เครื่องคิดเลขการออมเพื่อการเกษียณ

อัตราส่วนการทดแทนรายได้แสดงถึงเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณที่คุณคาดว่าจะต้องการในแต่ละปีในระหว่างการเกษียณ ตัวอย่างเช่น อัตราส่วนการทดแทน 70% หมายความว่าคุณตั้งเป้าที่จะใช้ชีวิตด้วย 70% ของรายได้ปัจจุบันในระหว่างการเกษียณ ปัจจัยนี้มีผลกระทบอย่างมากต่อเป้าหมายการออมของคุณ เนื่องจากอัตราส่วนการทดแทนที่สูงกว่าต้องการการออมมากขึ้นเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณ การพิจารณาค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในระหว่างการเกษียณ เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการเดินทาง เป็นสิ่งสำคัญในการตั้งค่าอัตราส่วนการทดแทนที่สมจริง

เงินเฟ้อลดอำนาจการซื้อของเงินเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายของสินค้าและบริการจะสูงขึ้นในอนาคต ตัวอย่างเช่น หากเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี $1,000 ในวันนี้จะมีอำนาจการซื้อประมาณ $742 ใน 10 ปี โดยการคำนึงถึงเงินเฟ้อในการคำนวณของคุณ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการออมของคุณจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในอนาคต เครื่องคิดเลขการเกษียณหลายตัว รวมถึงเครื่องคิดเลขนี้ อนุญาตให้คุณปรับเงินเฟ้อโดยใช้ผลตอบแทนประจำปีที่อนุรักษ์นิยม หรือคำนึงถึงการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในอนาคตอย่างชัดเจน

อัตราผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวังคือเปอร์เซ็นต์ของการเติบโตที่คุณคาดหวังจากการลงทุนของคุณในแต่ละปี มันมีผลโดยตรงต่อความเร็วที่การออมของคุณจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าจะลดจำนวนเงินที่คุณต้องออมในแต่ละเดือน แต่ก็มีความเสี่ยงที่มากขึ้น การประมาณการที่อนุรักษ์นิยม เช่น 4-6% สำหรับพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย มักจะถูกใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการประเมินการเติบโตที่มากเกินไป การเข้าใจความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และกลยุทธ์การลงทุนของคุณเป็นสิ่งสำคัญเมื่อกำหนดพารามิเตอร์นี้

ระยะเวลาเกษียณหมายถึงจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังจากเกษียณ เพื่อประมาณการนี้ ให้พิจารณาประวัติความยืนยาวของครอบครัว สุขภาพของคุณ และแนวโน้มความคาดหวังชีวิต ตัวอย่างเช่น หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 65 ปีและคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึง 85 ปี ระยะเวลาเกษียณของคุณจะเป็น 20 ปี การประมาณการอย่างระมัดระวังเป็นสิ่งที่ชาญฉลาด เนื่องจากการประเมินอายุขัยต่ำเกินไปอาจทำให้คุณหมดเงินออมได้ ผู้วางแผนการเงินหลายคนแนะนำให้วางแผนอย่างน้อย 25-30 ปีในการเกษียณ

ข้อผิดพลาดทั่วไปอย่างหนึ่งคือการประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคตต่ำเกินไป เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพซึ่งมักจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่ออายุเพิ่มขึ้น อีกข้อคือการประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนสูงเกินไป ซึ่งอาจนำไปสู่การขาดแคลนหากตลาดไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง นอกจากนี้ การไม่คำนึงถึงเงินเฟ้อหรือการมองโลกในแง่ดีเกินไปเกี่ยวกับผลประโยชน์จากประกันสังคมอาจทำให้ผลลัพธ์เบี่ยงเบนไปได้ เพื่อให้ได้ประมาณการที่แม่นยำที่สุด ให้ใช้สมมติฐานที่อนุรักษ์นิยมและตรวจสอบการคำนวณของคุณเป็นประจำเมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลง

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริจาคประจำเดือนของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการเพิ่มการบริจาคที่ตรงกับนายจ้างในบัญชีการเกษียณ เนื่องจากนี่คือเงินฟรี จากนั้นให้ตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสม่ำเสมอและให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเพื่อให้มีเงินมากขึ้นสำหรับการออม หากการบริจาคปัจจุบันของคุณไม่ถึงเป้าหมาย ให้พิจารณาเพิ่มขึ้นทุกปีตามการเพิ่มเงินเดือน นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบงบประมาณของคุณเพื่อหาค่าใช้จ่ายที่สามารถเปลี่ยนไปใช้ในการออมได้

ความแตกต่างของค่าครองชีพในแต่ละภูมิภาคสามารถมีอิทธิพลอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณต้องออม ตัวอย่างเช่น การเกษียณในพื้นที่เมืองที่มีค่าครองชีพสูงจะต้องการการออมมากกว่าการเกษียณในภูมิภาคชนบทหรือพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า ให้พิจารณาค่าที่อยู่อาศัย ภาษี ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เฉพาะเจาะจงกับสถานที่ที่คุณต้องการเกษียณ เครื่องคิดเลขบางตัวอนุญาตให้คุณปรับเปลี่ยนปัจจัยเหล่านี้โดยการปรับอัตราส่วนการทดแทนรายได้หรือประมาณการค่าใช้จ่ายในอนาคต

การเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ ช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างเต็มที่ ซึ่งการออมของคุณจะสร้างรายได้ที่ถูกนำ reinvested เพื่อสร้างรายได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่น การออม $200 ต่อเดือนตั้งแต่อายุ 25 ปีสามารถเติบโตได้มากกว่าการออม $400 ต่อเดือนตั้งแต่อายุ 40 ปี แม้ว่าการบริจาคทั้งหมดจะคล้ายกัน ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งต้องออมน้อยลงในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเดียวกัน ทำให้การสร้างกองทุนเกษียณที่มั่นคงทำได้ง่ายขึ้น