زندگی انشورنس کی ضروریات کا حساب کتاب

یہ حساب کتاب ضروریات پر مبنی نقطہ نظر کا استعمال کرتا ہے تاکہ درکار زندگی انشورنس کی کوریج کا اندازہ لگایا جا سکے۔ یہ آپ کی موجودہ سالانہ آمدنی، انحصار کرنے والوں کو مالی مدد کی ضرورت کے سال، باقی ماندہ قرضے، مستقبل کے اخراجات، اور موجودہ بچت یا زندگی انشورنس کی کوریج کو مدنظر رکھتا ہے۔ یہ پہلے سے دستیاب مالی وسائل (بچت اور موجودہ کوریج) کو آپ کی کل مالی ذمہ داریوں (آمدنی کی مدد، قرضے، اور مستقبل کے اخراجات) سے منہا کرتا ہے، تاکہ وہ خلا معلوم کیا جا سکے جسے زندگی انشورنس کو بھرنا چاہیے۔ یہ آپ کی منفرد مالی صورتحال کے مطابق ایک جامع تخمینہ فراہم کرتا ہے۔

ایک عام غلطی مستقبل کے اخراجات کو کم اندازہ لگانا ہے، جیسے تعلیم یا صحت کی دیکھ بھال کے بڑھتے ہوئے اخراجات۔ ایک اور یہ ہے کہ مہنگائی کا حساب نہیں لگایا جاتا، جو وقت کے ساتھ کوریج کی خریداری کی طاقت کو کم کر سکتا ہے۔ مزید برآں، کچھ لوگ اپنی موجودہ بچت اور سرمایہ کاری کو نظرانداز کرتے ہیں یا یہ فرض کرتے ہیں کہ ان کی موجودہ زندگی انشورنس کی پالیسی کافی ہے بغیر وقتاً فوقتاً اپنی ضروریات کا دوبارہ جائزہ لیے۔ یہ ضروری ہے کہ درست اور حقیقت پسندانہ معلومات فراہم کی جائیں تاکہ یہ حساب کتاب قابل اعتماد تخمینہ فراہم کرے۔

علاقائی فرق حساب کتاب پر نمایاں اثر ڈال سکتے ہیں کیونکہ زندگی کی قیمت، صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، اور تعلیم کے اخراجات میں فرق ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، کوئی شخص جو ایک مہنگے شہری علاقے میں رہتا ہے، اسے زیادہ رہن اور روزمرہ کی زندگی کے اخراجات کے لیے زیادہ کوریج کی ضرورت ہو سکتی ہے، جبکہ کوئی شخص دیہی علاقے میں رہتا ہے۔ مزید برآں، مقامی ٹیکس کے قوانین اور وراثت کی منصوبہ بندی کے پہلوؤں سے یہ متاثر ہو سکتا ہے کہ آپ کے انحصار کرنے والوں کی مالی حفاظت کے لیے کتنی کوریج ضروری ہے۔

ایک عام صنعتی معیار یہ ہے کہ زندگی انشورنس کی کوریج آپ کی سالانہ آمدنی کے 10-15 گنا ہونی چاہیے۔ تاہم، یہ ایک عمومی رہنما ہے اور انفرادی حالات جیسے اہم قرضے، مستقبل کے مالی اہداف، یا موجودہ اثاثوں کو مدنظر نہیں رکھ سکتا۔ اس حساب کتاب میں استعمال ہونے والا ضروریات پر مبنی نقطہ نظر زیادہ درست ہے کیونکہ یہ کوریج کی مقدار کو آپ کی مخصوص مالی ذمہ داریوں اور وسائل کے مطابق بناتا ہے، یہ یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کے انحصار کرنے والے مناسب طور پر محفوظ ہیں۔

مہنگائی وقت کے ساتھ پیسے کی خریداری کی طاقت کو کم کرتی ہے، یعنی آج آپ جو کوریج کی مقدار منتخب کرتے ہیں وہ مستقبل میں آپ کے انحصار کرنے والوں کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہو سکتی۔ مثال کے طور پر، تعلیم کے اخراجات اور زندگی کے اخراجات وقت کے ساتھ بڑھنے کی توقع ہے۔ اس کے اثرات کو کم کرنے کے لیے، مہنگائی کے مطابق فوائد کے ساتھ پالیسی کا انتخاب کرنے پر غور کریں یا وقتاً فوقتاً اپنی کوریج کی ضروریات کا دوبارہ جائزہ لیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ موجودہ اقتصادی حالات کے مطابق ہیں۔

اپنی کوریج کو بہتر بنانے کے لیے، اپنی مالی ذمہ داریوں اور موجودہ وسائل کا درست اندازہ لگانے سے شروع کریں۔ مستقبل کے اخراجات کا زیادہ اندازہ لگانے یا اپنی بچت کو کم اندازہ لگانے سے گریز کریں۔ اگر آپ کو ایک مخصوص مدت کے لیے سستی کوریج کی ضرورت ہے، جیسے کہ جب تک آپ کے بچے مالی طور پر خود مختار نہ ہوں، تو مدت کی زندگی انشورنس پر غور کریں۔ جیسے جیسے آپ کی مالی صورتحال بدلتی ہے، جیسے کہ قرضے اتارنے یا اہم بچت کے سنگ میل حاصل کرنے کے بعد، باقاعدگی سے اپنی پالیسی کا جائزہ لیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ زیادہ انشورنس نہیں ہیں۔

مستقبل کے اخراجات جیسے تعلیم، شادیاں، یا دیگر اہم سنگ میل بڑے مالی ذمہ داریوں کی نمائندگی کر سکتے ہیں جنہیں آپ کے انحصار کرنے والے بغیر مناسب منصوبہ بندی کے پورا کرنے میں مشکل محسوس کر سکتے ہیں۔ ان کو حساب کتاب میں شامل کرنا یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کی زندگی انشورنس کی پالیسی ان اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ایک حفاظتی جال فراہم کرتی ہے، جس سے آپ کے پیارے اپنی زندگی کے معیار کو برقرار رکھ سکیں اور آپ کی غیر موجودگی میں طویل مدتی اہداف حاصل کر سکیں۔

موجودہ بچت اور سرمایہ کاری زندگی انشورنس کی کوریج کی مقدار کو کم کرتی ہیں کیونکہ انہیں آپ کے انحصار کرنے والوں کی مالی مدد کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس کافی بچت یا ریٹائرمنٹ فنڈ ہے، تو یہ اثاثے آپ کی مالی ذمہ داریوں کو پورا کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، جس سے کوریج کے خلا کو کم کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، یہ ضروری ہے کہ یہ وسائل آپ کے انحصار کرنے والوں کے لیے ضرورت پڑنے پر مائع اور قابل رسائی ہوں۔