เครื่องคำนวณการเติบโตของการออมเพื่อการศึกษา

ดอกเบี้ยทบต้นช่วยเร่งการเติบโตของการออมของคุณอย่างมีนัยสำคัญโดยการสร้างดอกเบี้ยทั้งจากเงินต้นและดอกเบี้ยที่สะสมในระยะเวลา ตัวอย่างเช่น หากคุณออมอย่างสม่ำเสมอในระยะเวลา 10 ปีด้วยอัตราผลตอบแทนรายปี 5% ผลกระทบจากการทบต้นหมายความว่าการออมของคุณจะเติบโตอย่างรวดเร็วในปีหลังๆ ยิ่งคุณเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ เวลาก็ยิ่งมีความสำคัญในการเพิ่มขนาดกองทุนของคุณ

อัตราผลตอบแทนรายปีที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนการออมของคุณที่ไหน สำหรับตัวเลือกที่ระมัดระวังเช่นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือ CD คาดว่าจะมีอัตราประมาณ 1-3% สำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นเช่นกองทุนรวมหรือ ETF ค่าเฉลี่ยในอดีตสำหรับตลาดหุ้นแนะนำ 6-8% แม้ว่านี่จะมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น หากคุณไม่แน่ใจ อัตรา 5% เป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ใช้กันทั่วไปสำหรับการวางแผนระยะยาว ควรปรับอัตราที่คุณคาดหวังให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และกลยุทธ์การลงทุน

การประเมินอัตราผลตอบแทนต่ำเกินไปอาจทำให้คุณต้องออมมากกว่าที่จำเป็น ซึ่งอาจทำให้การเงินในปัจจุบันของคุณตึงเครียด ในขณะที่การประเมินสูงเกินไปจะสร้างความรู้สึกปลอดภัยที่ผิดพลาด ซึ่งอาจทำให้คุณไม่บรรลุเป้าหมายเมื่อค่าใช้จ่ายในการศึกษาเกิดขึ้น เพื่อบรรเทาความเสี่ยงเหล่านี้ ควรใช้เกณฑ์ที่ระมัดระวังในการวางแผนและตรวจสอบสมมติฐานของคุณเป็นระยะๆ ตามสภาพตลาดและผลการลงทุนของคุณ

เพื่อปรับปรุงการบริจาคของคุณ เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจนตามค่าใช้จ่ายในการศึกษาโดยประมาณ แบ่งเป้าหมายนี้ออกเป็นจำนวนเงินรายเดือนที่จัดการได้ โดยคำนึงถึงอัตราผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง หากงบประมาณของคุณอนุญาต ให้เพิ่มการบริจาคของคุณอย่างค่อยเป็นค่อยไปตามเวลา โดยเฉพาะเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น การตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติจะช่วยให้มีความสม่ำเสมอ และการจัดสรรเงินพิเศษเช่นโบนัสหรือการคืนภาษีสามารถเร่งความก้าวหน้าของคุณได้มากขึ้น

ความเข้าใจผิดทั่วไปคือการเริ่มต้นช้ากว่าพร้อมกับการบริจาคที่สูงขึ้นสามารถชดเชยเวลาที่สูญเสียไปได้ ในความเป็นจริง การเริ่มต้นเร็วขึ้น—แม้จะมีการบริจาคที่น้อยกว่า—จะให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าเนื่องจากลักษณะการเติบโตแบบเอ็กซ์โพเนนเชียลของดอกเบี้ยทบต้น อีกตำนานหนึ่งคือผลตอบแทนสูงได้รับการรับประกัน การเปลี่ยนแปลงของตลาดสามารถส่งผลต่อการเติบโต ดังนั้นจึงสำคัญที่จะต้องวางแผนอย่างระมัดระวัง สุดท้าย บางคนเชื่อว่าพวกเขาต้องมีเงินฝากเริ่มต้นจำนวนมากเพื่อเริ่มต้น แต่การบริจาคเล็กน้อยอย่างสม่ำเสมอก็สามารถนำไปสู่การออมที่มากขึ้นได้ในระยะเวลา

ค่าเล่าเรียนแตกต่างกันไปตามภูมิภาค ประเภทของสถาบัน (รัฐกับเอกชน) และสถานะการอยู่อาศัย (ในรัฐกับนอกรัฐ) ตัวอย่างเช่น ค่าเล่าเรียนของรัฐในรัฐมักจะต่ำกว่าค่าเล่าเรียนของเอกชนหรือรัฐนอกอย่างมีนัยสำคัญ การวิจัยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในภูมิภาคที่คุณตั้งเป้าหมายช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายการออมที่เป็นจริง นอกจากนี้ ควรพิจารณาอัตราเงินเฟ้อในค่าเล่าเรียน ซึ่งอาจเพิ่มขึ้น 3-5% ต่อปี และปรับแผนของคุณให้เหมาะสมเพื่อให้แน่ใจว่าการออมของคุณจะตามทันค่าใช้จ่ายในอนาคต

เกณฑ์ทั่วไปคือการออมประมาณหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายในการศึกษาโดยประมาณ โดยสมมติว่าส่วนที่เหลือจะมาจากการช่วยเหลือทางการเงิน ทุนการศึกษา หรือแหล่งอื่นๆ โดยเมื่อบุตรของคุณอายุ 10 ปี ควรตั้งเป้าหมายให้มีการออม 50% ของเป้าหมาย และเมื่ออายุ 18 ปี ให้ถึง 100% เปรียบเทียบความก้าวหน้าของคุณกับเหตุการณ์สำคัญเหล่านี้เป็นประจำและปรับการบริจาคหรือกลยุทธ์การลงทุนตามความจำเป็น เครื่องมือออนไลน์และที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณปรับเกณฑ์ตามสถานการณ์เฉพาะของคุณได้

เพื่อคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ให้รวมอัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนประจำปีในคำนวณของคุณ—โดยทั่วไป 3-5% ตามแนวโน้มในอดีต สิ่งนี้จะช่วยให้การออมของคุณตามทันค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น หากค่าเล่าเรียนปัจจุบันอยู่ที่ 20,000 ดอลลาร์ต่อปี อัตราเงินเฟ้อ 4% หมายความว่าค่าเล่าเรียนอาจเกิน 30,000 ดอลลาร์ใน 15 ปี ปรับเป้าหมายการออมของคุณให้เหมาะสม และพิจารณาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการเงินเฟ้อเพื่อรักษาความสามารถในการซื้อของกองทุนของคุณ