Ko'prik Kreditining Muvaffaqiyatini Hisoblash Kalkulyatori

Potentsial ko'prik kreditining miqdori odatda sizning joriy uyingizdagi kapitalga asoslanib hisoblanadi. Bu, mavjud ipoteka balansingizni uyingizning bozor qiymatidan ayirish orqali aniqlanadi. Kredit beruvchilar ko'pincha maksimal kreditning qiymatga nisbati (LTV) chegarasini belgilaydi, odatda 80% atrofida, bu esa sizning olishingiz mumkin bo'lgan miqdorni cheklaydi. Bozor sharoitlari, sizning kredit qobiliyatingiz va kredit beruvchining maxsus siyosatlari kabi omillar ham kredit miqdoriga ta'sir qilishi mumkin. Masalan, agar uyingiz qiymati pasayib borayotgan hududda bo'lsa, kredit beruvchilar o'z xavfini kamaytirish uchun LTV nisbati pastga tushishi mumkin.

Kreditning qiymatga nisbati (LTV) sizning uyingiz qiymatining qanchalik foizini qarzga olganingizni o'lchaydi. Ko'prik kreditlari uchun past LTV nisbati sizning uyingizda ko'proq kapitalingiz borligini ko'rsatadi, bu esa sizni kam xavfli qarz oluvchi qiladi. Kredit beruvchilar odatda LTV nisbati 80% dan past bo'lishini afzal ko'rishadi, garchi bu farq qilishi mumkin. Yuqori LTV nisbati sizning ko'prik kreditini olish imkoniyatingizni cheklashi yoki yuqori foiz stavkalariga olib kelishi mumkin. LTV nisbatingizni tushunish sizga qancha kapitalni ishlatishingiz mumkinligini baholashga yordam beradi, shu bilan birga qarz olish imkoniyatingizni oshirib yubormaslikni ta'minlaydi.

Ko'prik kreditlarining umumiy xatolari sizning joriy uyingizni sotish uchun qancha vaqt kerakligini baholashda xato qilish, bu esa kutilganidan yuqori foiz xarajatlariga yoki kreditni uzaytirish zaruriyatiga olib kelishi mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchilar ko'pincha ochilish to'lovlari va boshqa yopilish xarajatlarini e'tiborga olmaydilar, bu esa umumiy xarajatni sezilarli darajada oshirishi mumkin. Yana bir xavf - bu sizning uyingizning taxminiy bozor qiymatida sotilishini kutish; agar u kamroq sotilsa, siz ko'prik kreditini to'liq to'lashda qiyinchilikka duch kelishingiz mumkin. Nihoyat, ba'zi qarz oluvchilar o'zgaruvchan kredit shartlari bo'lsa, foiz stavkalarining oshishi mumkinligini hisobga olishmaydi.

Ko'prik kreditlari foiz stavkalari odatda an'anaviy ipotekalardan yuqori, chunki ular qisqa muddatli, yuqori xavfli kreditlardir. Kredit beruvchilar qarz oluvchining mavjud uyi kredit muddati ichida sotilishini aniqlik uchun qo'shimcha to'lov oladilar. Bundan tashqari, ko'prik kreditlari ko'pincha muddat davomida faqat foiz to'lovlarini o'z ichiga oladi, bu esa asosiy to'lov uyingiz sotilgunga qadar to'lanmasligini anglatadi. Qarzdorlar yuqori foiz xarajatlarini mulk sotish va sotib olish o'rtasidagi bo'shliqni to'ldirish uchun vaqtinchalik moliyalashtirishni ta'minlash qulayligi bilan solishtirishlari kerak.

Ko'prik kreditining xarajatlarini kamaytirish uchun qarz oluvchilar joriy uyni iloji boricha tezroq sotish orqali kredit muddatini qisqartirishga e'tibor qaratishlari mumkin. Bu kredit muddati davomida to'lanadigan umumiy foizlarni kamaytiradi. Kredit beruvchilar bilan raqobatbardosh foiz stavkalari va past ochilish to'lovlari uchun muzokara olib borish ham yordam berishi mumkin. Bundan tashqari, uyingizni ko'chmas mulk bozorida raqobatbardosh narxda belgilash jarayonni tezlashtirishi mumkin. Ba'zi qarz oluvchilar ham moliyaviy holatiga qarab past foiz stavkalarini taklif qilishi mumkin bo'lgan uy kapitali kredit liniyasini (HELOC) o'rganishni ko'rib chiqishlari mumkin.

Ha, ko'prik kreditlari mavjudligi va shartlari mintaqaga qarab sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Yuqori uy talabiga va tez o'sayotgan mulk qiymatlariga ega hududlarda, kredit beruvchilar ko'prik kreditlarini qulay shartlar bilan taklif qilishga tayyor bo'lishlari mumkin, chunki uyning sotilmaslik xavfi past. Aksincha, sekin uy bozorlariga yoki pasayib borayotgan mulk qiymatlariga ega mintaqalarda, kredit beruvchilar o'z xavfini kamaytirish uchun qat'iy LTV cheklovlarini, yuqori foiz stavkalarini yoki qo'shimcha to'lovlarni belgilashlari mumkin. Ko'prik kreditini ko'rib chiqayotganda mahalliy bozor sharoitlarini o'rganish va sizning hududingiz bilan tanish kredit beruvchilar bilan maslahatlashish muhimdir.

Ko'prik kreditlari vaqt muhim bo'lgan vaziyatlarda eng foydali, masalan, yangi uy sotib olishda, eski uyingizni sotmasdan oldin raqobatbardosh bozor sharoitida. Ular, shuningdek, yangi mulk uchun avans to'lovi olish kerak bo'lgan uy egalari uchun foydali, lekin ularning mablag'lari ko'proq uy kapitalida bog'langan. Bundan tashqari, ko'prik kreditlari ikki marta ko'chish yoki vaqtincha ijaraga olishning logistik qiyinchiliklaridan qochishga yordam beradi. Biroq, ular kuchli moliyaviy profilga va joriy uyda muhim kapitalga ega bo'lgan qarz oluvchilar uchun eng mos keladi.

Ko'prik kreditining to'g'ri tanlov ekanligini aniqlash uchun qarz oluvchilar o'z moliyaviy barqarorligini baholashlari kerak, shu jumladan yuqori foiz stavkalarini boshqarish va joriy uyni sotishdagi kechikishlarni boshqarish qobiliyatini. Ular, shuningdek, kreditning umumiy xarajatlarini, foizlar va to'lovlarni o'z ichiga olgan holda hisoblashlari va ijaraga olish yoki HELOCdan foydalanish kabi alternativalar bilan solishtirishlari kerak. Bundan tashqari, mahalliy ko'chmas mulk bozorining sharoitlarini baholash - masalan, uylarga bo'lgan o'rtacha vaqt - tez sotilish ehtimolini baholashga yordam beradi. Moliyaviy maslahatchi yoki ipoteka mutaxassisi bilan maslahatlashish yanada aniqroq ma'lumot beradi va qaror uzoq muddatli moliyaviy maqsadlarga mos kelishini ta'minlaydi.