ریٹائرمنٹ بچت کیلکولیٹر

آمدنی کی تبدیلی کا تناسب آپ کی پیشگی ریٹائرمنٹ کی آمدنی کا وہ فیصد ہے جس کی آپ کو ریٹائرمنٹ میں سالانہ ضرورت ہوگی۔ مثال کے طور پر، 70% تبدیلی کا تناسب کا مطلب ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے دوران اپنی موجودہ آمدنی کا 70% پر گزارہ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ یہ عنصر آپ کے بچت کے ہدف پر نمایاں اثر انداز ہوتا ہے کیونکہ ایک اعلی تبدیلی کا تناسب آپ کے طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے مزید بچت کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی متوقع ریٹائرمنٹ کے اخراجات، جیسے صحت کی دیکھ بھال اور سفر، کو مدنظر رکھیں تاکہ ایک حقیقت پسندانہ تبدیلی کا تناسب طے کیا جا سکے۔

مہنگائی وقت کے ساتھ پیسے کی خریداری کی طاقت کو کم کرتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ مستقبل میں اشیاء اور خدمات کی قیمتیں زیادہ ہونے کی توقع ہے۔ مثال کے طور پر، اگر مہنگائی سالانہ 3% اوسط ہو تو آج $1,000 کی خریداری کی طاقت 10 سال میں تقریباً $742 رہ جائے گی۔ اپنے حسابات میں مہنگائی کو شامل کرکے، آپ یہ یقینی بنا سکتے ہیں کہ آپ کی بچت مستقبل کے اخراجات کو پورا کرے گی۔ بہت سے ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر، بشمول یہ، آپ کو مہنگائی کے لیے ایڈجسٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں، یا تو ایک محتاط سالانہ واپسی کی شرح کا استعمال کرکے یا مستقبل کی قیمتوں میں اضافے کا واضح طور پر حساب لگاکر۔

متوقع سالانہ واپسی کی شرح آپ کی سرمایہ کاری سے ہر سال کی ترقی کا فیصد ہے جس کی آپ توقع کرتے ہیں۔ یہ براہ راست اس بات پر اثر انداز ہوتا ہے کہ آپ کی بچت وقت کے ساتھ کتنی تیزی سے بڑھے گی۔ ایک اعلی واپسی کی شرح آپ کو ماہانہ بچت کی ضرورت کو کم کر سکتی ہے، لیکن اس میں زیادہ خطرہ بھی شامل ہوتا ہے۔ محتاط تخمینے، جیسے کہ متنوع پورٹ فولیوز کے لیے 4-6% کا استعمال کیا جاتا ہے تاکہ ترقی کی زیادہ تخمینی سے بچا جا سکے۔ اس پیرامیٹر کو طے کرتے وقت آپ کی خطرے کی برداشت اور سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔

ریٹائرمنٹ کی مدت اس سالوں کی تعداد ہے جن میں آپ کو ریٹائر ہونے کے بعد زندہ رہنے کی توقع ہے۔ اس کا اندازہ لگانے کے لیے، اپنے خاندان کی طویل عمر کی تاریخ، اپنی صحت، اور زندگی کی توقع کے رجحانات پر غور کریں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ 65 سال کی عمر میں ریٹائر ہوتے ہیں اور 85 سال تک زندہ رہنے کی توقع کرتے ہیں، تو آپ کی ریٹائرمنٹ کی مدت 20 سال ہوگی۔ اپنے اندازے میں محتاط رہنا دانشمندی ہے، کیونکہ اپنی عمر کا کم اندازہ لگانا بچت ختم ہونے کا باعث بن سکتا ہے۔ بہت سے مالی منصوبہ ساز 25-30 سال کی ریٹائرمنٹ کے لیے منصوبہ بندی کرنے کی سفارش کرتے ہیں۔

ایک عام غلطی مستقبل کے اخراجات، جیسے صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، کا کم اندازہ لگانا ہے، جو عمر کے ساتھ نمایاں طور پر بڑھنے کی توقع رکھتے ہیں۔ ایک اور یہ ہے کہ سرمایہ کاری کی واپسی کا زیادہ اندازہ لگانا، جو اگر مارکیٹیں کمزور ہوں تو ایک کمی کا باعث بن سکتا ہے۔ مزید یہ کہ مہنگائی کا حساب نہ لگانا یا سوشل سیکیورٹی کے فوائد کے بارے میں زیادہ پر امید ہونا نتائج کو متاثر کر سکتا ہے۔ سب سے درست تخمینہ حاصل کرنے کے لیے، محتاط مفروضات کا استعمال کریں اور اپنے حسابات کو باقاعدگی سے دوبارہ دیکھیں جب آپ کی مالی حالت میں تبدیلی آئے۔

اپنی ماہانہ شراکت کو بہتر بنانے کے لیے، پہلے اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں آجر کے میچ کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کریں، کیونکہ یہ بنیادی طور پر مفت پیسہ ہے۔ اس کے بعد، مستقل مزاجی کو یقینی بنانے کے لیے شراکت کو خودکار بنائیں اور بچت کے لیے مزید فنڈز آزاد کرنے کے لیے اعلی سود کے قرض کی ادائیگی کو ترجیح دیں۔ اگر آپ کی موجودہ شراکت آپ کے ہدف سے کم ہے تو، سالانہ تنخواہ میں اضافے کے ساتھ انہیں بڑھانے پر غور کریں۔ مزید برآں، اپنے بجٹ کا جائزہ لیں تاکہ ان خرچوں کی شناخت کی جا سکے جو بچت کی طرف منتقل کیے جا سکتے ہیں۔

علاقائی زندگی کے اخراجات میں فرق آپ کو کتنی بچت کرنے کی ضرورت ہے اس پر نمایاں اثر ڈال سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، ایک مہنگے شہری علاقے میں ریٹائر ہونا ایک دیہی یا کم قیمت والے علاقے میں ریٹائر ہونے سے زیادہ بچت کی ضرورت ہوگی۔ اپنے مطلوبہ ریٹائرمنٹ کے مقام کے لیے رہائش کے اخراجات، ٹیکس، صحت کی دیکھ بھال، اور دیگر زندگی کے اخراجات پر غور کریں۔ کچھ کیلکولیٹر آپ کو اپنی آمدنی کی تبدیلی کے تناسب یا مستقبل کے اخراجات کے تخمینے کو اپنی مرضی کے مطابق بنا کر ان عوامل کے لیے ایڈجسٹ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

جلد شروع کرنا آپ کو مفاہمت کی سود کی طاقت کا بھرپور فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے، جہاں آپ کی بچت ایسی آمدنی پیدا کرتی ہے جو دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے تاکہ مزید آمدنی پیدا کی جا سکے۔ مثال کے طور پر، 25 سال کی عمر میں ہر ماہ $200 بچت کرنا 40 سال کی عمر میں ہر ماہ $400 بچت کرنے سے زیادہ بڑھ سکتا ہے، حالانکہ کل شراکتیں ملتی جلتی ہیں۔ جتنا جلد آپ شروع کریں گے، اتنا ہی کم آپ کو ہر ماہ بچت کرنے کی ضرورت ہوگی تاکہ اسی ہدف تک پہنچ سکیں، جس سے ایک محفوظ ریٹائرمنٹ فنڈ بنانا آسان ہو جائے گا۔