రిటైర్మెంట్ ఆదాయ కేల్కులేటర్

అంచనా వార్షిక పెట్టుబడుల రాబడి మీ పొదుపులు కాలానుకూలంగా ఎంత పెరుగుతాయో ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక రాబడులు పెద్ద రిటైర్మెంట్ నెస్ట్ ఎగ్‌కు దారితీస్తాయి, రిటైర్మెంట్ సమయంలో అధిక ఆదాయాన్ని అనుమతిస్తాయి. అయితే, మీ పెట్టుబడుల పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రమాద స్థాయిని ఆధారంగా ఒక వాస్తవిక రాబడి రేటును ఎంచుకోవడం ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, ఒక పరిమిత పోర్ట్‌ఫోలియో 4-5% రాబడిని ఇవ్వవచ్చు, అయితే మరింత ఆగ్రసివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో 7-8% లక్ష్యంగా ఉండవచ్చు. రాబడులను అంచనా వేయడం మీ రిటైర్మెంట్ నిధులలో కొరతకు దారితీయవచ్చు, కాబట్టి వాస్తవిక అంచనాలను సెట్ చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుడిని సంప్రదించడం ఉత్తమం.

జీవితకాలం మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులు మరియు ఆదాయ మూలాలు ఎంత కాలం ఉండాలి అనేది నిర్ణయిస్తుంది. మీరు మీ జీవితకాలాన్ని అంచనా వేయడం తప్పు చేస్తే, మీరు తరువాతి సంవత్సరాలలో నిధులు ముగించుకోవడానికి ప్రమాదంలో ఉంటారు. ఉదాహరణకు, మీరు 20 సంవత్సరాల రిటైర్మెంట్ కోసం ప్రణాళిక చేస్తే కానీ 30 సంవత్సరాలు జీవిస్తే, మీరు ముఖ్యమైన ఆర్థిక సవాళ్ళను ఎదుర్కొవవచ్చు. సగటు జీవితకాలం డేటాను ఒక ప్రాథమికంగా ఉపయోగించడం సహాయపడుతుంది, కానీ ఆరోగ్యం, కుటుంబ చరిత్ర మరియు జీవనశైలి వంటి వ్యక్తిగత అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం. అంచనాకు మించిన రిటైర్మెంట్ కోసం ప్రణాళిక చేయడం ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారించడానికి ఒక సురక్షితమైన దృష్టికోణం.

సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్ ఆదాయం రిటైర్మెంట్ సమయంలో ఖచ్చితమైన, హామీ ఇచ్చిన ఆదాయ మూలాలను అందిస్తాయి, ఇవి అవసరమైన ఖర్చులను కవర్ చేయడంలో సహాయపడవచ్చు. మీ ప్రణాళికలో వీటిని చేర్చడం పెట్టుబడుల రాబడులపై మరియు పొదుపుల ఉపసంహరణలపై ఆధారపడటాన్ని తగ్గిస్తుంది. అయితే, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు మీ ప్రీ-రిటైర్మెంట్ ఆదాయంలో కేవలం ఒక భాగాన్ని మాత్రమే భర్తీ చేయవచ్చు, మరియు అన్ని పెన్షన్లు జీవన వ్యయ సవరణలను అందించవు. ఈ మూలాలు మీ మొత్తం రిటైర్మెంట్ వ్యూహంలో ఎలా సరిపోతాయో అర్థం చేసుకోవడం మీకు ఇష్టమైన జీవనశైలి కొనసాగించడానికి మరియు ద్రవ్యోల్బణం మరియు ఇతర ఆర్థిక ప్రమాదాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఒక సాధారణ అపోహ ఏమిటంటే మీరు మీ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి పెట్టుబడుల వృద్ధిపై మాత్రమే ఆధారపడవచ్చు. కాంపౌండ్ వడ్డీ శక్తివంతమైనది, కానీ స్థిరమైన కంట్రిబ్యూషన్లు కూడా అంతే ముఖ్యమైనవి. మరొక అపోహ ఏమిటంటే అధిక-ప్రమాద పెట్టుబడులు ఎప్పుడూ మెరుగైన రాబడులను అందిస్తాయి. అవి అధిక రాబడుల అవకాశాన్ని కలిగి ఉంటాయి, కానీ అవి ఎక్కువ అస్థిరత మరియు నష్టాలను కూడా కలిగి ఉంటాయి. చివరగా, కొంతమంది వ్యక్తులు జీవితంలో తర్వాత పొదుపు చేయగలిగే అవకాశం ఉందని అనుకుంటారు, కానీ ప్రారంభంలో ప్రారంభించడం కాలానుకూలంగా అత్యంత ముఖ్యమైన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

మీ మాసిక పొదుపులను మెరుగుపరచడానికి, మీ అంచనా ఆదాయ అవసరాలు మరియు సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్ల నుండి ఆశించిన ఆదాయ మధ్య గ్యాప్‌ను లెక్కించడం ప్రారంభించండి. ఈ గ్యాప్‌ను మీరు దాటించడానికి మాసికంగా ఎంత పొదుపు చేయాలో నిర్ణయించడానికి ఉపయోగించండి. మీ పొదుపు రేటును పెంచడం, కాస్త శాతం అయినా, కాలానుకూలంగా ముఖ్యమైన ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అదనంగా, 401(k) లాంటి ఉద్యోగి-ప్రాయోజిత రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికలను ఉపయోగించుకోవడం, ప్రత్యేకంగా అవి మ్యాచ్ కంట్రిబ్యూషన్లను అందిస్తే, మరియు ఐఆర్‌ఏల వంటి పన్ను-ప్రయోజనాల ఖాతాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని గరిష్టం చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

ద్రవ్యోల్బణం మీ రిటైర్మెంట్ ఆదాయపు కొనుగోలు శక్తిని కాలానుకూలంగా క్రమంగా తగ్గిస్తుంది, అంటే మీరు ఒకే స్థాయిలో జీవన ప్రమాణాన్ని కొనసాగించడానికి భవిష్యత్తులో ఎక్కువ డబ్బు అవసరం. ఉదాహరణకు, 3% వార్షిక ద్రవ్యోల్బణ రేటు 24 సంవత్సరాలలో వస్తువుల మరియు సేవల ఖర్చును ద్విగుణీకరించగలదు. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి, స్టాక్స్ లేదా ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత భద్రతల వంటి వృద్ధి సామర్థ్యం ఉన్న పెట్టుబడుల ఎంపికలను పరిగణించండి. అదనంగా, సామాజిక భద్రత కోసం జీవన వ్యయ సవరణలను (COLAs) పరిగణించండి మరియు మీ ఉపసంహరణ వ్యూహం కాలానుకూలంగా పెరుగుతున్న ఖర్చులను అనుమతిస్తుంది.

ఒక సాధారణ వ్యూహం 4% నియమం, ఇది మీ రిటైర్మెంట్ మొదటి సంవత్సరంలో మీ పొదుపుల 4% ను ఉపసంహరించడానికి సూచిస్తుంది మరియు వార్షికంగా ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేస్తుంది. అయితే, ఈ నియమం అందరికీ సరిపోదు, ప్రత్యేకంగా తక్కువ-రాబడి వాతావరణాలలో. ప్రత్యామ్నాయాలు డైనమిక్ ఉపసంహరణ వ్యూహాలను కలిగి ఉంటాయి, మీరు మార్కెట్ పనితీరు ఆధారంగా ఉపసంహరణలను సర్దుబాటు చేస్తారు, లేదా హామీ ఇచ్చిన జీవితకాల ఆదాయాన్ని అందించడానికి అన్యుయిటీలను ఉపయోగించడం. ఉపసంహరణలను పెట్టుబడుల వృద్ధితో సమతుల్యం చేయడం మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు మరియు మార్కెట్ అస్థిరత వంటి అంశాలను పరిగణించడం మీ పొదుపులు కొనసాగించడానికి కీలకమైనవి.

అప్రత్యాశిత ఖర్చులు, ముఖ్యంగా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు, మీ రిటైర్మెంట్ బడ్జెట్‌ను ముఖ్యంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. సిద్ధం కావడానికి, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ బీమాను కొనుగోలు చేయడం లేదా మీ ఖర్చులకు ప్రత్యేకంగా మీ పొదుపుల కొంత భాగాన్ని కేటాయించడం పరిగణించండి. అదనంగా, అప్రత్యాశిత ఖర్చులను పరిగణించడానికి మీ రిటైర్మెంట్ ఆదాయ అంచనాలలో ఒక బఫర్‌ను చేర్చండి. ఆరోగ్య భద్రత ఖాతాలు (HSAs) కూడా వైద్య ఖర్చులకు ప్రత్యేకంగా పన్ను-ప్రయోజనాల భద్రతలను అందించడానికి విలువైన సాధనం కావచ్చు. మీ ప్రణాళికను తరచుగా సమీక్షించడం మరియు నవీకరించడం మీకు ఆర్థిక ఆశ్చర్యాలకు సిద్ధంగా ఉండటానికి సహాయపడుతుంది.