مُرَابَحَہ بندش کی قیمت کا تخمینہ

بنیادی بندش کی قیمت کی شرح عام طور پر گھر کی خریداری کی قیمت کے فیصد کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے، جو عام طور پر 1% سے 3% تک ہوتی ہے. اس میں قرض دہندہ کی فیسیں شامل ہیں جیسے قرض کی ابتدائی فیسیں، عنوان کی تلاش اور عنوان کی انشورنس، تشخیص کی فیسیں، اور انتظامی اخراجات. درست شرح آپ کے قرض دہندہ، مقام، اور لین دین کی پیچیدگی پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، کچھ مہنگے علاقوں میں، عنوان کی انشورنس اور منتقلی کے ٹیکس شرح کو زیادہ کر سکتے ہیں. سب سے درست تخمینہ حاصل کرنے کے لیے، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض دہندہ کی قرض کے تخمینہ کے دستاویز کا جائزہ لیں، جو ان اخراجات کی تفصیل فراہم کرتا ہے.

ای سکرو کی پیشگی ادائیگی اس تعداد سے متاثر ہوتی ہے جو آپ کے قرض دہندہ کی طرف سے جائیداد کے ٹیکس اور گھر مالکان کی انشورنس کے مہینوں کی تعداد ہے جو آپ کو ابتدائی طور پر درکار ہوتی ہے. یہ مقامی ٹیکس کے شیڈول، انشورنس کی پریمیم، اور قرض دہندہ کی پالیسیوں کی بنیاد پر مختلف ہو سکتی ہے. مثال کے طور پر، ان ریاستوں میں جہاں جائیداد کے ٹیکس یا سالانہ انشورنس کی پریمیم زیادہ ہیں، ای سکرو کی پیشگی ادائیگی آپ کی بندش کی قیمتوں کا ایک اہم حصہ ہو سکتی ہے. مزید برآں، اگر آپ کی بندش کی تاریخ جائیداد کے ٹیکس کی واجب الادا تاریخ کے قریب ہے، تو آپ کے قرض دہندہ کو مزید مہینوں کے ٹیکس کی پیشگی ادائیگی کی ضرورت ہو سکتی ہے. اپنے مقامی ٹیکس کے کیلنڈر اور انشورنس کی قیمتوں کو سمجھنا آپ کو ان اخراجات کی توقع کرنے میں مدد کر سکتا ہے.

جائیداد کے ٹیکس کی تقسیم یہ یقینی بناتی ہے کہ خریدار اور بیچنے والا سال کے لیے جائیداد کے ٹیکس کی اپنی منصفانہ حصہ ادا کریں. اگر بیچنے والے نے بندش کی تاریخ سے آگے کی مدت کے لیے پہلے ہی ٹیکس ادا کر دیے ہیں، تو خریدار بندش کے بعد کے وقت کے لیے ٹیکس کی مقدار کے لیے بیچنے والے کو معاوضہ دیتا ہے. اس کے برعکس، اگر ٹیکس واجب الادا ہیں لیکن ادا نہیں کیے گئے، تو بیچنے والا خریدار کو ان کے حصے کا احاطہ کرنے کے لیے کریڈٹ دے سکتا ہے. یہ ایڈجسٹمنٹ کسی بھی فریق کے زیادہ یا کم ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کے لیے ضروری ہے. مقامی ٹیکس کی شرحیں اور واجب الادا تاریخیں اس حساب کتاب پر بہت اثر انداز ہوتی ہیں، اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ ان تفصیلات کی تصدیق اپنے بندش کے ایجنٹ کے ساتھ کریں.

ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ 'بندش کی قیمتوں کے بغیر مُرَابَحَہ' بندش کے اخراجات کو مکمل طور پر ختم کر دیتی ہے. حقیقت میں، یہ اخراجات یا تو قرض کی رقم میں شامل کیے جاتے ہیں یا زیادہ سود کی شرح سے متوازن کیے جاتے ہیں. اگرچہ یہ اختیار ابتدائی اخراجات کو کم کرتا ہے، لیکن یہ اکثر طویل مدتی اخراجات میں اضافہ کا باعث بنتا ہے جس کی وجہ سے ماہانہ ادائیگیاں یا سود کی جمع میں اضافہ ہوتا ہے. یہ ضروری ہے کہ آپ قرض کی زندگی کے دوران کل لاگت کا حساب لگائیں اور اسے روایتی مُرَابَحَہ کے ساتھ موازنہ کریں تاکہ یہ طے کیا جا سکے کہ کون سا اختیار آپ کے مالی مقاصد کے ساتھ بہتر مطابقت رکھتا ہے.

