مُورگیج پیش ادائیگی جرمانہ کیلکولیٹر
اپنے گھر کے قرض کی جلد ادائیگی کے لیے جرمانہ کا اندازہ لگائیں بمقابلہ ماہانہ ادائیگیوں کو جاری رکھنے کے۔
Additional Information and Definitions
اصل قرض کا بیلنس
آپ کا موجودہ مُورگیج کا بنیادی بیلنس۔ یہ اس بات کی عکاسی کرنی چاہیے کہ آپ نے ابھی تک کتنا ادھار دینا ہے۔
سالانہ سود کی شرح (%)
آپ کے موجودہ قرض کی سالانہ سود کی شرح۔ مثلاً 6 کا مطلب ہے 6%۔
باقی مہینے
کتنے مہینے باقی ہیں جب تک آپ کا قرض قدرتی طور پر مکمل طور پر ادا نہیں ہو جائے گا۔
جرمانے کا طریقہ
چنیں کہ آپ کا مُورگیج جرمانہ کس طرح طے کیا جاتا ہے: 3 ماہ کا سود، IRD، یا جو بھی زیادہ ہو۔
شرح کا فرق (IRD) (%)
اگر IRD طریقہ استعمال کر رہے ہیں، تو آپ کی پرانی شرح اور نئی موجودہ شرح کے درمیان فرق۔ مثلاً اگر آپ کی شرح 6% ہے لیکن نئی شرحیں 4% ہیں، تو فرق 2 ہے۔
IRD جرمانہ مہینے
IRD پر مبنی جرمانہ کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہونے والے مہینوں کی تعداد۔ بعض علاقوں میں اکثر 6-12 مہینے ہوتے ہیں۔
جلدی ادائیگی یا ادائیگی جاری رکھیں؟
یہ معلوم کریں کہ آپ اگلے 12 مہینوں میں کتنی بچت کر سکتے ہیں۔
₨
%
%
Loading
اکثر پوچھے جانے والے سوالات اور جوابات
3 ماہ کے سود کے جرمانے اور سود کی شرح کا فرق (IRD) طریقہ میں کیا فرق ہے؟
3 ماہ کا سود جرمانہ ایک سیدھا سادہ حساب ہے جہاں قرض دہندہ آپ کے باقی قرض کے بیلنس پر تین مہینوں کے سود کی رقم وصول کرتا ہے۔ یہ طریقہ اکثر مقررہ شرح کے مُورگیج کے لیے یا ایک سادہ جرمانہ ڈھانچے کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔ دوسری طرف، سود کی شرح کا فرق (IRD) طریقہ زیادہ پیچیدہ ہے اور آپ کی موجودہ مُورگیج کی شرح کا موازنہ قرض دہندہ کی موجودہ شرح سے کرتا ہے جو اسی مدت کے لیے ہے۔ جرمانہ مخصوص مہینوں (اکثر 6-12) کے دوران شرحوں کے فرق کی بنیاد پر حساب کیا جاتا ہے۔ IRD طریقہ عام طور پر زیادہ جرمانے کا نتیجہ دیتا ہے، خاص طور پر جب موجودہ شرحیں آپ کی اصل شرح سے نمایاں طور پر کم ہوں، کیونکہ یہ قرض دہندہ کو ممکنہ کھوئی ہوئی آمدنی کے لیے معاوضہ دیتا ہے۔
علاقائی ضوابط پیش ادائیگی کے جرمانوں پر کیسے اثر انداز ہوتے ہیں؟
پیش ادائیگی کے جرمانے علاقائی قوانین اور قرض دہندہ کی پالیسیوں کی بنیاد پر وسیع پیمانے پر مختلف ہو سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، کینیڈا میں، زیادہ تر مقررہ شرح کے مُورگیج یا تو 3 ماہ کے سود کے جرمانے یا IRD طریقے کا استعمال کرتے ہیں، جو قرض دہندہ کی پسند پر منحصر ہے۔ امریکہ میں، کچھ ریاستوں میں پیش ادائیگی کے جرمانوں کی سخت ضوابط ہیں، خاص طور پر ان قرضوں پر جو 'اہل مُورگیج' سمجھے جاتے ہیں۔ یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے مُورگیج کے معاہدے کا جائزہ لیں اور مقامی ضوابط سے مشورہ کریں تاکہ یہ سمجھ سکیں کہ کون سا جرمانے کا طریقہ لاگو ہوتا ہے اور آیا آپ کے علاقے میں کوئی حد یا معافی دستیاب ہے۔
مُورگیج کو جلد ادا کرنے کے بارے میں عام غلط فہمیاں کیا ہیں؟
ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ جلدی مُورگیج ادا کرنے سے ہمیشہ پیسے بچتے ہیں۔ حالانکہ یہ مجموعی سود کے اخراجات کو کم کر سکتا ہے، پیش ادائیگی کے جرمانے بچت کو متاثر کر سکتے ہیں، خاص طور پر جب IRD جرمانے زیادہ ہوں۔ ایک اور غلط فہمی یہ ہے کہ یہ فرض کرنا کہ جرمانے تمام قرض دہندگان کے لیے مقرر ہیں—یہ قرض دہندہ کی پالیسی اور مُورگیج کی نوعیت کی بنیاد پر نمایاں طور پر مختلف ہوتے ہیں۔ مزید برآں، کچھ قرض لینے والے یہ سمجھتے ہیں کہ انہیں جرمانہ فوری طور پر ادا کرنا ہوگا؛ تاہم، بہت سے قرض دہندگان اسے باقی بیلنس میں شامل کرنے یا اگر جائیداد بیچتے وقت فروخت کی آمدنی سے کٹوتی کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
میں کیسے جان سکتا ہوں کہ پیش ادائیگی کا جرمانہ ادا کرنا فائدہ مند ہے؟
یہ طے کرنے کے لیے کہ آیا جرمانہ ادا کرنا فائدہ مند ہے یا نہیں، جرمانے کی کل قیمت کا حساب لگائیں بمقابلہ جلد ادائیگی سے حاصل ہونے والی سود کی بچت۔ مثال کے طور پر، اگر جرمانہ $10,000 ہے لیکن آپ اگلے 12 مہینوں میں $15,000 کی سود بچاتے ہیں، تو جلدی ادائیگی سمجھ میں آ سکتی ہے۔ اس کے برعکس، اگر جرمانہ سود کی بچت سے زیادہ ہو تو آپ کے لیے بہتر ہو سکتا ہے کہ آپ اپنی باقاعدہ ادائیگیاں جاری رکھیں۔ مزید برآں، کسی بھی موقع کی قیمتوں پر غور کریں—جیسے کہ ان فنڈز کو ایسے سرمایہ کاریوں کے لیے استعمال کرنا جو سود کی بچت سے زیادہ منافع دے سکتے ہیں۔
پیش ادائیگی کے جرمانے کے حجم پر کون سے عوامل اثر انداز ہوتے ہیں؟
کچھ عوامل جرمانے کی مقدار پر اثر انداز ہوتے ہیں، بشمول آپ کا اصل قرض کا بیلنس، باقی بیلنس، آپ کی موجودہ سود کی شرح، قرض دہندہ کی موجودہ شرح، اور آپ کے مُورگیج پر باقی مہینوں کی تعداد۔ IRD حسابات کے لیے، آپ کی شرح اور موجودہ شرحوں کے درمیان فرق اہم کردار ادا کرتا ہے۔ مزید برآں، جرمانے کا طریقہ (3 ماہ کا سود، IRD، یا دونوں میں سے زیادہ سے زیادہ) اور IRD حساب میں استعمال ہونے والے جرمانہ مہینوں کی تعداد (جیسے 6 یا 12 مہینے) حتمی رقم پر نمایاں اثر ڈال سکتی ہے۔
کیا پیش ادائیگی کے جرمانے کو کم کرنے یا سے بچنے کے لیے کوئی حکمت عملی ہیں؟
جی ہاں، جرمانے کو کم کرنے یا سے بچنے کے لیے حکمت عملی ہیں۔ کچھ قرض دہندگان ہر سال قرض کے بیلنس کا ایک مخصوص فیصد جزوی پیش ادائیگیوں کی اجازت دیتے ہیں بغیر جرمانے کو متحرک کیے۔ آپ اپنے قرض دہندہ کے ساتھ بھی بات چیت کر سکتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ ری فنانس کر رہے ہیں یا مُورگیج کو نئے جائیداد میں منتقل کر رہے ہیں۔ مزید برآں، کچھ قرض دہندگان مخصوص حالات کے تحت جرمانے معاف کرتے ہیں، جیسے مالی مشکلات یا تشہیری ادوار کے دوران۔ یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے مُورگیج کے معاہدے کا جائزہ لیں تاکہ کسی بھی شقوں کا جائزہ لیں جو جرمانے کی معافی یا کمی کی اجازت دیتی ہیں۔
IRD حسابات میں 'جرمانہ مہینوں' کی اہمیت کیا ہے؟
'جرمانہ مہینے' وہ مدت ہے جو قرض دہندہ کے ممکنہ نقصان کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کے مُورگیج کے معاہدے میں 12 جرمانہ مہینے درج ہیں، تو قرض دہندہ ایک مکمل سال کے دوران سود کا فرق حساب کرتا ہے۔ کم جرمانہ مہینے (جیسے 6 مہینے) کم جرمانے کا نتیجہ دیتے ہیں، جبکہ طویل مدت زیادہ قیمت بڑھاتی ہے۔ یہ پیرا میٹر اہم ہے کیونکہ یہ براہ راست IRD جرمانے کی مقدار کو متاثر کرتا ہے اور قرض دہندہ اور علاقے کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔
