Kalkulador ng Pondo para sa Pagreretiro

Ang ratio ng pagpapalit ng kita ay kumakatawan sa porsyento ng iyong kita bago ang pagreretiro na inaasahan mong kakailanganin taun-taon sa pagreretiro. Halimbawa, ang 70% na ratio ng pagpapalit ay nangangahulugang layunin mong mabuhay sa 70% ng iyong kasalukuyang kita sa panahon ng pagreretiro. Ang salik na ito ay may malaking epekto sa iyong layunin sa pag-iimpok dahil ang mas mataas na ratio ng pagpapalit ay nangangailangan ng mas maraming ipon upang mapanatili ang iyong pamumuhay. Mahalaga ring isaalang-alang ang iyong mga inaasahang gastos sa pagreretiro, tulad ng mga gastos sa kalusugan at paglalakbay, upang makapag-set ng makatotohanang ratio ng pagpapalit.

Ang implasyon ay nagpapababa sa kapangyarihan ng pagbili ng pera sa paglipas ng panahon, na nangangahulugang ang halaga ng mga kalakal at serbisyo ay malamang na mas mataas sa hinaharap. Halimbawa, kung ang implasyon ay umaabot sa 3% taun-taon, ang $1,000 ngayon ay magkakaroon lamang ng kapangyarihan ng pagbili na humigit-kumulang $742 sa loob ng 10 taon. Sa pamamagitan ng pag-account sa implasyon sa iyong mga kalkulasyon, maaari mong matiyak na ang iyong mga ipon ay sasapat para sa mga gastos sa hinaharap. Maraming kalkulador ng pagreretiro, kabilang ang isa na ito, ang nagpapahintulot sa iyo na ayusin para sa implasyon sa pamamagitan ng paggamit ng konserbatibong taunang rate ng pagbabalik o tahasang pag-account para sa mga pagtaas ng gastos sa hinaharap.

Ang inaasahang taunang rate ng pagbabalik ay ang porsyento ng paglago na inaasahan mong makuha mula sa iyong mga pamumuhunan bawat taon. Ito ay direktang nakakaapekto kung gaano kabilis lalaki ang iyong mga ipon sa paglipas ng panahon. Ang mas mataas na rate ng pagbabalik ay maaaring magpababa sa halagang kailangan mong ipunin buwan-buwan, ngunit ito rin ay may kasamang mas mataas na panganib. Ang mga konserbatibong pagtataya, tulad ng 4-6% para sa mga diversified portfolio, ay karaniwang ginagamit upang maiwasan ang sobrang pagtataya ng paglago. Mahalagang maunawaan ang iyong tolerance sa panganib at estratehiya sa pamumuhunan kapag nag-set ng parameter na ito.

Ang tagal ng pagreretiro ay tumutukoy sa bilang ng mga taon na inaasahan mong mabuhay pagkatapos magretiro. Upang tantyahin ito, isaalang-alang ang kasaysayan ng haba ng buhay ng iyong pamilya, ang iyong kalusugan, at mga trend ng inaasahang buhay. Halimbawa, kung magretiro ka sa edad na 65 at inaasahang mabuhay hanggang 85, ang iyong tagal ng pagreretiro ay magiging 20 taon. Makatwiran na maging konserbatibo sa iyong pagtataya, dahil ang hindi tamang pagtataya ng iyong haba ng buhay ay maaaring magdulot ng kakulangan sa iyong mga ipon. Maraming financial planner ang nagmumungkahi na magplano para sa hindi bababa sa 25-30 taon ng pagreretiro.

Isang karaniwang pagkakamali ay ang hindi pagtantiya ng mga hinaharap na gastos, tulad ng mga gastos sa kalusugan, na may posibilidad na tumaas nang malaki sa paglipas ng panahon. Isa pa ay ang sobrang pagtataya ng mga pagbabalik sa pamumuhunan, na maaaring magdulot ng kakulangan kung ang mga merkado ay hindi umabot sa inaasahan. Bukod dito, ang hindi pag-account sa implasyon o pagiging labis na optimistiko tungkol sa mga benepisyo ng Seguridad sa Lipunan ay maaaring magbago ng mga resulta. Upang makuha ang pinaka-tumpak na pagtataya, gumamit ng mga konserbatibong palagay at muling suriin ang iyong mga kalkulasyon nang regular habang nagbabago ang iyong sitwasyong pinansyal.

Upang ma-optimize ang iyong mga buwanang kontribusyon, simulan sa pamamagitan ng pag-maximize ng employer-matched contributions sa mga retirement account, dahil ito ay sa katunayan ay libreng pera. Susunod, i-automate ang mga kontribusyon upang matiyak ang pagkakapare-pareho at bigyang-priyoridad ang pagbabayad ng mataas na interes na utang upang makapaglaan ng mas maraming pondo para sa mga ipon. Kung ang iyong kasalukuyang kontribusyon ay hindi umabot sa iyong target, isaalang-alang ang pagtaas ng mga ito taun-taon kasabay ng mga pagtaas ng sahod. Bukod dito, suriin ang iyong badyet upang tukuyin ang mga discretionary na gastos na maaaring ilipat patungo sa mga ipon.

Ang mga pagkakaiba sa gastos ng pamumuhay sa rehiyon ay maaaring makabuluhang makaapekto sa kung gaano karaming kailangan mong ipunin. Halimbawa, ang pagreretiro sa isang mataas na gastos na urban na lugar ay mangangailangan ng mas maraming ipon kaysa sa pagreretiro sa isang rural o mas mababang gastos na rehiyon. Isaalang-alang ang mga gastos sa pabahay, buwis, kalusugan, at iba pang mga gastos sa pamumuhay na partikular sa iyong nais na lokasyon ng pagreretiro. Ang ilang mga kalkulador ay nagpapahintulot sa iyo na ayusin para sa mga salik na ito sa pamamagitan ng pag-customize ng iyong ratio ng pagpapalit ng kita o mga pagtataya ng hinaharap na gastos.

Ang pagsisimula nang maaga ay nagbibigay-daan sa iyo upang lubos na mapakinabangan ang compound interest, kung saan ang iyong mga ipon ay bumubuo ng kita na muling ini-invest upang makabuo ng mas maraming kita. Halimbawa, ang pag-iipon ng $200 bawat buwan simula sa edad na 25 ay maaaring lumago nang mas malaki kaysa sa pag-iipon ng $400 bawat buwan simula sa edad na 40, kahit na ang kabuuang kontribusyon ay magkatulad. Ang mas maaga kang magsimula, mas kaunti ang kailangan mong ipunin buwan-buwan upang maabot ang parehong layunin, na ginagawang mas madali ang pagbuo ng isang ligtas na pondo para sa pagreretiro.