Good Tool LogoGood Tool Logo
100% ఉచితం | సైన్ అప్ అవసరం లేదు

గృహ రుణం వడ్డీ రేటు లెక్కించు

మీ గృహ రుణానికి నెలవారీ చెల్లింపులను లెక్కించండి మరియు ఒకే అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్‌ను చూడండి

Additional Information and Definitions

రుణం మొత్తం

గృహ రుణానికి ప్రాథమిక బ్యాలెన్స్

సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు (%)

ప్రతి సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు

రుణ కాలం (నెలలు)

చెల్లించడానికి మొత్తం నెలలు

ఆస్తి విలువ

PMI లెక్కింపులకు గృహం యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ

PMI రేటు (%)

ఆస్తి విలువకు శాతం గా వార్షిక PMI రేటు

అదనపు చెల్లింపు

ప్రాథమికానికి చెల్లించిన అదనపు నెలవారీ మొత్తం

అదనపు చెల్లింపు తరచుదనం

అదనపు చెల్లింపుల తరచుదనం

మీ గృహ రుణ వివరాలను అన్వేషించండి

చెల్లింపుల, PMI మరియు చెల్లింపు సమయాన్ని ఒకే చోట చూడండి

₹
%
₹
%
₹

Loading

అడిగిన ప్రశ్నలు మరియు సమాధానాలు

రుణానికి విలువ (LTV) నిష్పత్తి నా గృహ రుణం మరియు PMI అవసరాలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

రుణానికి విలువ (LTV) నిష్పత్తి మీరు ప్రైవేట్ గృహ రుణ బీమా (PMI) చెల్లించాల్సిన అవసరమా లేదా అనే దానిని నిర్ణయించడంలో కీలకమైన అంశం. ఇది రుణ మొత్తం ను ఆస్తి విలువతో భాగించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. మీ LTV 80% మించితే, ఎక్కువ మంది దాతలు PMIని వారి ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి అవసరంగా భావిస్తారు. మీ LTVని పెంచిన డౌన్ పేమెంట్ లేదా ప్రాథమికాన్ని త్వరగా చెల్లించడం ద్వారా తగ్గించడం మీకు PMIని త్వరగా తొలగించడంలో సహాయపడుతుంది, మీ మొత్తం రుణ ఖర్చును తగ్గిస్తుంది. అదనంగా, తక్కువ LTV మీకు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లకు అర్హత పొందవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది దాతలకు తక్కువ ప్రమాదాన్ని సంకేతం చేస్తుంది.

అదనపు చెల్లింపులు నా గృహ రుణంపై ఏమి ప్రభావం చూపిస్తాయి?

మీ గృహ రుణానికి ప్రాథమికానికి అదనపు చెల్లింపులు చెల్లించడం మొత్తం వడ్డీని తగ్గించగలదు మరియు రుణ కాలాన్ని తగ్గించగలదు. ఉదాహరణకు, 4% వడ్డీతో $200,000 గృహ రుణానికి నెలకు కేవలం $100 చెల్లించడం మీకు వేలాది డాలర్ల వడ్డీని ఆదా చేయగలదు మరియు మీ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను సంవత్సరాల కొద్దీ తగ్గించగలదు. అయితే, ఈ అదనపు చెల్లింపులు ప్రాథమికానికి నేరుగా వర్తించబడుతున్నాయో లేదో మీ దాతతో నిర్ధారించడం చాలా ముఖ్యం. వివిధ అదనపు చెల్లింపు మొత్తాలు మరియు తరచుదనాలు మీ చెల్లింపు సమయాన్ని మరియు మొత్తం ఖర్చును ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో మోడల్ చేయడానికి లెక్కించు ఉపయోగించండి.

అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ నా గృహ రుణ చెల్లింపులను అర్థం చేసుకోవడంలో ఎలా సహాయపడుతుంది?

అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ ప్రతి నెల చెల్లింపును ప్రాథమిక మరియు వడ్డీ భాగాలుగా విభజిస్తుంది, మీ రుణ బ్యాలెన్స్ కాలానుగుణంగా ఎలా తగ్గుతుందో చూపిస్తుంది. రుణ కాలంలో ప్రారంభంలో, మీ చెల్లింపుల పెద్ద భాగం వడ్డీకి వెళ్ళుతుంది, అయితే తరువాతి చెల్లింపులు ఎక్కువగా ప్రాథమికానికి సహాయపడతాయి. ఈ షెడ్యూల్ మీ చెల్లింపుల దీర్ఘకాలిక ప్రభావాన్ని దృశ్యీకరించడంలో మరియు వడ్డీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి అదనపు చెల్లింపులు చేయడం లేదా PMI తొలగింపు వంటి మైలురాళ్లను త్వరగా చేరడం వంటి అవకాశాలను గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.

వడ్డీ రేటు మొత్తం రుణ ఖర్చుపై ఎందుకు అంత పెద్ద ప్రభావం చూపుతుంది?

వడ్డీ రేటు మీరు డబ్బు అప్పు తీసుకోవడానికి దాతకు ఎంత చెల్లించాలో నిర్ణయిస్తుంది. రేట్లలో కేవలం చిన్న తేడా 15 లేదా 30 సంవత్సరాల రుణ కాలంలో భారీ ఖర్చు మార్పులను కలిగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, $300,000 రుణంపై 0.5% తక్కువ రేటు మీకు వేలాది డాలర్ల వడ్డీని ఆదా చేయగలదు. ఉత్తమ రేటు కోసం షాప్ చేయడం మరియు ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకునే వార్షిక శాతం రేటు (APR) పరిగణించడం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా మీరు ఖర్చు-ప్రభావిత ఎంపికను చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.

15 సంవత్సరాల గృహ రుణానికి 30 సంవత్సరాల గృహ రుణం పై ఏమి ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి?

15 సంవత్సరాల గృహ రుణం సాధారణంగా 30 సంవత్సరాల గృహ రుణంతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది, ఇది మొత్తం వడ్డీని క్షీణించగలదు. అదనంగా, మీరు మీ గృహంలో త్వరగా సమానంగా పెరుగుతారు, ఎందుకంటే ప్రతి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం ప్రాథమికానికి వెళ్ళుతుంది. అయితే, వ్యతిరేకం ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు, ఇవి మీ బడ్జెట్‌ను ఒత్తిడి చేయవచ్చు. మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛను వ్యతిరేకంగా ఆదాయాన్ని బరువుగా చేయడం చాలా ముఖ్యం మరియు మీరు చిన్న కాలానికి కట్టుబడి ఉండడానికి ముందు అత్యవసర నిధిని నిర్వహించుకోవాలి.

PMI నా గృహ రుణం నుండి ఎప్పుడు తొలగించబడుతుందో నేను ఎలా లెక్కించవచ్చు?

PMI సాధారణంగా మీ రుణానికి విలువ (LTV) నిష్పత్తి 80% చేరినప్పుడు తొలగించబడుతుంది, అంటే మీ రుణ బ్యాలెన్స్ మీ ఆస్తి యొక్క అసలు లేదా ప్రస్తుత విలువ యొక్క 80% లేదా తక్కువగా ఉంటుంది. లెక్కించు మీ సాధారణ చెల్లింపులు మరియు మీరు చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్న అదనపు చెల్లింపుల ఆధారంగా PMI తొలగించబడే నెలను అంచనా వేస్తుంది. PMI తొలగించడానికి వేగంగా, మీరు ప్రాథమికానికి అదనపు చెల్లింపులు చేయవచ్చు లేదా మీ ఆస్తి విలువ గణనీయంగా పెరిగితే హోమ్ అంచనాను అభ్యర్థించవచ్చు. మీరు అంచనా వేయించిన స్థాయిని చేరిన తర్వాత PMI రద్దు చేయాలని అధికారికంగా అభ్యర్థించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లు కొన్ని దాతలు గుర్తుంచుకోండి.

నా గృహ రుణాన్ని రిఫైనాన్స్ చేయాలా అనే నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు నేను ఏ అంశాలను పరిగణించాలి?

