ARM Foizini O'zgartirish Kalkulyatori

ARM qayta tiklashda o'zgartirilgan foiz stavkasi odatda indeks stavkasiga (masalan, LIBOR, SOFR yoki Xazina daromadi) va kredit beruvchi tomonidan belgilangan marjaga asoslanadi. Yangi stavkaga ta'sir qiluvchi omillar bozor sharoitlari, aniq indeksning ishlashi va sizning dastlabki kredit shartnomangizda bayon etilgan shartlardir. Sizning ARM'ingizda stavka cheklovlari borligini tekshirish muhimdir, bu bir marta o'zgarish davomida stavkaning qanchalik oshishini cheklaydi yoki kreditning umri davomida. Ushbu shartlarni tushunish sizga oylik to'lovlaringizdagi potentsial o'zgarishlarni oldindan bilishga yordam beradi.

ARM bilan qolish sizning foiz stavkangiz davriy ravishda o'zgarishini anglatadi, bu bozor sharoitlariga qarab to'lovlaringizni oshirishi yoki kamaytirishi mumkin. Doimiy foizli ipotekaga qayta moliyalashtirish to'lov barqarorligini ta'minlaydi, bu esa kreditning umri davomida barqaror foiz stavkasini anglatadi. Biroq, qayta moliyalashtirish ko'pincha yopilish xarajatlarini o'z ichiga oladi va sizning uyingizni yangi baholashni talab qilishi mumkin. Qaror sizning foiz o'zgarishlariga bo'lgan xavf toqatingizga, uydagi qolish rejalaringizga va o'zgartirilgan ARM stavkangizga nisbatan mavjud doimiy stavkalarga bog'liq.

Bir umumiy noto'g'ri tushuncha - stavka cheklovlari sizni muhim to'lov oshishlaridan to'liq himoya qiladi deb hisoblashdir. Cheklovlar bir o'zgarishda stavkaning qanchalik oshishini cheklasa-da, vaqt o'tishi bilan bir nechta qayta tiklashlar hali ham sezilarli oshishlarga olib kelishi mumkin. Yana bir noto'g'ri tushuncha - qayta moliyalashtirish har doim yaxshiroq variantdir. Ba'zi hollarda, o'zgartirilgan ARM stavkasi hali ham doimiy stavka variantlaridan pastroq bo'lishi mumkin, ayniqsa, agar siz uyni sotmoqchi bo'lsangiz yoki bir necha yil ichida kreditni to'lashni rejalashtirsangiz. Har doim qaror qabul qilishdan oldin ikkala holatning umumiy xarajatlarini taqqoslang.

Qayta moliyalashtirish uchun yopilish xarajatlari odatda baholash to'lovlari, mulk sug'urtasi va kreditni ochish to'lovlarini o'z ichiga oladi, bu esa kredit miqdorining 2% dan 5% gacha bo'lishi mumkin. Bu xarajatlar pastroq doimiy stavkadan keladigan tejashlarni qoplash mumkin, ayniqsa, agar siz uyni tezda sotmoqchi bo'lsangiz. Yopilish xarajatlarini kamaytirish uchun kredit beruvchilar bilan muzokara qilish, raqobatbardosh stavkalar uchun xarid qilish yoki yopilish xarajatsiz qayta moliyalashtirish variantlari haqida so'rashni o'ylab ko'ring, bu xarajatlar kredit balansiga yoki foiz stavkasiga qo'shiladi.

Umumiy mezon - bu breyk-even nuqtasi, bu qayta moliyalashtirishdan oylik tejashlar yopilish xarajatlarini qoplash uchun qancha vaqt kerakligini hisoblaydi. Masalan, agar qayta moliyalashtirish sizga oylik $200 tejasa va yopilish xarajatlari $4,000 bo'lsa, breyk-even nuqtasi 20 oyni tashkil etadi. Bundan tashqari, yangi kreditning yillik foiz stavkasini (APR) o'zgartirilgan ARM stavkangiz bilan taqqoslash orqali uzoq muddatli moliyaviy imkoniyatlarni baholashni unutmang. Nihoyat, siz uyingizda qancha vaqt qolishni rejalashtirayotganingizni va qayta moliyalashtirish sizning moliyaviy maqsadlaringizga mos kelishini ko'rib chiqing.

Uy egalari ARM qayta tiklash xavflarini kamaytirish uchun potentsial to'lov oshishlarini qoplash uchun favqulodda fond yaratish yoki qayta tiklashdan oldin kredit balansini kamaytirish uchun qo'shimcha asosiy to'lovlar qilish orqali buni amalga oshirishlari mumkin. Yana bir strategiya bozor tendentsiyalarini kuzatish va agar stavkalar qulay bo'lsa, doimiy foizli ipotekaga qayta moliyalashtirishdir. Bundan tashqari, sizning kredit shartnomangizda stavka cheklovlari va o'zgarish shartlarini ko'rib chiqish sizga eng yomon holatlarni oldindan bilishga va rejalashtirishga yordam beradi.

Hududiy uy-joy bozorlarida qayta moliyalashtirish imkoniyatlariga ta'sir qilishi mumkin, chunki kredit beruvchilar ko'pincha uning joriy bozor qiymatini aniqlash uchun uy baholashini talab qiladilar. Mulk qiymatlari pasaygan joylarda sizda kamroq kapital bo'lishi mumkin, bu esa qayta moliyalashtirish imkoniyatlaringizni cheklashi yoki yuqori foiz stavkalariga olib kelishi mumkin. Aksincha, mulk qiymatlari oshayotgan joylarda, oshgan kapital sizning qayta moliyalashtirish shartlaringizni yaxshilashi mumkin. Bundan tashqari, mahalliy iqtisodiy sharoitlar ARM o'zgarishlari uchun ishlatiladigan indeks stavkasiga ta'sir qilishi mumkin, bu esa sizning qayta tiklash stavkangizga ta'sir qiladi.

ARM'ni tanlashning uzoq muddatli oqibatlari foiz stavkalari qanday rivojlanishi va sizning moliyaviy rejalaringizga bog'liq. ARM'lar odatda qisqa muddatda pul tejash uchun past boshlang'ich stavkalarni taklif qiladi. Biroq, agar stavkalar sezilarli darajada oshsa, to'lovlaringiz vaqt o'tishi bilan sezilarli darajada oshishi mumkin. Doimiy foizli ipotekalar barqarorlik va bashorat qilish imkoniyatini taqdim etadi, bu esa uzoq muddatli byudjetlashtirish uchun foydali bo'lishi mumkin. Agar siz ko'p yillar davomida uyingizda qolishni rejalashtirsangiz, doimiy stavka bozor o'zgarishlariga qarshi yaxshiroq himoya taklif qilishi mumkin.