செலவுத் தரவுகள் நீண்டகால வருமானங்களை எப்படி பாதிக்கின்றன, மற்றும் இது ஏன் முக்கியமாகும்?

செலவுத் தரவுகள் உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு சதவீதமாக ETF இல் கட்டப்படும் ஆண்டுக்கு கட்டணம். இது சிறியது போலவே இருக்கலாம், ஆனால் இந்த கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம் நேரத்தில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை முக்கியமாகக் குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, $100,000 முதலீட்டில் 30 ஆண்டுகள் 8% ஆண்டுக்கு வருமானத்தில் 0.5% செலவுத் தரவுகள் பத்து ஆயிரம் டொலர்களை இழக்கச் செய்யலாம். இதற்காக, கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செயல்திறன் வருமானத்தை குறைக்கின்றன, இது பின்னர் அடுத்த ஆண்டுகளில் கூட்டுத்தொகை செய்யும் அடிப்படைக் தொகையை குறைக்கிறது. இந்த தாக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ளுதல் செலவுகளைச் சேமிக்கும் ETF களைத் தேர்ந்தெடுக்க மிகவும் முக்கியமாகும், குறிப்பாக நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்காக.

இந்த கணக்கீட்டிற்கான ஆண்டுக்கு வருமான விகிதத்தை மதிப்பீடு செய்யும் போது என்ன அம்சங்களை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

ஆண்டுக்கு வருமான விகிதத்தை மதிப்பீடு செய்யும் போது, ETF இன் தரவுக்கோவையின் வரலாற்று செயல்திறனை, நிதியின் முதலீட்டு உத்தியை மற்றும் சந்தை நிலைகளை கருத்தில் கொள்ளவும். பரந்த சந்தை குறியீட்டு ETF கள் பொதுவாக நீண்டகாலத்தில் ஆண்டுக்கு 7-10% வருமானங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் இது சொத்துப் வகை மற்றும் பொருளாதார சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. கூடுதலாக, கணக்கீட்டில் உள்ள வருமான விகிதம் செலவுத் தரவுகளைப் பொருந்தவில்லை என்பதைக் நினைவில் கொள்ளவும். ஒரு உண்மையான மதிப்பீட்டை பெற, செலவுத் தரவுகளை எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திலிருந்து கழிக்கவும், கட்டணங்களுக்குப் பிறகு செயல்திறன் வருமானத்தைப் பெறவும்.

செலவுத் தரவுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் நேரத்தில் ஏன் மிகவும் முக்கியமாகும்?

செலவுத் தரவுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட்டுத்தொகை காரணமாக நீண்டகால வருமானங்களில் மிகுந்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 0.2% என்ற செலவுத் தரவுகளில் வேறுபாடு சிறியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் 20-30 ஆண்டுகளில், இது ஆயிரக்கணக்கான அல்லது பத்து ஆயிரக்கணக்கான டொலர்களின் இழப்பாக மாறலாம். இதற்காக, குறைந்த கட்டணங்கள் உங்கள் வருமானங்களை அதிகமாக வைத்திருக்கவும், நேரத்தில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படவும் அனுமதிக்கின்றன. முதலீட்டாளர்கள் ஒத்த உத்திகளை கொண்ட ETF களை ஒப்பிட்டு, நீண்டகால வளர்ச்சியை அதிகரிக்க குறைந்த செலவுத் தரவுகளை முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

வைத்திருப்பின் காலம் ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

நீங்கள் ஒரு ETF ஐ எவ்வளவு காலம் வைத்திருப்பீர்கள் என்பதற்கேற்ப, அதன் செலவுத் தரவின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம் உங்கள் வருமானங்களில் அதிகமாக இருக்கும். இது கட்டணங்கள் ஆண்டுக்கு கழிக்கப்படுவதால் மற்றும் அவற்றின் தாக்கம் நேரத்தில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படுவதால் ஆகிறது. குறுகிய கால முதலீடுகளில், கட்டணங்களின் தாக்கம் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் நீண்டகால முதலீட்டாளர்களுக்காக, செலவுத் தரவுகளில் கூட சிறிய வேறுபாடுகள் கூட முக்கியமான அளவுக்கு வருமானங்களை அழிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 10 ஆண்டுகளில், 0.5% செலவுத் தரவுகள் உங்கள் வருமானங்களை சில ஆயிரம் டொலர்களால் குறைக்கலாம், ஆனால் 30 ஆண்டுகளில், தாக்கம் பெரிதாகக் கூடலாம்.

ETF செலவுத் தரவுகள் பற்றிய சில பொதுவான தவறான கருத்துகள் என்ன?

