เครื่องคำนวณความต้องการประกันชีวิต

เครื่องคำนวณใช้แนวทางตามความต้องการในการประเมินความคุ้มครองประกันชีวิตที่ต้องการ โดยพิจารณาจากรายได้ประจำปีปัจจุบัน จำนวนปีที่ผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนจะต้องการการสนับสนุนทางการเงิน หนี้สินที่ค้างชำระ ค่าใช้จ่ายในอนาคต และเงินออมหรือความคุ้มครองประกันชีวิตที่มีอยู่ โดยการหักทรัพยากรทางการเงินที่มีอยู่แล้ว (เงินออมและความคุ้มครองที่มีอยู่) ออกจากภาระทางการเงินทั้งหมด (การสนับสนุนรายได้ หนี้สิน และค่าใช้จ่ายในอนาคต) จะคำนวณช่องว่างที่ประกันชีวิตควรเติมเต็ม ซึ่งจะช่วยให้ได้การประเมินที่ครอบคลุมที่ปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

ข้อผิดพลาดทั่วไปคือการประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคตต่ำเกินไป เช่น ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการศึกษา หรือการดูแลสุขภาพ อีกข้อคือการไม่คำนึงถึงเงินเฟ้อ ซึ่งอาจทำให้กำลังซื้อของความคุ้มครองลดลงเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ บางคนอาจมองข้ามเงินออมและการลงทุนที่มีอยู่ หรือคิดว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตปัจจุบันของตนเพียงพอโดยไม่ประเมินความต้องการของตนใหม่เป็นระยะ ๆ การให้ข้อมูลที่ถูกต้องและสมจริงจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้เครื่องคำนวณสามารถให้การประเมินที่เชื่อถือได้

ความแตกต่างในภูมิภาคสามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อการคำนวณเนื่องจากความแตกต่างในค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ และค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา ตัวอย่างเช่น คนที่อาศัยอยู่ในพื้นที่เมืองที่มีค่าครองชีพสูงอาจต้องการความคุ้มครองมากขึ้นเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในที่อยู่อาศัยและค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเมื่อเปรียบเทียบกับคนในพื้นที่ชนบท นอกจากนี้ กฎหมายภาษีท้องถิ่นและการวางแผนมรดกยังสามารถมีอิทธิพลต่อจำนวนความคุ้มครองที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนมีความมั่นคงทางการเงิน

เกณฑ์มาตรฐานทั่วไปในอุตสาหกรรมคือการมีความคุ้มครองประกันชีวิตเท่ากับ 10-15 เท่าของรายได้ประจำปีของคุณ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นแนวทางทั่วไปและอาจไม่คำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะบุคคล เช่น หนี้สินที่สำคัญ เป้าหมายทางการเงินในอนาคต หรือสินทรัพย์ที่มีอยู่ แนวทางตามความต้องการที่ใช้ในเครื่องคำนวณนี้มีความแม่นยำมากกว่าเพราะปรับจำนวนความคุ้มครองให้เหมาะสมกับภาระทางการเงินและทรัพยากรเฉพาะของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนได้รับการปกป้องอย่างเพียงพอ

เงินเฟ้อทำให้กำลังซื้อของเงินลดลงเมื่อเวลาผ่านไป หมายความว่าจำนวนความคุ้มครองที่คุณเลือกในวันนี้อาจไม่เพียงพอในการตอบสนองความต้องการของผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนในอนาคต ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เพื่อบรรเทานี้ ให้พิจารณาเลือกกรมธรรม์ที่มีผลประโยชน์ปรับตามเงินเฟ้อหรือประเมินความต้องการความคุ้มครองของคุณใหม่เป็นระยะ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพความคุ้มครองของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการประเมินภาระทางการเงินและทรัพยากรที่มีอยู่ของคุณอย่างถูกต้อง หลีกเลี่ยงการประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคตสูงเกินไปหรือการประเมินเงินออมของคุณต่ำเกินไป พิจารณาประกันชีวิตแบบชั่วคราวหากคุณต้องการความคุ้มครองที่มีราคาไม่แพงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น จนกว่าลูกของคุณจะมีความเป็นอิสระทางการเงิน ตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเป็นระยะ ๆ เมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลง เช่น การชำระหนี้หรือการบรรลุเป้าหมายการออมที่สำคัญ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้รับการประกันมากเกินไป

ค่าใช้จ่ายในอนาคต เช่น การศึกษา งานแต่งงาน หรือเหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ สามารถเป็นภาระทางการเงินที่สำคัญที่ผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนอาจประสบปัญหาในการครอบคลุมหากไม่มีการวางแผนที่เพียงพอ การรวมสิ่งเหล่านี้ในการคำนวณจะช่วยให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณให้ความปลอดภัยในการตอบสนองค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ทำให้คนที่คุณรักสามารถรักษาคุณภาพชีวิตและบรรลุเป้าหมายระยะยาวแม้ในขณะที่คุณไม่อยู่

เงินออมและการลงทุนที่มีอยู่จะช่วยลดจำนวนความคุ้มครองประกันชีวิตที่คุณต้องการ เนื่องจากสามารถใช้เพื่อสนับสนุนผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนทางการเงินได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออมจำนวนมากหรือกองทุนเกษียณอายุ สินทรัพย์เหล่านี้สามารถชดเชยภาระทางการเงินของคุณ ลดช่องว่างความคุ้มครอง อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าทรัพยากรเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้และมีสภาพคล่องสำหรับผู้ที่คุณต้องการสนับสนุนเมื่อจำเป็น