ऋण अधिक भुगतान बचत कैलकुलेटर

अतिरिक्त भुगतान सीधे ऋण के मूलधन को कम करते हैं, जो वह राशि है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। चूंकि ब्याज शेष राशि पर बढ़ता है, कम मूलधन का मतलब है समय के साथ कम ब्याज। इसके अलावा, मूलधन को तेजी से कम करके, आप ऋण की अवधि को छोटा करते हैं, ब्याज की बचत को बढ़ाते हैं। यह विशेष रूप से अमोर्टाइज्ड कार्यक्रमों वाले ऋणों के लिए प्रभावी है, जहां प्रारंभिक भुगतान कुल ब्याज को कम करने पर अधिक प्रभाव डालते हैं।

कई कारक अधिक भुगतान से बचत को निर्धारित करते हैं, जिसमें ऋण की ब्याज दर, शेष राशि, और शेष अवधि शामिल हैं। उच्च ब्याज दरें और लंबी शेष अवधि आमतौर पर अधिक भुगतान से अधिक बचत का परिणाम देती हैं। इसके अलावा, अधिक भुगतान का समय महत्वपूर्ण है—ऋण की अवधि के प्रारंभ में अतिरिक्त भुगतान करने से अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, क्योंकि ब्याज लंबे समय तक बड़े मूलधन पर बढ़ता है।

हालांकि अधिक भुगतान पैसे बचा सकता है, लेकिन कुछ संभावित जोखिम हैं जिन पर विचार करना चाहिए। कुछ उधारदाता पूर्व भुगतान दंड लगाते हैं, जो बचत को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, अधिक भुगतान के लिए धन को मोड़ने से आपातकालीन या अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के लिए कम तरलता हो सकती है। यह भी महत्वपूर्ण है कि यह सुनिश्चित करें कि अधिक भुगतान मूलधन पर लागू होते हैं न कि भविष्य के भुगतानों पर—इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपने उधारदाता के साथ इसकी पुष्टि करें।

पूर्व भुगतान दंड वे शुल्क हैं जो कुछ उधारदाताओं द्वारा यदि आप ऋण को जल्दी चुकता करते हैं या अतिरिक्त भुगतान करते हैं तो लगाए जाते हैं। ये दंड अधिक भुगतान के वित्तीय लाभ को कम या समाप्त कर सकते हैं। अतिरिक्त भुगतान करने से पहले, अपने ऋण अनुबंध की जांच करें कि क्या कोई पूर्व भुगतान प्रतिबंध हैं। यदि दंड लागू होते हैं, तो यह गणना करें कि क्या ब्याज की बचत दंड लागत से अधिक है। कुछ मामलों में, अतिरिक्त धन को कहीं और निवेश करना बेहतर हो सकता है।

दोनों रणनीतियाँ ब्याज को कम कर सकती हैं और ऋण की अवधि को छोटा कर सकती हैं, लेकिन उनकी प्रभावशीलता समय और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है। छोटे मासिक अधिक भुगतान लगातार मूलधन में कमी प्रदान करते हैं और बजट में आसान होते हैं। एक बड़ा एकमुश्त भुगतान अधिक तात्कालिक प्रभाव डाल सकता है, विशेष रूप से यदि ऋण की अवधि के प्रारंभ में किया जाए। हालाँकि, इसके लिए प्रारंभ में पर्याप्त धन उपलब्ध होना आवश्यक है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और नकदी प्रवाह के साथ मेल खाता हो।

अधिक भुगतान और पुनर्वित्त दोनों प्रभावी रणनीतियाँ हैं लेकिन अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करती हैं। अधिक भुगतान मूलधन और ब्याज को बिना ऋण की शर्तों को बदले कम करता है, जिससे यह लचीला और सीधा होता है। पुनर्वित्त आपके ऋण को एक नए के साथ बदलने की प्रक्रिया है, अक्सर कम ब्याज दर पर, जो मासिक भुगतान और कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है। हालाँकि, पुनर्वित्त में शुल्क हो सकते हैं, एक मजबूत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, और ऋण की अवधि को बढ़ा सकता है। अधिक भुगतान आमतौर पर उन लोगों के लिए बेहतर होते हैं जो अपने ऋण को तेजी से चुकता करना चाहते हैं, जबकि पुनर्वित्त मासिक दायित्वों को कम करने के लिए आदर्श है।

बचत को अधिकतम करने के लिए, पहले सबसे उच्च ब्याज दर वाले ऋण पर अधिक भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इस रणनीति को 'एवलांच विधि' कहा जाता है, जो सभी ऋणों पर कुल ब्याज को कम करती है। वैकल्पिक रूप से, 'स्नोबॉल विधि' सबसे छोटे संतुलन को पहले चुकता करने पर ध्यान केंद्रित करती है ताकि मनोवैज्ञानिक गति मिल सके। जबकि एवलांच विधि अधिक लागत प्रभावी है, स्नोबॉल विधि तेजी से जीत और प्रेरणा प्रदान कर सकती है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और मानसिकता के साथ सबसे अच्छा मेल खाता हो।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके अतिरिक्त भुगतान मूलधन को कम करते हैं, अपने उधारदाता के साथ स्पष्ट रूप से संवाद करें। कई उधारदाता स्वचालित रूप से अधिक भुगतान को भविष्य की किस्तों पर लागू करते हैं न कि मूलधन पर, जब तक कि अन्यथा निर्देशित न किया जाए। अपने भुगतान के साथ एक नोट शामिल करें जिसमें स्पष्ट रूप से कहा गया हो कि इसे मूलधन पर लागू किया जाना चाहिए। इसके अलावा, अपने ऋण विवरणों की समीक्षा करें ताकि धन के आवेदन की पुष्टि हो सके और यदि कोई विसंगतियाँ उत्पन्न होती हैं तो तुरंत अपने उधारदाता से संपर्क करें।