پیش ادائیگی کا وقت جرمانے اور بچت پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے؟
آپ کی پیش ادائیگی کا وقت دونوں جرمانے اور ممکنہ بچت پر نمایاں اثر انداز ہوتا ہے۔ قرض کی ابتدائی مدت میں، جب بیلنس زیادہ ہوتا ہے، تو بیلنس کے فیصد کے طور پر حساب کیے جانے والے جرمانے (جیسے 3 ماہ کا سود) زیادہ ہوں گے۔ تاہم، اس مدت کے دوران جلدی ادائیگی سے حاصل ہونے والی سود کی بچت بھی زیادہ ہوتی ہے کیونکہ بیلنس زیادہ ہوتا ہے۔ اس کے برعکس، مدت کے آخر میں، جرمانے کم ہو سکتے ہیں، لیکن سود کی بچت کم ہو جاتی ہے کیونکہ زیادہ تر سود پہلے ہی ادا کیا جا چکا ہوتا ہے۔ ان عوامل کو متوازن کرنے کے لیے اپنی پیش ادائیگی کا وقت طے کرنا بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے اہم ہے۔
پیش ادائیگی جرمانہ کی شرائط
مُورگیج کی جلد ادائیگی کے اخراجات کے پیچھے اہم تصورات کو سمجھیں:
3 ماہ کا سود جرمانہ
ایک سادہ جرمانہ جو تین مہینوں کے سود کے برابر ہے۔ اکثر قرض دہندگان کی طرف سے ایک معیاری معمولی جرمانہ کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔ یہ انہیں کچھ کھوئی ہوئی آمدنی کی وصولی میں مدد کرتا ہے۔
سود کی شرح کا فرق (IRD)
ایک طریقہ جو آپ کے قرض کی شرح کا موجودہ شرحوں سے موازنہ کرتا ہے۔ یہ جرمانہ قرض دہندہ کے ممکنہ نقصانات کو باقی مہینوں کے لیے پورا کرتا ہے۔
باقی مہینے
آپ کے مُورگیج پر باقی رہ جانے والے مہینوں کی کل تعداد اگر آپ باقاعدہ ادائیگیاں جاری رکھیں۔ یہ ممکنہ سود کے اخراجات کا حساب لگانے میں استعمال ہوتا ہے۔
جرمانہ مہینے
IRD فارمولا میں استعمال ہوتا ہے تاکہ یہ طے کیا جا سکے کہ آپ سے سود میں کتنے مہینوں کا فرق بطور جرمانہ وصول کیا جانا چاہیے۔
مُورگیج کی جلد ادائیگی کے بارے میں 5 حیران کن حقائق
کب یہ سمجھ میں آتا ہے کہ مُورگیج کو وقت سے پہلے ادا کیا جائے؟ یہاں کچھ کم معروف معلومات ہیں۔
1.آپ کا کریڈٹ اسکور عارضی طور پر کم ہو سکتا ہے
ایک بڑی قرض کی ادائیگی آپ کے کریڈٹ کے استعمال میں عارضی کمی کا باعث بن سکتی ہے، لیکن یہ جلد ہی بحال ہو جاتا ہے جب سب کچھ اپ ڈیٹ ہو جاتا ہے۔
2.کچھ قرض دہندگان خاص مواقع پر IRD معاف کرتے ہیں
کچھ قرض دہندگان کے پاس تعطیلات یا تشہیری مواقع ہوتے ہیں جہاں وہ مخصوص شرائط پوری کرنے پر IRD جرمانے کو کم یا معاف کرتے ہیں۔
3.مُورگیج 'چھوٹا کرنا' کبھی کبھی ری فنانس سے بہتر ہوتا ہے
ری فنانس کے بجائے، صرف ایک بڑی رقم کی ادائیگی یا بڑی ادائیگیاں کرنا زیادہ سود بچا سکتا ہے اگر آپ کی موجودہ شرح پہلے ہی سازگار ہو۔
4.نفسیاتی فوائد حقیقی ہیں
گھر کے مالکان اکثر رپورٹ کرتے ہیں کہ جب وہ مُورگیج کے قرض سے آزاد ہوتے ہیں تو انہیں کم دباؤ محسوس ہوتا ہے، چاہے حساب کتاب ہمیشہ بڑی بچت نہ دکھائے۔
5.مُورگیج کو منتقل کرنے کے بارے میں پوچھیں
کچھ علاقوں میں، آپ اپنے موجودہ مُورگیج کو نئے گھر میں 'منتقل' کر سکتے ہیں، اپنی موجودہ شرح اور شرائط کو محفوظ رکھتے ہوئے، اس طرح مکمل طور پر جرمانے سے بچتے ہیں۔