ETF செலவுத் தரவுக்கணக்கீடு

செலவுத் தரவுகள் உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு சதவீதமாக ETF இல் கட்டப்படும் ஆண்டுக்கு கட்டணம். இது சிறியது போலவே இருக்கலாம், ஆனால் இந்த கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம் நேரத்தில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை முக்கியமாகக் குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, $100,000 முதலீட்டில் 30 ஆண்டுகள் 8% ஆண்டுக்கு வருமானத்தில் 0.5% செலவுத் தரவுகள் பத்து ஆயிரம் டொலர்களை இழக்கச் செய்யலாம். இதற்காக, கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செயல்திறன் வருமானத்தை குறைக்கின்றன, இது பின்னர் அடுத்த ஆண்டுகளில் கூட்டுத்தொகை செய்யும் அடிப்படைக் தொகையை குறைக்கிறது. இந்த தாக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ளுதல் செலவுகளைச் சேமிக்கும் ETF களைத் தேர்ந்தெடுக்க மிகவும் முக்கியமாகும், குறிப்பாக நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்காக.

ஆண்டுக்கு வருமான விகிதத்தை மதிப்பீடு செய்யும் போது, ETF இன் தரவுக்கோவையின் வரலாற்று செயல்திறனை, நிதியின் முதலீட்டு உத்தியை மற்றும் சந்தை நிலைகளை கருத்தில் கொள்ளவும். பரந்த சந்தை குறியீட்டு ETF கள் பொதுவாக நீண்டகாலத்தில் ஆண்டுக்கு 7-10% வருமானங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் இது சொத்துப் வகை மற்றும் பொருளாதார சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. கூடுதலாக, கணக்கீட்டில் உள்ள வருமான விகிதம் செலவுத் தரவுகளைப் பொருந்தவில்லை என்பதைக் நினைவில் கொள்ளவும். ஒரு உண்மையான மதிப்பீட்டை பெற, செலவுத் தரவுகளை எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திலிருந்து கழிக்கவும், கட்டணங்களுக்குப் பிறகு செயல்திறன் வருமானத்தைப் பெறவும்.

செலவுத் தரவுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட்டுத்தொகை காரணமாக நீண்டகால வருமானங்களில் மிகுந்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 0.2% என்ற செலவுத் தரவுகளில் வேறுபாடு சிறியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் 20-30 ஆண்டுகளில், இது ஆயிரக்கணக்கான அல்லது பத்து ஆயிரக்கணக்கான டொலர்களின் இழப்பாக மாறலாம். இதற்காக, குறைந்த கட்டணங்கள் உங்கள் வருமானங்களை அதிகமாக வைத்திருக்கவும், நேரத்தில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படவும் அனுமதிக்கின்றன. முதலீட்டாளர்கள் ஒத்த உத்திகளை கொண்ட ETF களை ஒப்பிட்டு, நீண்டகால வளர்ச்சியை அதிகரிக்க குறைந்த செலவுத் தரவுகளை முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் ஒரு ETF ஐ எவ்வளவு காலம் வைத்திருப்பீர்கள் என்பதற்கேற்ப, அதன் செலவுத் தரவின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம் உங்கள் வருமானங்களில் அதிகமாக இருக்கும். இது கட்டணங்கள் ஆண்டுக்கு கழிக்கப்படுவதால் மற்றும் அவற்றின் தாக்கம் நேரத்தில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படுவதால் ஆகிறது. குறுகிய கால முதலீடுகளில், கட்டணங்களின் தாக்கம் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்காக, செலவுத் தரவுகளில் கூட சிறிய வேறுபாடுகள் கூட முக்கியமான அளவுக்கு வருமானங்களை அழிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 10 ஆண்டுகளில், 0.5% செலவுத் தரவுகள் உங்கள் வருமானங்களை சில ஆயிரம் டொலர்களால் குறைக்கலாம், ஆனால் 30 ஆண்டுகளில், தாக்கம் பெரிதாகக் கூடலாம்.

