Калькулятор Витрат на Пенсію

Річна ставка повернення безпосередньо впливає на те, наскільки зростають ваші пенсійні заощадження протягом ваших пенсійних років. Вища ставка повернення означає, що ваші заощадження генеруватимуть більше доходу, що дозволяє здійснювати більші або більш стійкі зняття. Однак важливо враховувати інвестиційний ризик — вищі доходи часто супроводжуються вищою волатильністю. Балансування потенціалу зростання зі стабільністю є ключем до забезпечення тривалості ваших заощаджень протягом пенсії.

'Правило 4%' — це загальноприйняте керівництво, яке пропонує пенсіонерам знімати 4% своїх початкових пенсійних заощаджень щорічно, з урахуванням інфляції, щоб уникнути виснаження своїх фондів протягом 30 років. Хоча це правило надає відправну точку, воно може не враховувати індивідуальні фактори, такі як різні тривалості життя, рівні інфляції або доходи від інвестицій. Цей калькулятор виходить за межі правила 4%, адаптуючи оцінки зняття до ваших конкретних даних, таких як очікувана тривалість життя та ставки повернення.

Інфляція зменшує купівельну спроможність ваших грошей з часом, що означає, що вам потрібно буде знімати більше щорічно, щоб підтримувати той же стандарт життя. Щоб врахувати інфляцію, розгляньте можливість використання ставки зняття, скоригованої на інфляцію. Цей калькулятор не враховує інфляцію безпосередньо в результатах, тому вам може знадобитися оцінити щорічне збільшення зняттів на основі історичних рівнів інфляції, зазвичай близько 2-3% на рік.

Заниження вашої тривалості життя може призвести до занадто великих зняттів на початку пенсії, що збільшує ризик виснаження ваших заощаджень занадто рано. Краще помилитися на боці обережності, використовуючи довшу очікувану тривалість життя в калькуляторі. Це забезпечить стійкість ваших зняттів, навіть якщо ви проживете довше, ніж очікувалося. Регулярне перегляд вашого плану з віком може допомогти вам адаптуватися до змін у тривалості життя.

Ринкові спади можуть суттєво вплинути на ваші пенсійні заощадження, особливо в перші роки зняття — явище, відоме як ризик послідовності доходів. Зняття коштів під час спаду зменшує суму, що залишилася для відновлення, коли ринки покращуються. Щоб зменшити це, розгляньте можливість підтримки резерву готівки або більш консервативного розподілу інвестицій під час пенсії, щоб покрити зняття під час ринкової волатильності.

Фіксована ставка зняття забезпечує простоту та передбачуваність, але може не адаптуватися до змін у вашій фінансовій ситуації чи ринкових умовах. Динамічна стратегія, де ви коригуєте зняття на основі результатів інвестицій або залишкових заощаджень, може допомогти забезпечити тривалість ваших коштів. Цей калькулятор надає базову оцінку, але поєднання її з динамічним підходом може покращити довгострокову стійкість.

Щоб включити додаткові джерела доходу, відніміть щорічну суму, яку ви очікуєте отримати від соціального забезпечення, пенсій або інших фіксованих доходів, від ваших загальних щорічних витрат. Залишкова сума представляє собою прогалину, яку потрібно покрити вашими пенсійними заощадженнями. Використовуйте цю скориговану цифру як орієнтир для визначення ваших потреб у зняттях. Цей калькулятор зосереджується виключно на зняттях заощаджень, тому включення зовнішнього доходу вимагає ручних коригувань.

Поширені помилки включають заниження витрат, ігнорування інфляції, завищення доходів від інвестицій та неврахування непередбачених витрат, таких як медичне обслуговування. Крім того, багато пенсіонерів занадто агресивно знімають кошти на початку, залишаючи недостатньо коштів на пізніші роки. Використання консервативних припущень у цьому калькуляторі та регулярне перегляд вашого плану можуть допомогти уникнути цих пасток і забезпечити більш безпечну пенсію.