Avtomobil Kreditining Amortizatsiya Kalkulyatori

Kredit muddati, yoki kreditni qaytarish uchun sarflanadigan oylar soni, umumiy foizlarga katta ta'sir ko'rsatadi. Uzoq muddatli kreditlar oylik to'lovlaringizni kamaytiradi, ammo kredit muddati davomida umumiy foizlarni oshiradi. Bu foizlar uzoq muddat davomida to'planadi. Masalan, 60 oylik kredit odatda 72 oylik kreditga qaraganda kamroq umumiy foizlarni keltirib chiqaradi, hatto oylik to'lovlar yuqori bo'lsa ham. Qisqa muddatlar odatda iqtisodiy jihatdan samaraliroq, ammo ular yuqori oylik to'lovlarni talab qiladi, shuning uchun to'lov qobiliyatini foiz xarajatlarini kamaytirish bilan muvozanatlash muhimdir.

Yillik foiz stavkasi avtomobil kreditidagi oylik to'lovga to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiladi. Yuqori foiz stavkasi har bir oylik to'lovda kiritilgan foiz miqdorini oshiradi, bu esa umumiy xarajatlarni oshiradi. Aksincha, past foiz stavkasi oylik to'lovni va kredit muddati davomida to'lanadigan umumiy foizlarni kamaytiradi. Masalan, foiz stavkangizni atigi 1% ga kamaytirish sizga yuzlab yoki hatto minglab dollarni tejashga yordam beradi, bu esa kredit miqdori va muddati bilan bog'liq. Kreditni yakunlashdan oldin eng yaxshi foiz stavkasini qidirish har doim yaxshi fikr.

Katta dastlabki to'lov asosiy moliyalashtirish summasini kamaytiradi, bu esa oylik to'lovlaringizni va kredit muddati davomida to'lanadigan umumiy foizlarni kamaytiradi. Bundan tashqari, yuqori dastlabki to'lov sizni 'tugma' holatidan qochishga yordam beradi, bu holatda avtomobilning qiymati qolgan kredit balansidan kam. Bu ayniqsa muhim, chunki avtomobillar tezda qiymatini yo'qotadi. Kredit miqdorini oldindan kamaytirish orqali siz yaxshiroq kredit shartlarini olish imkoniyatlaringizni ham oshirasiz, masalan, past foiz stavkasi.

Uzoq muddatli kreditlar oylik to'lovlarni kamaytirsa-da, ular bir qator kamchiliklarga ega. Birinchidan, ular kredit muddati davomida umumiy foizlarni sezilarli darajada oshiradi. Ikkinchidan, ular salbiy kapitalga olib kelishi mumkin, bu holatda avtomobilning qiymati qolgan kredit balansidan pastga tushadi, ayniqsa transport vositalarining tezda qimmatlashishi hisobga olinsa. Nihoyat, uzoq muddatlar sizni xarajatlar talab qilishi mumkin bo'lgan avtomobil uchun to'lovlarga bog'lab qo'yishi mumkin. Past oylik to'lovlarning ushbu potentsial kamchiliklarni oqlash-oqlamasligini diqqat bilan baholash muhimdir.

Avtomobilning qimmatlashishi—transport vositasining vaqt o'tishi bilan qiymatini yo'qotishi—kredit qarorlarida muhim rol o'ynaydi. Yangi avtomobillar birinchi yilda odatda 20-30% qiymatini yo'qotadi va keyingi yillarda tezda qimmatlashishda davom etadi. Bu shuni anglatadiki, agar siz avtomobil narxining katta qismini uzoq muddatli kredit bilan moliyalashtirsangiz, siz avtomobilning qiymatidan ko'proq qarzda bo'lishingiz mumkin. Ushbu xavfni kamaytirish uchun katta dastlabki to'lov qilishni, qisqa muddatli kreditni tanlashni yoki qimmatlashish darajasi past bo'lgan avtomobillarni, masalan, ba'zi ishlatilgan yoki sertifikatlangan pre-own avtomobillarini xarid qilishni ko'rib chiqing.

Amortizatsiya har bir oylik to'lovni ikkita komponentga bo'lish jarayonini anglatadi: asosiy qaytarish va foiz. Kreditning dastlabki bosqichlarida har bir to'lovning katta qismi foizga sarflanadi, keyinchalik to'lovlar asosiyni kamaytirishga ko'proq hissa qo'shadi. Amortizatsiyani tushunish sizga to'lovlaringiz qanday qo'llanilishini ko'rishga yordam beradi va asosiyni tezroq kamaytirish uchun qo'shimcha to'lovlar qilish kabi qarorlarni boshqarishga yordam beradi. Kredit muddati boshida asosiyga qo'shimcha to'lov qilish umumiy to'langan foizlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.

Avtomobil kreditini erta to'lash sizga foizlarda katta miqdorda tejashga yordam beradi, ayniqsa agar kreditingiz yuqori foiz stavkasiga ega bo'lsa. Asosiy balansni rejalashtirilganidan oldin kamaytirish orqali siz kredit muddatini qisqartirasiz va umumiy to'lanadigan foizlarni kamaytirasiz. Biroq, erta to'lov uchun ba'zi kredit beruvchilar tomonidan belgilangan oldindan to'lov jarimalarini tekshirish muhimdir. Agar jarimalar mavjud bo'lmasa, qo'shimcha to'lovlar yoki krediti erta to'lash oylik byudjetingizni bo'shatishi va moliyaviy moslashuvchanligingizni oshirishi mumkin.

Avtomobil kreditini optimallashtirish va pulni tejash uchun quyidagi strategiyalarga e'tibor qarating: (1) Asosiy moliyalashtirish summasini kamaytirish uchun katta dastlabki to'lov qiling. (2) Umumiy foizlarni kamaytirish uchun qisqa muddatli kreditni tanlang. (3) Bir nechta kredit beruvchilarning takliflarini solishtirib, eng past foiz stavkasini qidirib ko'ring. (4) Asosiyga qo'shimcha to'lovlar qilishni ko'rib chiqing, ayniqsa kredit muddati boshida, foiz to'planishini kamaytirish uchun. (5) Kredit orqali kengaytirilgan kafolatlar yoki sug'urta kabi qo'shimcha xarajatlarni moliyalashtirishdan qoching, chunki bu asosiy summani oshiradi va yuqori foiz xarajatlariga olib keladi.