எல்லா ETF களும் குறைந்த செலவாக உள்ளன என்ற தவறான கருத்து ஒன்று உள்ளது. பல குறியீட்டு ETF கள் 0.03% க்குக் குறைவாக செலவுத் தரவுகளை கொண்டுள்ளன, ஆனால் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் 0.5% முதல் 1% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. மற்றொரு தவறான கருத்து, குறைந்த செலவுத் தரவுகள் சிறந்த செயல்திறனை உறுதி செய்கின்றன. குறைந்த கட்டணங்கள் பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், கண்காணிப்பு பிழை, திரவம் மற்றும் வரி திறனைப் போன்ற பிற அம்சங்கள் ETF இன் மொத்த செலவையும் செயல்திறனையும் தீர்மானிக்க முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. கடைசி, சில முதலீட்டாளர்கள் வர்த்தக செலவுகளின் தாக்கத்தைப் புறக்கணிக்கிறார்கள், வாங்கு-விற்கும் பரவல்கள் போன்றவை, இது மொத்த செலவின் மீது கூடுதல் செலவுகளைச் சேர்க்கலாம்.

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளுக்கு மாறுபட்ட உருவாக்கம்/மீட்டெடுக்கும் செயல்முறையால் அதிக வரி திறனைக் கொண்டுள்ளன, இது மூலதன வருமானங்களை குறைக்கிறது. இருப்பினும், அனைத்து ETF களும் ஒரே மாதிரியான வரி திறனைக் கொண்டுள்ளன. அதிக மாற்றத்துடன் உள்ள ETF கள், குறிப்பாக செயல்பாட்டில் உள்ளவை, அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்கலாம், இது பிறகு வருமானங்களை குறைக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் ETF இன் மொத்த செலவைக் மதிப்பீடு செய்யும் போது செலவுத் தரவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை இரண்டையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். IRA களைப் போன்ற வரி-சாதக கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது வருமானங்களில் வரியின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவலாம்.

ஆம், ETF உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் ஒத்துள்ள தனிப்பட்ட நன்மைகளை வழங்கினால், உயர்ந்த செலவுத் தரவுகள் நீதிமன்றம் செய்யப்படலாம், குறிப்பாக நிச்சயமான சந்தைகளுக்கான அணுகல், சிறப்பான உத்திகள் அல்லது தொடர்ந்து தனது தரவுக்கோவையை முந்திக்கொள்கின்ற செயல்பாட்டில் உள்ள மேலாண்மை. எடுத்துக்காட்டாக, 0.8% செலவுத் தரவுகள் கொண்ட செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள், குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களுடன் ஒப்பிடும்போது மேம்பட்ட ஆபத்து-சராசரி வருமானங்களை வழங்கினால், கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்கேற்ப மதிப்பீடு செய்யப்படலாம். இருப்பினும், இத்தகைய சந்தைகள் அரிதாகவே உள்ளன, முதலீட்டாளர்கள் உயர்ந்த கட்டணம் நேரத்தில் மேம்பட்ட நிகர செயல்திறனாக மாறுமா என்பதைக் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க, செலவுத் தரவுகள் 0.1% க்குக் கீழே உள்ள குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களை முன்னுரிமை அளிக்கவும், குறிப்பாக மைய போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருப்புகளுக்காக. குறைந்த செலவுள்ள ETF களில் பரவலாகவும், கட்டணங்களை குறைவாகக் வைத்திருக்கவும். கூடுதலாக, வர்த்தக செலவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த செலவைக் கருத்தில் கொள்ளவும். கூட்டுத்தொகையை அதிகரிக்க பங்குகளை மீண்டும் முதலீடு செய்யவும், உங்கள் முதலீடுகளை வரிகளிலிருந்து காப்பாற்ற, IRA கள் அல்லது 401(k) களைப் போன்ற வரி-சாதக கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். கடைசி, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை காலக்கெடையில் மறுபரிசீலனை செய்து, செயல்திறனில் குறைவாக உள்ள அல்லது மீண்டும் உள்ள ETF களுக்காக நீங்கள் தேவையற்ற கட்டணங்களை செலுத்தவில்லை என்பதை உறுதி செய்யவும்.