எல்லா ETF களும் குறைந்த செலவாக உள்ளன என்ற தவறான கருத்து ஒன்று உள்ளது. பல குறியீட்டு ETF கள் 0.03% க்குக் குறைவாக செலவுத் தரவுகளை கொண்டுள்ளன, ஆனால் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் 0.5% முதல் 1% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. மற்றொரு தவறான கருத்து, குறைந்த செலவுத் தரவுகள் சிறந்த செயல்திறனை உறுதி செய்கின்றன. குறைந்த கட்டணங்கள் பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், கண்காணிப்பு பிழை, திரவம் மற்றும் வரி திறனைப் போன்ற பிற அம்சங்கள் ETF இன் மொத்த செலவையும் செயல்திறனையும் தீர்மானிக்க முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. கடைசி, சில முதலீட்டாளர்கள் வர்த்தக செலவுகளின் தாக்கத்தைப் புறக்கணிக்கிறார்கள், வாங்கு-விற்கும் பரவல்கள் போன்றவை, இது மொத்த செலவின் மீது கூடுதல் செலவுகளைச் சேர்க்கலாம்.

வரி கருத்துக்கள் ETF ஐ வைத்திருப்பதற்கான மொத்த செலவைக் எப்படி பாதிக்கின்றன?

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளுக்கு மாறுபட்ட உருவாக்கம்/மீட்டெடுக்கும் செயல்முறையால் அதிக வரி திறனைக் கொண்டுள்ளன, இது மூலதன வருமானங்களை குறைக்கிறது. இருப்பினும், அனைத்து ETF களும் ஒரே மாதிரியான வரி திறனைக் கொண்டுள்ளன. அதிக மாற்றத்துடன் உள்ள ETF கள், குறிப்பாக செயல்பாட்டில் உள்ளவை, அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்கலாம், இது பிறகு வருமானங்களை குறைக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் ETF இன் மொத்த செலவைக் மதிப்பீடு செய்யும் போது செலவுத் தரவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை இரண்டையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். IRA களைப் போன்ற வரி-சாதக கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது வருமானங்களில் வரியின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவலாம்.

உயர்ந்த செலவுத் தரவுகள் நீதிமன்றம் செய்யப்படும் சூழ்நிலைகள் உள்ளனவா?

ஆம், ETF உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் ஒத்துள்ள தனிப்பட்ட நன்மைகளை வழங்கினால், உயர்ந்த செலவுத் தரவுகள் நீதிமன்றம் செய்யப்படலாம், குறிப்பாக நிச்சயமான சந்தைகளுக்கான அணுகல், சிறப்பான உத்திகள் அல்லது தொடர்ந்து தனது தரவுக்கோவையை முந்திக்கொள்கின்ற செயல்பாட்டில் உள்ள மேலாண்மை. எடுத்துக்காட்டாக, 0.8% செலவுத் தரவுகள் கொண்ட செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள், குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களுடன் ஒப்பிடும்போது மேம்பட்ட ஆபத்து-சராசரி வருமானங்களை வழங்கினால், கட்டணத்தைச் செலுத்துவதற்கேற்ப மதிப்பீடு செய்யப்படலாம். இருப்பினும், இத்தகைய சந்தைகள் அரிதாகவே உள்ளன, முதலீட்டாளர்கள் உயர்ந்த கட்டணம் நேரத்தில் மேம்பட்ட நிகர செயல்திறனாக மாறுமா என்பதைக் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

என் போர்ட்ஃபோலியோவில் ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க சில குறிப்புகள் என்ன?

ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க, செலவுத் தரவுகள் 0.1% க்குக் கீழே உள்ள குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களை முன்னுரிமை அளிக்கவும், குறிப்பாக மைய போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருப்புகளுக்காக. குறைந்த செலவுள்ள ETF களில் பரவலாகவும், கட்டணங்களை குறைவாகக் வைத்திருக்கவும். கூடுதலாக, வர்த்தக செலவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த செலவைக் கருத்தில் கொள்ளவும். கூட்டுத்தொகையை அதிகரிக்க பங்குகளை மீண்டும் முதலீடு செய்யவும், உங்கள் முதலீடுகளை வரிகளிலிருந்து காப்பாற்ற, IRA கள் அல்லது 401(k) களைப் போன்ற வரி-சாதக கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். கடைசி, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை காலக்கெடையில் மறுபரிசீலனை செய்து, செயல்திறனில் குறைவாக உள்ள அல்லது மீண்டும் உள்ள ETF களுக்காக நீங்கள் தேவையற்ற கட்டணங்களை செலுத்தவில்லை என்பதை உறுதி செய்யவும்.

ETF செலவுத் தரவுக்கணக்கீடு

நீண்டகாலத்தில் ETF கட்டணங்கள் உள்ளதா இல்லையா என்பதுடன் உங்கள் இறுதி மதிப்பை ஒப்பிடவும்

Additional Information and Definitions

தொடக்க முதலீடு

நீங்கள் ETF இல் முதலீடு செய்ய திட்டமிட்ட தொகை. இது நீண்டகால கட்டண தாக்கத்தை கணக்கீடு செய்ய உங்கள் தொடக்க புள்ளியாகும். இந்த தொகையை அமைக்கும் போது உங்கள் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டை கருத்தில் கொள்ளவும்.

ஆண்டுக்கு வருமான விகிதம் (%)

செலவுகள் கழிக்கப்படுவதற்கு முன் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானம். வரலாற்று சந்தை வருமானங்கள் ஆண்டுக்கு 7-10% சராசரியாக உள்ளன, ஆனால் உங்கள் குறிப்பிட்ட ETF மாறுபடலாம். ஆரம்ப புள்ளியாக நிதியின் தரவுக்கோவையைப் பயன்படுத்துவது குறித்து கவனிக்கவும்.

செலவுத் தரவுகள் (%)

ETF இல் சொத்துகளின் சதவீதமாக ஆண்டுக்கு கட்டணமாகக் கட்டப்படும் தொகை. பெரும்பாலான குறியீட்டு ETF கள் 0.03% முதல் 0.25% வரை கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன, ஆனால் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் பொதுவாக அதிகமாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. இந்த கட்டணம் நிதியின் வருமானங்களில் தானாகவே கழிக்கப்படுகிறது.

ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை

நீங்கள் ETF முதலீட்டை எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள். நீண்ட காலம் வைத்திருப்பது வருமானங்களையும் கட்டணங்களையும் கூட்டமாக்குகிறது. இந்த மதிப்பை அமைக்கும் போது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் காலக்கெடு குறித்து கவனிக்கவும்.

மற்ற Investing கணக்கீட்டை முயற்சிக்கவும்...

முன்னணி பங்கு வருமான கணக்கீட்டாளர்

முன்னணி பங்குகளுக்கான தற்போதைய வருமானம் மற்றும் அழைப்புக்கு வருமானத்தை கணக்கிடவும்

கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தவும்

பங்கு விற்பனை மூலதன கணக்கீட்டாளர்

எந்த நாட்டிற்கும் பங்கு விற்பனையில் உங்கள் மூலதன வரியை கணக்கிடுங்கள்

கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தவும்

பங்கீட்டு வரி கணக்கீட்டாளர்

உலகளாவிய அளவில் பங்கீட்டு வருமானத்தில் உங்கள் வரி பொறுப்பை கணக்கிடுங்கள்

கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தவும்

விருப்பங்கள் லாபக் கணக்கீட்டாளர்

உங்கள் விருப்ப வர்த்தகத்தின் லாபம், உடைப்பு மற்றும் வருமானத்தை நிர்ணயிக்கவும்

கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தவும்

அதிகமாகக் கேட்கப்படும் கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்

Click on any question to see the answer

செலவுத் தரவுகளின் தாக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ளுதல்

ETF கட்டணங்கள் உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களை நேரத்தில் எப்படி பாதிக்கின்றன என்பதைக் புரிந்துகொள்ள முக்கியமான சொற்கள்

செலவுத் தரவுகள்

உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு ETF இல் கட்டப்படும் ஆண்டுக்கு சதவீத கட்டணம். இந்த கட்டணம் நிதி மேலாண்மை, நிர்வாக செலவுகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகளை உள்ளடக்கியது. இது நிதியின் வருமானங்களில் தானாகவே கழிக்கப்படுகிறது.

செயல்திறன் வருமானம்

செலவுத் தரவுகளை கழித்த பிறகு உங்கள் உண்மையான முதலீட்டு வருமானம். இது அனைத்து கட்டணங்களும் கருத்தில் கொள்ளப்பட்ட பிறகு நீங்கள் உண்மையில் சம்பாதிக்கும் தொகை. எடுத்துக்காட்டாக, 0.5% செலவுத் தரவுடன் 8% வருமானம் 7.5% செயல்திறன் வருமானத்தை வழங்குகிறது.

கட்டண இழப்பு

நேரத்தில் உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களில் செலவுகளின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம். கூட்டுத்தொகை வட்டி காரணமாக, செலவுத் தரவுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட நீண்டகால செல்வச் சேர்க்கையில் முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

கண்காணிப்பு பிழை

ETF இன் செயல்திறன் மற்றும் அதன் தரவுக்கோவையின் இடையே உள்ள வேறுபாடு, பெரும்பாலும் செலவுகள் மற்றும் வர்த்தக செலவுகளால் பாதிக்கப்படுகிறது. குறைந்த செலவுத் தரவுகள் பொதுவாக சிறிய கண்காணிப்பு பிழைகளை உருவாக்குகின்றன.