రిఫైనాన్స్ చేయాలనుకుంటే, కొత్త వడ్డీ రేటు, ముగింపు ఖర్చులు మరియు మీరు ఇంటిలో ఎంతకాలం ఉండాలనుకుంటున్నారో వంటి అంశాలను పరిగణించండి. తక్కువ రేటు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను మరియు మొత్తం వడ్డీని తగ్గించగలదు, కానీ రిఫైనాన్స్ చేయడం మీ అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్‌ను పునఃసెట్టింగ్ చేస్తుంది, ఇది మీ రుణ కాలాన్ని పొడిగించవచ్చు. అదనంగా, మీ ఇంటి విలువ పెరిగితే, రిఫైనాన్స్ చేయడం PMIని తొలగించవచ్చు, రేట్లు అంతగా తగ్గకపోయినా. మీ ప్రస్తుత రుణాన్ని ఒక సాధ్యమైన రిఫైనాన్స్ దృశ్యంతో పోల్చడానికి లెక్కించు ఉపయోగించండి, ఆదాయాలు ఖర్చులను సమర్థించగలవా అని నిర్ణయించడానికి.

అదనపు చెల్లింపులు మరియు గృహ రుణం చెల్లింపు వ్యూహాల గురించి సాధారణ అపోహలు ఏమిటి?

ఏదైనా అదనపు చెల్లింపు మీ ప్రాథమికాన్ని ఆటోమేటిక్‌గా తగ్గిస్తుంది అనే ఒక సాధారణ అపోహ ఉంది. వాస్తవానికి, కొన్ని దాతలు అదనపు చెల్లింపులను భవిష్యత్ వడ్డీకి వర్తించవచ్చు, కచ్చితంగా ఇతర విధానాలను సూచించకపోతే. మరో అపోహ, చిన్న అదనపు చెల్లింపులు పెద్ద ప్రభావం చూపవు. కచ్చితంగా, కొంతమంది, సక్రమంగా వర్తించబడినప్పుడు, మీ రుణ కాలాన్ని తగ్గించగలవు మరియు వడ్డీని వేలాదిగా ఆదా చేయగలవు. చివరగా, కొన్ని రుణదాతలు, లాభాలను చూడటానికి పెద్ద మొత్తం చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉందని నమ్ముతారు, కానీ సాధారణంగా చిన్న మొత్తాలను కూడా సమయం గడిచేకొద్దీ పెద్ద ఆదాయాలను అందించగలవు.

మీ గృహ రుణ వివరాలను అర్థం చేసుకోవడం

మీ గృహ రుణ లెక్కింపులకు కీలక నిర్వచనాలు.

అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్

ప్రతి నెల చెల్లింపుల జాబితా, ప్రతి చెల్లింపు వడ్డీ మరియు ప్రాథమికం మధ్య ఎలా విభజించబడిందో చూపిస్తుంది.

PMI

మీ రుణం విలువ నిష్పత్తి 80% మించితే అవసరమైన ప్రైవేట్ గృహ రుణ బీమా.

ప్రాథమికం

మీ గృహ రుణం కోసం అప్పు తీసుకున్న అసలు మొత్తం, వడ్డీ లేదా ఇతర ఫీజులు చేర్చకుండా.

వడ్డీ రేటు

మీ గృహ రుణ బ్యాలెన్స్‌పై దాతచే చార్జ్ చేయబడిన వార్షిక శాతం రేటు.

రుణానికి విలువ (LTV) నిష్పత్తి

మీ గృహం యొక్క విలువలో మీరు అప్పు తీసుకుంటున్న శాతం, రుణ మొత్తం ను ఆస్తి విలువతో భాగించటం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

అదనపు చెల్లింపు

మీ ప్రాథమిక బ్యాలెన్స్‌కు చెల్లించిన అదనపు డబ్బు, ఇది మొత్తం వడ్డీ మరియు రుణ కాలాన్ని తగ్గించవచ్చు.

మొత్తం ఖర్చు

రుణం జీవితకాలంలో అన్ని చెల్లింపుల మొత్తం, ప్రాథమికం, వడ్డీ మరియు PMI చేర్చబడుతుంది.

నెలవారీ చెల్లింపు

ప్రతి నెల చెల్లించాల్సిన రెగ్యులర్ మొత్తం, సాధారణంగా ప్రాథమికం, వడ్డీ మరియు అవసరమైతే PMI చేర్చబడుతుంది.

