Ipoteka oldindan to'lov jarimasi kalkulyatori

3-Oylik Foiz Jarimasi - bu kredit beruvchi sizning qolgan kredit balansingizga uch oy foizini oladigan oddiy hisoblash. Ushbu usul ko'pincha belgilangan foizli ipotekalar uchun yoki oddiy jarima tuzilishi sifatida ishlatiladi. Boshqa tomondan, Foiz Stavkasi Farqi (IRD) usuli murakkabroq bo'lib, sizning joriy ipoteka stavkangizni kredit beruvchining o'xshash muddat uchun joriy stavkasi bilan solishtiradi. Jarima, ma'lum oylar davomida stavkalar farqi asosida hisoblanadi (odatda 6-12). IRD usuli odatda yuqori jarimalarga olib keladi, ayniqsa joriy stavkalar sizning asl stavkangizdan ancha past bo'lsa, chunki bu kredit beruvchini potentsial yo'qotishlardan himoya qiladi.

Oldindan to'lov jarimalari mintaqaviy qonunlar va kredit beruvchilar siyosatiga qarab keng farq qilishi mumkin. Masalan, Kanadada, ko'p belgilangan foizli ipotekalar 3-Oylik Foiz Jarimasi yoki IRD usulidan foydalanadi, bu kredit beruvchining afzalliklariga qarab. AQShda, ba'zi shtatlar oldindan to'lov jarimalarini cheklovchi qat'iy qonunlarga ega, ayniqsa 'malakali ipotekalar' deb hisoblangan kreditlar uchun. Qaysi jarima usuli qo'llanilishini va mintaqangizda har qanday cheklovlar yoki bekor qilishlar mavjudligini tushunish uchun ipoteka shartnomangizni ko'rib chiqish va mahalliy qonunlarga murojaat qilish juda muhim.

Keng tarqalgan xatolardan biri, ipotekani oldindan to'lash har doim pul tejashini hisoblashdir. Bu umumiy foiz xarajatlarini kamaytirishi mumkin, ammo oldindan to'lov jarimalari tejashlarni qoplash mumkin, ayniqsa yuqori IRD jarimalari bilan. Boshqa bir xato, jarimalar barcha kredit beruvchilar o'rtasida bir xil deb hisoblashdir - ular kredit beruvchining siyosati va ipoteka turiga qarab sezilarli darajada farq qiladi. Qo'shimcha ravishda, ba'zi qarz oluvchilar jarimani oldindan to'lashlari kerak deb o'ylashadi; ammo ko'plab kredit beruvchilar uni qolgan balansga qo'shishga yoki mulkni sotish paytida sotishdan olinadigan daromaddan ushlab qolishga ruxsat berishadi.

Jarimani to'lash foydali yoki yo'qligini aniqlash uchun jarimaning umumiy xarajatini oldindan to'lashdan keladigan foiz tejashlari bilan solishtiring. Masalan, agar jarima $10,000 bo'lsa, lekin siz kelgusi 12 oyda $15,000 foiz tejasangiz, oldindan to'lash ma'qul bo'lishi mumkin. Aksincha, agar jarima foiz tejashlardan oshsa, odatiy to'lovlarni davom ettirish yaxshiroq bo'lishi mumkin. Shuningdek, har qanday imkoniyat xarajatlarini hisobga oling - masalan, mablag'ni investitsiyalar uchun ishlatish, bu foiz tejashlardan ko'proq daromad keltirishi mumkin.

Jarima miqdoriga bir nechta omillar ta'sir qiladi, jumladan, sizning asl kredit balansingiz, qolgan balans, joriy foiz stavkangiz, kredit beruvchining joriy stavkasi va ipotekangizda qolgan oylar soni. IRD hisoblashlari uchun, sizning stavkangiz va joriy stavkalar o'rtasidagi farq muhim rol o'ynaydi. Shuningdek, jarima usuli (3-Oylik Foiz, IRD yoki Ikkalasining Maksimal) va IRD hisoblashida ishlatiladigan jarima oylarining soni (masalan, 6 yoki 12 oy) yakuniy miqdorni sezilarli darajada ta'sir qilishi mumkin.

Ha, jarimalarni kamaytirish yoki oldini olish uchun strategiyalar mavjud. Ba'zi kredit beruvchilar har yili kredit balansining ma'lum foizigacha qisman oldindan to'lovlarni amalga oshirishga ruxsat berishadi, bu jarimalarni keltirib chiqarmaydi. Siz shuningdek, kredit beruvchingiz bilan muzokara olib borishingiz mumkin, ayniqsa, agar siz ipotekani qayta moliyalashtirish yoki yangi mulkka ko'chirishni rejalashtirsangiz. Shuningdek, ba'zi kredit beruvchilar maxsus shartlar asosida jarimalarni bekor qiladilar, masalan, moliyaviy qiyinchiliklar yoki reklama davrlarida. Jarima bekor qilish yoki kamaytirish imkoniyatlarini ko'rib chiqish uchun ipoteka shartnomangizni ko'rib chiqish juda muhim.

'Jarima oylar' kredit beruvchining Foiz Stavkasi Farqi (IRD) usulida potentsial yo'qotishini hisoblash uchun ishlatiladigan muddatni anglatadi. Masalan, agar sizning ipoteka shartnomangizda 12 jarima oylar belgilangan bo'lsa, kredit beruvchi foiz farqini to'liq yil davomida hisoblaydi. Qisqa jarima oylar (masalan, 6 oy) kam jarimalarga olib keladi, uzun muddatlar esa xarajatlarni oshiradi. Ushbu parametr muhim, chunki u to'g'ridan-to'g'ri IRD jarima miqdoriga ta'sir qiladi va kredit beruvchi va mintaqaga qarab farq qiladi.

Oldindan to'lovning vaqti jarima va potentsial tejashlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Kredit muddati boshida, balans yuqori bo'lganda, jarimalar balansning foiziga (masalan, 3-Oylik Foiz) asosida hisoblanganda katta bo'ladi. Biroq, ushbu davrda oldindan to'lashdan keladigan foiz tejashlari ham yuqori bo'ladi, chunki balans katta. Aksincha, muddati oxirida jarimalar past bo'lishi mumkin, lekin foiz tejashlari kamayadi, chunki ko'p foiz allaqachon to'langan. Ushbu omillarni muvozanatlash uchun oldindan to'lovni vaqtida belgilash tejashlarni maksimal darajada oshirish uchun kalitdir.