بندش کی قیمتیں ریاست کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں کیونکہ ٹیکس، فیس، اور قانونی ضروریات میں فرق ہوتا ہے. مثال کے طور پر، کچھ ریاستیں زیادہ منتقلی کے ٹیکس عائد کرتی ہیں یا بندش کے عمل کی نگرانی کے لیے وکیل کی ضرورت ہوتی ہے، جس سے قیمتیں بڑھ جاتی ہیں. اس کے برعکس، دوسری ریاستیں کم منتقلی کے ٹیکس رکھتی ہیں یا بندش کو سنبھالنے کے لیے عنوان کی کمپنیوں کی اجازت دیتی ہیں، جس سے اخراجات میں کمی آتی ہے. مزید برآں، جائیداد کے ٹیکس اور انشورنس کی پریمیم میں علاقائی اختلافات ای سکرو کی پیشگی ادائیگی کی مقدار پر نمایاں اثر ڈال سکتے ہیں. مقامی ضروریات کی تحقیق کرنا اور رئیل اسٹیٹ کے پیشہ ور کے ساتھ مشاورت کرنا آپ کو ان اختلافات کی توقع کرنے میں مدد کر سکتا ہے.

خریدار بندش کی قیمتوں کو کم کر سکتے ہیں جیسے عنوان کی انشورنس، گھر کے معائنے، اور وکیل کی فیسوں کے لیے خدمات کی خریداری کر کے. ان میں سے بہت سی قیمتیں مقرر نہیں ہیں اور فراہم کنندہ کے لحاظ سے مختلف ہو سکتی ہیں. مزید برآں، خریدار بیچنے والوں کے ساتھ بندش کی قیمتوں کے کچھ حصے کو مراعات کے طور پر ادا کرنے کے لیے بات چیت کر سکتے ہیں، خاص طور پر خریدار کی مارکیٹ میں. ایک تھوڑی زیادہ سود کی شرح کے بدلے قرض دہندہ کے کریڈٹس کا انتخاب کرنا بھی ایک حکمت عملی ہے، حالانکہ یہ طویل مدتی مالی اثرات کا وزن کرنا ضروری ہے. قرض کے تخمینہ کے دستاویز کا جائزہ لینا اور اپنے قرض دہندہ سے ممکنہ چھوٹ یا معاف کرنے کے بارے میں پوچھنا بھی بچت کے مواقع کو ظاہر کر سکتا ہے.

آپ کی پیشگی ادائیگی کا سائز بالواسطہ طور پر آپ کی بندش کی قیمتوں پر اثر انداز ہو سکتا ہے. ایک بڑی پیشگی ادائیگی قرض کی رقم کو کم کرتی ہے، جو قرض دہندہ کی فیسوں کو کم کر سکتی ہے جو قرض کے فیصد کے طور پر حساب کی جاتی ہیں. مزید برآں، ایک زیادہ پیشگی ادائیگی آپ کو نجی مُرَابَحَہ انشورنس (PMI) سے بچنے کی اجازت دے سکتی ہے، جو اکثر بندش پر پیشگی ادا کی جاتی ہے. تاہم، پیشگی ادائیگی خود بندش کی قیمتوں سے الگ ہے، اور دونوں کو گھر کی خریداری کے لیے بجٹ بناتے وقت مدنظر رکھنا ضروری ہے. دونوں کے لیے کافی فنڈز کی موجودگی کو یقینی بنانا ایک ہموار بندش کے عمل کے لیے اہم ہے.

بندش کی قیمتوں کی کم از کم تخمینی قیمت کا خطرہ مالی دباؤ یا گھر خریدنے کے عمل میں تاخیر کا باعث بن سکتا ہے. اگر آپ کے پاس بندش پر دستیاب فنڈز کی کمی ہے تو آپ اپنی earnest money جمع کرنے یا لین دین میں تاخیر کا خطرہ مول لیتے ہیں، جو خریداری کو خطرے میں ڈال سکتا ہے. مزید برآں، غیر متوقع اخراجات جیسے منتقلی کے ٹیکس، ریکارڈنگ کی فیسیں، یا متوقع ای سکرو کی پیشگی ادائیگیاں خریداروں کو حیران کر سکتی ہیں. ان خطرات سے بچنے کے لیے، ایک تفصیلی بندش کی قیمتوں کا تخمینہ لگانے والا استعمال کریں اور اپنے قرض دہندہ سے مشورہ کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے بجٹ میں تمام ممکنہ اخراجات شامل ہیں.