రుణ కాలం

రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించడానికి అవసరమైన కాలం, సాధారణంగా నెలలలో వ్యక్తీకరించబడుతుంది (ఉదా: 30 సంవత్సరాల కోసం 360 నెలలు).

మీ గృహ రుణంపై వేలాది డాలర్లు ఆదా చేయడానికి 5 తెలివైన వ్యూహాలు

మీ గృహ రుణం మీ అతిపెద్ద ఆర్థిక బాధ్యత కావచ్చు. దీన్ని మీకు మరింత పనిచేయించడానికి ఎలా చేయాలో ఇక్కడ ఉంది:

1.మీ డబ్బు దాని మీద ఆధారపడి ఉన్నట్లు షాప్ చేయండి (అది ఉంది)

వడ్డీ రేట్లలో కేవలం 0.5% తేడా మీకు $300,000 గృహ రుణంపై $30,000+ ఆదా చేయవచ్చు. కనీసం మూడు కోట్స్ పొందండి మరియు ఒప్పందం చేసేందుకు భయపడవద్దు - దాతలు దీనిని ఆశిస్తున్నారు. గుర్తుంచుకోండి: తక్కువ రేటు మీ చెల్లింపులలో ఎక్కువ భాగం సమానంగా పెరిగేలా చేస్తుంది.

2.తక్కువ రేట్ల వెనుక APR నిజం

ఆకర్షణీయమైన 4% రేటు ఫీజులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే 4.5% ఆఫర్ కంటే ఎక్కువ ఖర్చు కావచ్చు. APR ప్రారంభ ఫీజులు, పాయింట్లు మరియు ఇతర ఛార్జీలను కలిగి ఉంటుంది. అధిక ఫీజులతో తక్కువ రేటు అధిక ఫీజులు లేకుండా ఉన్న అధిక రేటు కంటే ఎక్కువ ఖర్చు కావచ్చు, ముఖ్యంగా మీరు 5-7 సంవత్సరాల వ్యవధిలో అమ్మడం లేదా రిఫైనాన్స్ చేయాలని ప్లాన్ చేస్తే.

3.PMI ట్రాప్‌ను త్వరగా తప్పించండి

PMI సాధారణంగా మీ రుణానికి వార్షికంగా 0.5% నుండి 1% వరకు ఖర్చవుతుంది. $300,000 గృహ రుణంపై, అది $1,500-$3,000 సంవత్సరానికి! 80% LTVకి త్వరగా చేరడానికి రెండు వారాల చెల్లింపులు చేయడం లేదా కేవలం $100 అదనంగా చెల్లించడం పరిగణించండి. కొన్ని దాతలు అర్హత ఉన్న కొనుగోలుదారులకు PMI లేకుండా రుణాలను కూడా అందిస్తారు.

4.15 సంవత్సరాల vs 30 సంవత్సరాల నిర్ణయం

30 సంవత్సరాల కాలం తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులను అందిస్తే, 15 సంవత్సరాల గృహ రుణం సాధారణంగా 0.5-0.75% తక్కువ రేట్లతో వస్తుంది. 4% వద్ద 15 సంవత్సరాలను 4.75% వద్ద 30 సంవత్సరాలకు ఎంపిక చేస్తే $150,000 కంటే ఎక్కువ వడ్డీ ఆదా అవుతుంది. కానీ మీ బడ్జెట్‌ను చాలా బలంగా చేయవద్దు - అత్యవసర సేవింగ్స్ ఉండటం చాలా ముఖ్యం.

5.మీ రిఫైనాన్స్‌ను సరైన సమయంలో చేయండి

రేట్లు 1% తగ్గే వరకు వేచి ఉండాలనే పాత నియమం outdated. మీరు 24 నెలల్లో ఖర్చులను ఆదా చేయగలిగే సమయంలో రిఫైనాన్స్ చేయాలని పరిగణించండి. అదనంగా, మీ గృహం విలువ గణనీయంగా పెరిగితే, రిఫైనాన్స్ చేయడం PMIని తొలగించవచ్చు, రేట్లు అంతగా తగ్గకపోయినా. మీ రుణ కాలాన్ని పొడిగించడం మరియు మీ అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్‌ను పునఃసెట్టింగ్ చేయడం గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి.