पे-डे लोन शुल्क तुलना कैलकुलेटर

रोलओवर पे-डे लोन की कुल लागत को काफी बढ़ा देते हैं क्योंकि हर बार जब आप ऋण को बढ़ाते हैं, तो आप मूलधन राशि के आधार पर अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि शुल्क दर 20% है और आप $500 के ऋण को दो बार रोलओवर करते हैं, तो आप प्रत्येक रोलओवर के लिए $200 का शुल्क देंगे, कुल मिलाकर $400 का शुल्क। यही कारण है कि उधारकर्ता अक्सर ऋण चक्र में फंस जाते हैं, क्योंकि बार-बार रोलओवर मूल ऋण राशि को जल्दी से पार कर सकते हैं।

शुल्क दर वह प्रतिशत है जो उधार लेने के लिए ऋण मूलधन पर एक स्थिर शुल्क के रूप में चार्ज किया जाता है, जो आमतौर पर प्रत्येक ऋण अवधि के लिए गणना की जाती है। इसके विपरीत, एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) एक वर्ष में उधार लेने की लागत को दर्शाता है, जिसमें शुल्क और ब्याज शामिल हैं। पे-डे लोन में अक्सर शुल्क दर 15-20% होती है, लेकिन उनकी एपीआर 400% से अधिक हो सकती है क्योंकि ऋण की अवधि छोटी होती है। इस भिन्नता को समझना आपको उधार लेने की वास्तविक लागत को देखने में मदद करता है, विशेष रूप से यदि रोलओवर होते हैं।

शुल्क दरों या रोलओवर की संख्या में छोटे अंतर समय के साथ महत्वपूर्ण लागत भिन्नताओं का कारण बन सकते हैं। उदाहरण के लिए, $500 के ऋण पर 5% का अंतर प्रति रोलओवर $25 की बचत कर सकता है। यदि आप कई बार रोलओवर करते हैं, तो ये बचत बढ़ती हैं। अग्रिम में ऋणों की तुलना करना सुनिश्चित करता है कि आप लागत को न्यूनतम करें, विशेष रूप से उच्च ब्याज, संक्षिप्त अवधि के ऋण जैसे पे-डे लोन के मामले में।

हाँ, पे-डे लोन के नियम राज्य या देश के अनुसार भिन्न होते हैं। कुछ क्षेत्रों में रोलओवर की संख्या को सीमित किया जाता है या अधिकतम शुल्क दर को सीमित किया जाता है जो ऋणदाता चार्ज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क जैसे राज्यों में सख्त ब्याज कानून हैं जो प्रभावी रूप से पे-डे लोन पर प्रतिबंध लगाते हैं, जबकि टेक्सास जैसे अन्य राज्यों में कई रोलओवर की अनुमति है लेकिन ऋणदाताओं को कुल लागत को अग्रिम में प्रकट करने की आवश्यकता होती है। अपने स्थानीय नियमों को जानना आपको शोषणकारी उधारी प्रथाओं और अत्यधिक शुल्क से बचने में मदद कर सकता है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि प्रारंभिक शुल्क का पूरा भुगतान ऋण को पूरी तरह से हल करता है। वास्तव में, अधिकांश पे-डे लोन में मूलधन और शुल्क दोनों का पुनर्भुगतान आवश्यक होता है, और ऐसा न करने पर रोलओवर होते हैं, जो लागत बढ़ाते हैं। एक और भ्रांति यह है कि एक कम शुल्क दर हमेशा ऋण को सस्ता बनाती है; हालाँकि, एक कम दर वाले ऋण पर बार-बार रोलओवर भी उच्च शुल्क दर वाले एकल-काल के ऋण की तुलना में अधिक कुल लागत का परिणाम दे सकता है।

लागत को न्यूनतम करने के लिए, प्रत्येक ऋण विकल्प के लिए शुल्क दरों और संभावित रोलओवर के लिए यथार्थवादी अनुमान दर्ज करें। यदि संभव हो, तो रोलओवर किए बिना ऋण चुकाने का लक्ष्य रखें, क्योंकि रोलओवर शुल्क को तेजी से बढ़ाते हैं। कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे कम कुल शुल्क वाले विकल्प की पहचान करें, और ऋण अवधि के भीतर चुकाने की अपनी क्षमता को ध्यान में रखें। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट यूनियनों या किस्त ऋणों जैसे विकल्पों की खोज करने पर विचार करें, जिनमें अक्सर कम शुल्क और अधिक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान संरचनाएँ होती हैं।

हालांकि पे-डे लोन के लिए कोई सार्वभौमिक मानक नहीं हैं, शुल्क दरें आमतौर पर ऋणदाता और क्षेत्र के आधार पर मूलधन का 10% से 20% के बीच होती हैं। नियंत्रित बाजारों में रोलओवर आमतौर पर 2-3 बार सीमित होते हैं। उधारकर्ताओं को प्रभावी एपीआर पर भी विचार करना चाहिए, जो 300% से 500% या उससे अधिक हो सकता है। इन आंकड़ों की तुलना करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि कोई ऋण प्रस्ताव उचित है या अत्यधिक महंगा।

पे-डे लोन का बार-बार उपयोग ऋण के चक्र की ओर ले जा सकता है, क्योंकि उच्च शुल्क और रोलओवर मूलधन को चुकाना कठिन बना देते हैं। समय के साथ, यह आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकता है, अन्य क्रेडिट विकल्पों तक पहुंच को सीमित कर सकता है, और यदि अनपेक्षित ऋणों की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को की जाती है तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचा सकता है। इन परिणामों से बचने के लिए, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट परामर्श, या आपातकालीन बचत कोष बनाने जैसे विकल्पों पर विचार करें ताकि संक्षिप्त अवधि के उच्च लागत वाले उधार पर निर्भरता कम हो सके।