Kalkulador ng Pagbawas ng Bayad sa Overdraft

Ang kalkulador ay minumultiply ang bilang ng mga araw na ikaw ay overdrawn bawat buwan sa bayad sa overdraft na sinisingil sa bawat pagkakataon. Halimbawa, kung ikaw ay overdrawn ng 5 araw at ang iyong bangko ay naniningil ng $35 bawat araw, ang iyong kabuuang buwanang bayad sa overdraft ay magiging $175. Ang pamamaraang ito ay nagpapalagay na ang iyong bangko ay naniningil ng arawang bayad sa overdraft at hindi kasama ang mga potensyal na karagdagang bayarin para sa maraming transaksyon sa parehong araw, na maaaring ipataw ng ilang mga bangko.

Ang katumpakan ng paghahambing ay nakasalalay sa kung gaano mo mahusay na tinatantya ang halaga ng alternatibong solusyon, tulad ng isang linya ng kredito o cash reserve. Ang mga salik tulad ng mga rate ng interes sa mga linya ng kredito, taunang bayarin, o nakatagong singil ay maaaring makaapekto sa tunay na halaga ng alternatibo. Bukod dito, kung ang iyong pag-uugali sa overdraft ay malaki ang pagbabago mula buwan hanggang buwan, maaaring hindi ganap na maipakita ng paghahambing ang iyong pangmatagalang potensyal na pagtitipid.

Oo, ang mga bayarin sa overdraft at mga alternatibo ay maaaring mag-iba ayon sa rehiyon at institusyong pinansyal. Halimbawa, ang mga credit union, na mas laganap sa ilang mga lugar, ay madalas na naniningil ng mas mababang bayarin sa overdraft kaysa sa malalaking bangko. Bukod dito, ang mga regulasyon ng estado ay maaaring makaapekto sa pagkakaroon o halaga ng ilang mga alternatibo, tulad ng mga payday loans o maliit na linya ng kredito. Mahalaga ang pagsasaliksik ng mga lokal na opsyon sa pagbabangko upang makahanap ng pinaka-cost-effective na solusyon para sa iyong mga pangangailangan.

Isang karaniwang maling akala na ang mga bayarin sa overdraft ay sinisingil lamang sa bawat transaksyon. Sa katotohanan, maraming mga bangko ang naniningil ng arawang bayad para sa bawat araw na ang iyong account ay nananatiling overdrawn, na nagreresulta sa pag-akyat ng mga gastos. Isa pang maling akala ay ang pag-link ng isang savings account ay nag-aalis ng lahat ng bayarin; gayunpaman, maraming mga bangko ang naniningil ng mga bayarin sa paglilipat para sa proteksyon sa overdraft. Ang kalkulador na ito ay tumutulong sa mga gumagamit na makita ang pinagsama-samang epekto ng mga bayaring ito at ihambing ang mga ito sa mga alternatibo.

Ang average na bayad sa overdraft sa U.S. ay nasa paligid ng $35 bawat pagkakataon, bagaman ito ay maaaring mag-iba ayon sa bangko at uri ng account. Ang ilang mga bangko ay naglalagay ng limitasyon sa kabuuang bilang ng mga bayarin sa overdraft na sinisingil bawat araw, karaniwang nasa 3-6 na pagkakataon. Ang mga alternatibo tulad ng mga linya ng kredito ay madalas na may mga rate ng interes na naglalaro mula 8-20% APR, na maaaring maging benchmark para sa pagsusuri kung mas mura ang mga ito kaysa sa pagbabayad ng paulit-ulit na mga bayarin sa overdraft. Gamitin ang mga benchmark na ito upang suriin ang pagiging mapagkumpitensya ng mga bayarin ng iyong kasalukuyang bangko.

Maaaring mag-set up ang mga gumagamit ng mga alerto para sa mababang balanse upang makatanggap ng mga abiso kapag ang kanilang account ay malapit nang umabot sa zero, na nagbibigay sa kanila ng oras upang magdeposito ng pondo at maiwasan ang overdrafts. Isa pang estratehiya ay ang pagpapanatili ng maliit na buffer sa account sa pamamagitan ng pagbu-budget ng bahagyang mas mababa sa iyong kita. Bukod dito, ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga programa ng proteksyon sa overdraft na nakakabit sa isang savings account o credit card, bagaman maaaring may mga mas maliit na bayarin pa rin. Ang pagsusuri ng oras ng transaksyon, tulad ng pag-antala ng mga hindi mahahalagang pagbabayad, ay maaari ring makatulong.

Sa pamamagitan ng pagkuwenta ng kabuuang buwanang halaga ng mga bayarin sa overdraft at paghahambing nito sa mga potensyal na alternatibo, nagbibigay ang kalkulador ng malinaw na financial na larawan. Kung ang halaga ng mga bayarin sa overdraft ay makabuluhang lumalampas sa halaga ng isang alternatibo, tulad ng isang account sa credit union na may mas mababang bayarin, maaaring sulit na tuklasin ang ibang mga provider. Bukod dito, maaaring gamitin ng mga gumagamit ang mga resulta upang makipag-ayos ng mas magandang mga termino sa kanilang kasalukuyang bangko o magtanong tungkol sa mga waiver ng bayad o mga programa ng proteksyon.

Kung ikaw ay patuloy na nag-o-overdraft ng 10 o higit pang beses sa isang buwan, nagbabayad ng $35 bawat pagkakataon, ang iyong mga bayarin ay maaaring umabot ng $350 o higit pa buwan-buwan. Sa kasong ito, ang $20 buwanang bayad para sa isang maliit na linya ng kredito o proteksyon sa overdraft ay magreresulta sa makabuluhang pagtitipid. Gayundin, kung ang iyong mga overdraft ay dulot ng mga predictable na kakulangan, tulad ng mga hindi pagkakatugma sa oras sa pagitan ng kita at mga bayarin, ang mga alternatibo tulad ng mga payday advance apps o pag-schedule ng deposito ay maaari ring magpababa ng mga gastos nang hindi nagkakaroon ng mataas na bayarin.