உள்ளடக்கத்தின் மொத்த செலவு

ஒரு ETF ஐ வைத்திருப்பதற்கான முழு செலவு, செலவுத் தரவுகள், வர்த்தக ஆணைகள் மற்றும் வாங்கு-விற்கும் பரவல்களை உள்ளடக்கியது. இதைப் புரிந்து கொள்ளுவது ஒத்த ETF களை ஒப்பிடுவதில் உதவுகிறது.

ETF செலவுத் தரவுகள் பற்றிய 5 முக்கிய தகவல்கள்

ETF கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களை அதிகரிக்க முக்கியமாகும். ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் அறிந்திருக்க வேண்டிய முக்கியமான தகவல்கள் இங்கே உள்ளன:

1.செலவுகளின் கூட்டுத்தொகை தாக்கம்

ETF செலவுகள் உங்கள் மீது கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படுகின்றன, உங்கள் வருமானங்கள் உங்கள் மீது கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டப்படுகின்றன. இரண்டு ஒத்த ETF களுக்கிடையில் 0.5% என்ற ஒரு சிறிய வேறுபாடு, $100,000 முதலீட்டில் 30 ஆண்டுகளில் நீங்கள் பத்து ஆயிரம் டொலர்களை இழக்கச் செய்யலாம். இந்த கூட்டுத்தொகை தாக்கம் பெரிய முதலீடுகள் மற்றும் நீண்ட காலக் காலக்கெடுகளில் மேலும் தெளிவாகக் காணப்படுகிறது.

2.குறியீட்டு மற்றும் செயல்பாட்டு மேலாண்மை செலவுகள்

குறியீட்டு ETF கள் ஆண்டுக்கு 0.03% முதல் 0.25% வரை கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன, ஆனால் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் பொதுவாக 0.50% முதல் 1.00% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. நீண்ட காலங்களில் குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF கள் பெரும்பாலும் செயல்பாட்டில் உள்ள எதிர்காலங்களை முந்திக்கொள்கின்றன, இது கட்டண வேறுபாட்டிற்காகவே. இந்த செலவுக் குறைவு செயல்பாட்டில் உள்ள முதலீட்டிற்கு மிகுந்த மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.

3.மறைந்த வர்த்தக செலவுகள்

செலவுத் தரவுகளைத் தவிர, ETF கள் வாங்கு-விற்கும் பரவல்களால் மற்றும் சந்தை தாக்கத்தால் வர்த்தக செலவுகளைச் செலுத்துகின்றன. அதிக வர்த்தக அளவுள்ள பிரபலமான ETF கள் பொதுவாக குறைந்த பரவல்களை கொண்டுள்ளன, இது உங்கள் மொத்த செலவுகளை குறைக்கிறது. குறைவான திரவமான ETF கள் செலவுத் தரவுகளில் உங்களுக்கு சேமிக்கலாம் ஆனால் வர்த்தக தடைகளை அதிகமாகக் கட்டணமாகக் கட்டலாம், குறிப்பாக அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்யும் வர்த்தகர்களுக்காக.

4.வரி திறனுக்கான கருத்துகள்

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளுக்கு மாறுபட்ட உருவாக்கம்/மீட்டெடுக்கும் செயல்முறையால் அதிக வரி திறனைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், சில ETF கள் அவர்களின் வர்த்தக செயல்பாடுகளால் அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்குகின்றன. அதிக மாற்றத்துடன் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் பரஸ்பர நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது செலவுத் தரவுகளைச் சேமிக்கலாம், ஆனால் அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்வதன் மூலம் வரி சிரமங்களை உருவாக்கலாம்.

5.விலை போர் நன்மை

ETF வழங்குநர்களுக்கிடையிலான தீவிர போட்டி செலவுத் தரவுகளை வரலாற்று குறைந்த அளவுக்கு இழுத்துள்ளது, குறிப்பாக பரந்த சந்தை குறியீட்டு நிதிகளுக்காக. முக்கிய வழங்குநர்கள் தற்போது 0.05% க்குக் கீழே செலவுத் தரவுகளுடன் மைய போர்ட்ஃபோலியோ ETF களை வழங்குகிறார்கள். இந்த போக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு பில்லியன் கட்டணங்களைச் சேமித்துள்ளது மற்றும் முழு தொழில்நுட்பத்தை மேலும் செலவுகளைப் பற்றிய விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தியுள்ளது.