Kalkulador ng Ratio ng Gastos ng ETF
Ihambing ang iyong huling halaga na may o walang mga bayarin ng ETF sa paglipas ng panahon
Additional Information and Definitions
Paunang Pamumuhunan
Ang halagang balak mong ipuhunan sa ETF sa simula. Ito ang iyong panimulang punto para sa pagkalkula ng pangmatagalang epekto ng bayarin. Isaalang-alang ang kabuuang alokasyon ng iyong portfolio kapag itinatakda ang halagang ito.
Taunang Rate ng Pagbabalik (%)
Inaasahang taunang pagbabalik bago ibawas ang mga bayarin. Ang mga historikal na pagbabalik ng merkado ay average na 7-10% taun-taon, ngunit maaaring magkaiba ang iyong partikular na ETF. Isaalang-alang ang paggamit ng rate ng pagbabalik ng benchmark ng pondo bilang panimulang punto.
Ratio ng Gastos (%)
Ang taunang bayarin na sinisingil ng ETF bilang porsyento ng mga ari-arian. Karamihan sa mga index ETF ay naniningil ng 0.03% hanggang 0.25%, habang ang mga aktibong ETF ay karaniwang naniningil ng higit pa. Ang bayaring ito ay awtomatikong ibinabawas mula sa mga kita ng pondo.
Bilang ng mga Taon
Gaano katagal mo balak hawakan ang pamumuhunan sa ETF. Ang mas mahabang panahon ng paghawak ay nag-uumpisa ng parehong mga kita at mga bayarin. Isaalang-alang ang iyong mga layunin sa pamumuhunan at oras ng panahon kapag itinatakda ang halagang ito.
Suriin ang Iyong Mga Gastos sa Pondo
Alamin kung paano nakakaapekto ang mga bayarin sa pangmatagalang kita
Loading
Pag-unawa sa Epekto ng Ratio ng Gastos
Mga pangunahing termino upang maunawaan kung paano nakakaapekto ang mga bayarin ng ETF sa iyong mga kita sa pamumuhunan sa paglipas ng panahon
Ratio ng Gastos:
Ang taunang porsyento ng bayarin na sinisingil ng isang ETF sa iyong naipuhunang balanse. Ang bayaring ito ay sumasaklaw sa pamamahala ng pondo, mga gastos sa administrasyon, at mga gastos sa operasyon. Awtomatikong ibinabawas ito mula sa mga kita ng pondo.
Epektibong Pagbabalik:
Ang aktwal na pagbabalik ng iyong pamumuhunan pagkatapos ibawas ang ratio ng gastos. Ito ang talagang kinikita mo pagkatapos isaalang-alang ang lahat ng bayarin. Halimbawa, ang 8% na pagbabalik na may 0.5% na ratio ng gastos ay nagbubunga ng 7.5% na epektibong pagbabalik.
Bayarin sa Paghatak:
Ang pinagsama-samang epekto ng mga gastos sa iyong mga kita sa pamumuhunan sa paglipas ng panahon. Dahil sa compound interest, kahit ang maliliit na pagkakaiba sa mga ratio ng gastos ay maaaring makabuluhang makaapekto sa pangmatagalang akumulasyon ng kayamanan.
Tracking Error:
Ang pagkakaiba sa pagitan ng pagganap ng ETF at ng benchmark index nito, na kadalasang naimpluwensyahan ng mga gastos at mga gastos sa kalakalan. Ang mas mababang ratio ng gastos ay karaniwang nagreresulta sa mas maliit na tracking errors.
Kabuuang Gastos ng Pagmamay-ari:
Ang kumpletong gastos ng paghawak ng isang ETF, kasama ang ratio ng gastos, mga komisyon sa kalakalan, at mga bid-ask spreads. Ang pag-unawa dito ay tumutulong sa paghahambing ng mga katulad na ETF nang mas tumpak.
5 Kritikal na Pagsusuri Tungkol sa mga Ratio ng Gastos ng ETF
Ang pag-unawa sa mga bayarin ng ETF ay mahalaga para sa pagpapalakas ng iyong mga kita sa pamumuhunan. Narito ang mga pangunahing pagsusuri na dapat malaman ng bawat mamumuhunan:
1.Ang Epekto ng Compound ng mga Bayarin
Ang mga gastos ng ETF ay nagko-compound laban sa iyo tulad ng pag-compound ng mga kita para sa iyo. Ang tila maliit na 0.5% na pagkakaiba sa mga ratio ng gastos sa pagitan ng dalawang katulad na ETF ay maaaring magastos sa iyo ng sampu-sampung libong dolyar sa loob ng 30 taon sa isang $100,000 na pamumuhunan. Ang epekto ng pag-compound na ito ay nagiging mas kapansin-pansin sa mas malalaking pamumuhunan at mas mahabang oras ng panahon.
2.Mga Gastos sa Index vs. Aktibong Pamamahala
Karaniwang naniningil ang mga index ETF ng 0.03% hanggang 0.25% taun-taon, habang ang mga aktibong pinamamahalaang ETF ay madalas na naniningil ng 0.50% hanggang 1.00% o higit pa. Ipinapakita ng pananaliksik na sa mahabang panahon, ang mga mababang gastos na index ETF ay madalas na mas mahusay kaysa sa kanilang aktibong pinamamahalaang katumbas, higit sa lahat dahil sa pagkakaiba sa bayarin. Ang bentahe sa gastos na ito ay nagdulot ng malaking paglipat patungo sa passive investing.
3.Nakatagong Gastos sa Kalakalan
Bilang karagdagan sa ratio ng gastos, ang mga ETF ay nagkakaroon ng mga gastos sa kalakalan sa pamamagitan ng mga bid-ask spreads at epekto sa merkado. Ang mga sikat na ETF na may mataas na dami ng kalakalan ay karaniwang may mas masikip na spreads, na binabawasan ang iyong kabuuang gastos ng pagmamay-ari. Ang mga hindi gaanong likidong ETF ay maaaring makatipid sa iyo sa ratio ng gastos ngunit nagkakaroon ng mas mataas na gastos sa kalakalan, lalo na para sa mga madalas na mangangalakal.
4.Mga Pagsasaalang-alang sa Kahusayan sa Buwis
Karaniwang mas mahusay ang mga ETF sa buwis kaysa sa mga mutual fund dahil sa kanilang natatanging proseso ng paglikha/pagbawi. Gayunpaman, ang ilang mga ETF ay nagbubunga ng mas maraming taxable na kaganapan kaysa sa iba sa pamamagitan ng kanilang aktibidad sa kalakalan. Ang mga aktibong ETF na may mataas na turnover ay maaaring makatipid sa ratio ng gastos kumpara sa mga mutual fund ngunit nagiging sanhi pa rin ng mga sakit ng ulo sa buwis sa pamamagitan ng madalas na kalakalan.
5.Ang Benepisyo ng Digmaan sa Presyo
Ang matinding kumpetisyon sa pagitan ng mga tagapagbigay ng ETF ay nagdala ng mga ratio ng gastos sa makasaysayang mababang antas, partikular para sa mga malawak na pondo ng index ng merkado. Ngayon, nag-aalok ang mga pangunahing tagapagbigay ng mga core portfolio ETF na may mga ratio ng gastos na mas mababa sa 0.05%. Ang trend na ito ay nakapagligtas sa mga mamumuhunan ng bilyun-bilyong dolyar sa mga bayarin at pinilit ang buong industriya na maging mas mapanlikha sa gastos at transparent.