ऋण एवलांच बनाम ऋण स्नोबॉल तुलना कैलकुलेटर

एवलांच विधि उच्चतम ब्याज दर वाले ऋणों को पहले चुकाने को प्राथमिकता देती है, जिससे समय के साथ ब्याज पर अधिक पैसे बचाए जा सकते हैं। इसके विपरीत, स्नोबॉल विधि सबसे छोटे संतुलनों को पहले चुकाने पर ध्यान केंद्रित करती है, जो मनोवैज्ञानिक जीत प्रदान करती है जो योजना पर बने रहने में मदद कर सकती है। जबकि एवलांच कुल ब्याज को कम करने के लिए गणितीय रूप से अनुकूल है, स्नोबॉल उन व्यक्तियों के लिए अधिक प्रभावी हो सकता है जिन्हें अपनी योजना पर टिके रहने के लिए लगातार प्रोत्साहन की आवश्यकता होती है।

जैसे-जैसे आपके उच्चतम और निम्नतम ब्याज दरों के बीच का अंतर बढ़ता है, एवलांच विधि अधिक लाभकारी होती जाती है। उदाहरण के लिए, यदि एक ऋण की ब्याज दर 25% है और दूसरे की 10% है, तो उच्च ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता देने से कुल ब्याज में काफी कमी आएगी। हालाँकि, यदि आपके सभी ऋणों की ब्याज दरें समान हैं, तो एवलांच से स्नोबॉल में बचत न्यूनतम हो सकती है, और चुनाव व्यक्तिगत पसंद पर आ सकता है।

हालांकि दुर्लभ, स्नोबॉल विधि वित्तीय रूप से बेहतर हो सकती है यदि जल्दी एक छोटे संतुलन को चुकाने से आपको उच्च ब्याज वाले ऋण को जल्दी पुनः आवंटित करने की अनुमति मिलती है। उदाहरण के लिए, यदि एक छोटे ऋण की उच्च मासिक न्यूनतम भुगतान है, तो इसे जल्दी समाप्त करना अन्य ऋणों पर भुगतान को तेज करने के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त कर सकता है। इसके अलावा, यदि प्रारंभिक जीत से मिलने वाला मनोवैज्ञानिक बढ़ावा आपको योजना पर प्रतिबद्ध रखता है, तो ट्रैक पर बने रहने के दीर्घकालिक वित्तीय लाभ एवलांच से ब्याज की बचत को पार कर सकते हैं।

एक सामान्य pitfall यह है कि उच्च ब्याज वाले बड़े संतुलनों पर ध्यान केंद्रित करते समय प्रगति देखने के लिए आवश्यक समय और प्रयास का कम आकलन करना। इससे निराशा और योजना को छोड़ने की अधिक संभावना हो सकती है। इसके अलावा, लोग अक्सर परिवर्तनशील ब्याज दरों को ध्यान में रखना भूल जाते हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड पर, जो बदल सकते हैं और रणनीति की प्रभावशीलता को प्रभावित कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि सभी अन्य ऋणों पर न्यूनतम भुगतान लगातार किए जाएं ताकि दंड से बचा जा सके।

एक हाइब्रिड दृष्टिकोण एवलांच और स्नोबॉल विधियों के तत्वों को संयोजित करता है। उदाहरण के लिए, आप एक छोटे संतुलन को चुकाने से गति प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं और फिर उच्चतम ब्याज वाले ऋण को लक्षित करने के लिए स्विच कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण आपको स्नोबॉल विधि के प्रेरणादायक लाभों का अनुभव करने की अनुमति देता है जबकि एवलांच विधि के वित्तीय लाभों को भी पकड़ता है। यदि आपके पास छोटे, कम ब्याज वाले ऋण और बड़े, उच्च ब्याज वाले ऋण का मिश्रण है तो यह विशेष रूप से उपयोगी है।

क्षेत्रीय कारक आपकी रणनीति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ देश या राज्य क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों पर कैप लगाते हैं, जो उच्च और निम्न ब्याज वाले ऋणों के बीच के अंतर को संकीर्ण कर सकते हैं, जिससे एवलांच विधि की प्रभावशीलता कम हो जाती है। इसके अलावा, स्थानीय कानून आपके ऋणों को समेकित करने या कम दरों पर बातचीत करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे एक विधि दूसरी से अधिक व्यावहारिक हो सकती है। हमेशा अपनी चुकौती दृष्टिकोण चुनते और अनुकूलित करते समय इन कारकों पर विचार करें।

मुख्य बेंचमार्क में कुल ब्याज का भुगतान, ऋण-मुक्त होने के लिए आवश्यक समय, और आपकी मासिक भुगतान लक्ष्यों को लगातार पूरा करने या पार करने की क्षमता शामिल है। एवलांच विधि के लिए, सुनिश्चित करने के लिए अपनी वास्तविक ब्याज बचत की तुलना अनुमानित बचत से करें कि आप ट्रैक पर हैं। स्नोबॉल विधि के लिए, यह ट्रैक करें कि आप व्यक्तिगत ऋणों को कितनी तेजी से समाप्त कर रहे हैं और क्या यह गति आपको प्रतिबद्ध रहने के लिए प्रेरित करती है। हर तीन से छह महीने में प्रगति का मूल्यांकन करना यदि आवश्यक हो तो समायोजन करने में मदद कर सकता है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि स्नोबॉल विधि केवल उन लोगों के लिए है जिनकी वित्तीय अनुशासन कमजोर है, जबकि एवलांच विधि सार्वभौमिक रूप से बेहतर है। वास्तव में, सबसे अच्छी विधि आपकी वित्तीय स्थिति और मनोवैज्ञानिक प्राथमिकताओं पर निर्भर करती है। एक और भ्रांति यह है कि एवलांच विधि हमेशा महत्वपूर्ण मात्रा में पैसे बचाती है, लेकिन यह सच नहीं है यदि आपके ऋणों की ब्याज दरें समान हैं। अंत में, कुछ लोग मानते हैं कि आपको एक विधि का सख्ती से पालन करना चाहिए, लेकिन रणनीतियों को संयोजित करना अक्सर बेहतर परिणाम दे सकता है।