เครื่องคิดเลขเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมเงินกู้ payday

การต่ออายุเพิ่มค่าธรรมเนียมรวมของเงินกู้ payday อย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากทุกครั้งที่คุณขยายเงินกู้ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมตามจำนวนเงินกู้หลัก ตัวอย่างเช่น หากอัตราค่าธรรมเนียมคือ 20% และคุณต่ออายุเงินกู้ $500 สองครั้ง คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียม $200 สำหรับแต่ละการต่ออายุ รวมเป็นค่าธรรมเนียม $400 เพียงอย่างเดียว นี่คือเหตุผลที่ผู้กู้มักพบว่าตนเองอยู่ในวงจรหนี้ เนื่องจากการต่ออายุซ้ำอาจเกินจำนวนเงินกู้เดิมได้อย่างรวดเร็ว

อัตราค่าธรรมเนียมคือเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้หลักที่เรียกเก็บเป็นค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับการกู้ยืม โดยทั่วไปจะคำนวณตามระยะเวลาของเงินกู้ ในทางกลับกัน APR (อัตราดอกเบี้ยประจำปี) สะท้อนถึงต้นทุนการกู้ยืมในระยะหนึ่งปี รวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงินกู้ payday มักมีอัตราค่าธรรมเนียม 15-20% แต่ APR ของพวกเขาอาจเกิน 400% เนื่องจากระยะเวลาของเงินกู้ที่สั้น การเข้าใจความแตกต่างนี้ช่วยให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการต่ออายุ

ความแตกต่างเล็กน้อยในอัตราค่าธรรมเนียมหรือจำนวนการต่ออายุสามารถนำไปสู่ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายที่สำคัญในระยะยาว ตัวอย่างเช่น ความแตกต่าง 5% ในอัตราค่าธรรมเนียมสำหรับเงินกู้ $500 อาจหมายถึงการประหยัด $25 ต่อการต่ออายุ หากคุณต่ออายุหลายครั้ง การประหยัดเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้น การเปรียบเทียบเงินกู้ล่วงหน้าช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายได้ โดยเฉพาะเมื่อจัดการกับหนี้ระยะสั้นที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นเงินกู้ payday

ใช่ กฎระเบียบเกี่ยวกับเงินกู้ payday แตกต่างกันไปตามรัฐหรือประเทศ บางภูมิภาคจำกัดจำนวนการต่ออายุที่อนุญาตหรือจำกัดอัตราค่าธรรมเนียมสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บ ตัวอย่างเช่น รัฐอย่างนิวยอร์กมีกฎหมายการกู้ยืมที่เข้มงวดซึ่งมีผลในการห้ามเงินกู้ payday ในขณะที่รัฐอื่น ๆ เช่นเท็กซัสอนุญาตให้มีการต่ออายุหลายครั้ง แต่ต้องการให้ผู้ให้กู้เปิดเผยต้นทุนทั้งหมดล่วงหน้า การรู้กฎระเบียบในท้องถิ่นของคุณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการให้กู้ที่เอาเปรียบและค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป

ความเข้าใจผิดทั่วไปคือการชำระค่าธรรมเนียมเริ่มต้นจะทำให้เงินกู้หมดไป ในความเป็นจริง เงินกู้ payday ส่วนใหญ่ต้องการการชำระคืนทั้งเงินกู้หลักและค่าธรรมเนียม และการไม่ทำเช่นนั้นจะนำไปสู่การต่ออายุซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่าย อีกความเข้าใจผิดคืออัตราค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าจะทำให้เงินกู้ถูกเสมอ อย่างไรก็ตาม การต่ออายุบ่อย ๆ ในเงินกู้ที่มีอัตราค่าธรรมเนียมต่ำสามารถทำให้ค่าใช้จ่ายรวมสูงกว่าการกู้ยืมแบบระยะเดียวที่มีอัตราค่าธรรมเนียมสูงกว่าได้

เพื่อลดค่าใช้จ่าย ให้กรอกประมาณการที่สมจริงสำหรับอัตราค่าธรรมเนียมและการต่ออายุที่เป็นไปได้สำหรับแต่ละตัวเลือกเงินกู้ หากเป็นไปได้ ให้พยายามชำระเงินกู้โดยไม่ต้องต่ออายุ เนื่องจากการต่ออายุจะเพิ่มค่าธรรมเนียมอย่างทวีคูณ ใช้เครื่องคิดเลขเพื่อระบุตัวเลือกที่มีค่าธรรมเนียมรวมต่ำที่สุด และคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนภายในระยะเวลาของเงินกู้ นอกจากนี้ ให้พิจารณาสำรวจทางเลือกอื่น ๆ เช่น สหกรณ์เครดิตหรือเงินกู้แบบผ่อนชำระ ซึ่งมักมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและโครงสร้างการชำระคืนที่จัดการได้มากกว่า

แม้ว่าเงินกู้ payday จะไม่มีเกณฑ์ทั่วไป แต่โดยทั่วไปอัตราค่าธรรมเนียมจะอยู่ระหว่าง 10% ถึง 20% ของเงินกู้หลัก ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และภูมิภาค การต่ออายุมักจะถูกจำกัดที่ 2-3 ครั้งในตลาดที่มีการควบคุม ผู้กู้ควรพิจารณา APR ที่แท้จริงซึ่งอาจอยู่ระหว่าง 300% ถึง 500% หรือมากกว่า การเปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่า ข้อเสนอเงินกู้ใดสมเหตุสมผลหรือมีค่าใช้จ่ายสูงเกินไป

การใช้เงินกู้ payday ซ้ำ ๆ อาจนำไปสู่วงจรหนี้ เนื่องจากค่าธรรมเนียมสูงและการต่ออายุทำให้ยากต่อการชำระคืนเงินกู้หลัก เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้อาจทำให้การเงินของคุณตึงเครียด จำกัดการเข้าถึงตัวเลือกเครดิตอื่น ๆ และทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายหากเงินกู้ที่ไม่ได้ชำระถูกแจ้งไปยังหน่วยงานเครดิต เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบเหล่านี้ ให้พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่น เงินกู้ส่วนบุคคล การให้คำปรึกษาด้านเครดิต หรือการสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉินเพื่อลดการพึ่งพาการกู้ยืมระยะสั้นที่มีค่าใช้จ่ายสูง