்சியை மதிப்பீடு செய்கிறது. இது உங்கள் தற்போதைய ஆண்டு வருமானம், உங்கள் சார்ந்தவர்கள் நிதி ஆதரவை தேவைப்படும் ஆண்டுகள், மிகவும் கடன்கள், எதிர்கால செலவுகள் மற்றும் இருக்கும் சேமிப்புகள் அல்லது உயிர் காப்பீட்டு கவர்ச்சியைப் கருத்தில் கொள்ளுகிறது. ஏற்கனவே கிடைக்கும் நிதி வளங்களை (சேமிப்புகள் மற்றும் இருக்கும் கவர்ச்சி) உங்கள் மொத்த நிதி பொறுப்புகளில் (வருமான ஆதரவு, கடன்கள் மற்றும் எதிர்கால செலவுகள்) இருந்து கழித்து, உயிர் காப்பீடு நிரப்ப வேண்டிய இடத்தை கணக்கிடுகிறது. இது உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைக்கு ஏற்ப சரியான மதிப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது.

ஒரு பொதுவான தவறு எதிர்கால செலவுகளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்வது, உதாரணமாக கல்வி அல்லது சுகாதாரத்தின் உயர்ந்த செலவுகள். மேலும், காப்பீட்டின் வாங்கும் சக்தியை காலப்போக்கில் குறைக்கும் மாறுபாட்டை கணக்கில் எடுக்காமல் இருப்பது. கூடுதலாக, சில மக்கள் அவர்கள் இருக்கும் சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகளை புறக்கணிக்கிறார்கள் அல்லது அவர்கள் தற்போதைய உயிர் காப்பீட்டு கொள்கை போதுமானது என்று கருதுகிறார்கள், அவர்களின் தேவைகளை காலக்கெடுவில் மறுபரிசீலனை செய்யாமல். கணக்கீட்டாளர் நம்பகமான மதிப்பீட்டை வழங்குவதற்காக சரியான மற்றும் யதார்த்தமான உள்ளீடுகளை வழங்குவது முக்கியம்.

பொது மாறுபாடுகள் கணக்கீட்டில் முக்கியமாக பாதிக்கலாம், வாழ்விடச் செலவுகள், சுகாதார செலவுகள் மற்றும் கல்வி செலவுகளில் மாறுபாடுகள் காரணமாக. உதாரணமாக, உயர்ந்த செலவுள்ள நகர்ப்புற பகுதியில் வாழும் ஒருவர், கிராமப்புறத்தில் உள்ள ஒருவருடன் ஒப்பிடும்போது, அதிக வீட்டு மற்றும் தினசரி வாழ்வுச் செலவுகளை கணக்கில் எடுக்க அதிக கவர்ச்சி தேவைப்படும். மேலும், உள்ளூர் வரி சட்டங்கள் மற்றும் சொத்து திட்டமிடுதல் கருத்துக்களும் உங்கள் சார்ந்தவர்கள் நிதியாக பாதுகாப்பாக இருக்க தேவையான கவர்ச்சியின் அளவைக் பாதிக்கலாம்.

ஒரு பொதுவான தொழில்நுட்ப அளவுகோல், உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தின் 10-15 மடங்கு உயிர் காப்பீட்டு கவர்ச்சி இருக்க வேண்டும். ஆனால், இது ஒரு பொதுவான வழிகாட்டியாகும் மற்றும் முக்கியமான கடன்கள், எதிர்கால நிதி இலக்குகள் அல்லது இருக்கும் சொத்துகள் போன்ற தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளை கணக்கில் எடுக்காது. இந்த கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் தேவைகள் அடிப்படையில், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி பொறுப்புகள் மற்றும் வளங்களுக்கு ஏற்ப கவர்ச்சி அளவை துல்லியமாகக் கணக்கிடுகிறது, உங்கள் சார்ந்தவர்கள் போதுமான பாதுகாப்பு பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

மாறுபாடு காலப்போக்கில் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியை குறைக்கிறது, அதாவது, நீங்கள் இன்று தேர்ந்தெடுக்கும் கவர்ச்சி அளவு எதிர்காலத்தில் உங்கள் சார்ந்தவர்களின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய போதுமானதாக இருக்காது. உதாரணமாக, கல்வி செலவுகள் மற்றும் வாழ்வுச் செலவுகள் ஆண்டுகள் முழுவதும் உயர்வடைய வாய்ப்பு உள்ளது. இதனை குறைக்க, மாறுபாட்டிற்கேற்ப பலன்களை உள்ளடக்கிய கொள்கையை தேர்ந்தெடுக்கவும் அல்லது உங்கள் கவர்ச்சி தேவைகளை காலக்கெடுவில் மறுபரிசீலனை செய்யவும், தற்போதைய பொருளாதார நிலைகளுக்கு ஏற்ப உறுதி செய்யவும்.

உங்கள் கவர்ச்சியை மேம்படுத்த, உங்கள் நிதி பொறுப்புகள் மற்றும் இருக்கும் வளங்களை சரியாக மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம் தொடங்கவும். எதிர்கால செலவுகளை அதிகமாக மதிப்பீடு செய்வதை அல்லது உங்கள் சேமிப்புகளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்வதை தவிர்க்கவும். உங்கள் குழந்தைகள் நிதியாக சுதந்திரமாக இருக்கும்வரை, குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மலிவான கவர்ச்சியை தேவைப்பட்டால், கால உயிர் காப்பீட்டை பரிசீலிக்கவும். உங்கள் நிதி நிலை மாறும் போது, கடன்களை செலுத்துதல் அல்லது முக்கியமான சேமிப்பு மைல்கற்களை அடைவது போன்றவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டு உங்கள் கொள்கையை முறையாக மதிப்பீடு செய்யவும், நீங்கள் அதிகமாக காப்பீடு செய்யப்படவில்லை என்பதை உறுதி செய்யவும்.

கல்வி, திருமணங்கள் அல்லது பிற முக்கிய மைல்கற்கள் போன்ற எதிர்கால செலவுகள், உங்கள் சார்ந்தவர்கள் போதுமான திட்டமிடலின்றி மூட முடியாத முக்கிய நிதி பொறுப்புகளை பிரதிநிதித்துவம் செய்யலாம். இவற்றை கணக்கீட்டில் சேர்ப்பது, உங்கள் உயிர் காப்பீட்டு கொள்கை இந்த செலவுகளை பூர்த்தி செய்ய பாதுகாப்பு நெட்வொர்க் வழங்குகிறது, உங்கள் அன்பானவர்களுக்கு அவர்களின் வாழ்க்கை தரத்தை பேணவும், உங்கள் இல்லாத நிலையில் நீண்ட கால இலக்குகளை அடையவும் உதவுகிறது.

இருக்கும் சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகள், உங்கள் சார்ந்தவர்களை நிதியாக ஆதரிக்க பயன்படுத்தப்படக்கூடியதால், நீங்கள் தேவைப்படும் உயிர் காப்பீட்டு கவர்ச்சியின் அளவைக் குறைக்கின்றன. உதாரணமாக, நீங்கள் முக்கியமான சேமிப்புகள் அல்லது ஓய்வூதிய நிதி வைத்திருந்தால், இந்த சொத்துகள் உங்கள் நிதி பொறுப்புகளை சமாளிக்க உதவலாம், கவர்ச்சி இடத்தை குறைக்கலாம். ஆனால், இந்த வளங்கள் உங்கள் சார்ந்தவர்களுக்கு தேவையான போது திரும்பப் பெறக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உறுதி செய்வது முக்கியம்.