醫療保險保費及補貼計算器

IRMAA，即與收入相關的每月調整金額，是對醫療保險B部分和D部分保費施加的額外附加費，如果您的收入超過某些門檻。例如，如果您的年收入超過$97,000（個人）或$194,000（已婚夫婦）（2023年數據），您將支付更高的保費。這些附加費是根據您兩年前報告給IRS的修改後調整總收入（MAGI）計算的。了解IRMAA對於高收入個體至關重要，因為它可能顯著增加每月成本。

醫療保險補貼，例如額外幫助計劃，旨在幫助有限收入和資源的個體減少其D部分保費、免賠額和共同支付。要符合資格，您的月收入通常必須低於$5,000（已婚夫婦）或$2,500（個人），並且您的財務資產必須低於特定門檻。這些限制每年和每個州略有不同。如果您的收入符合門檻，計算器會估算$50的補貼，但您可能需要通過州醫療補助辦公室或社會安全管理局單獨申請以確認資格。

D部分保費差異很大，因為它們由私人保險公司提供，每家公司都有不同的藥物清單（涵蓋藥物的清單）和定價結構。您的處方藥需求、計劃的免賠額以及您首選的藥房是否在網絡內等因素都會影響成本。為了優化您的D部分選擇，請在醫療保險開放報名期間每年比較計劃，確保您選擇的計劃以最低的總成本涵蓋您的藥物。

在您的初始資格期間未能報名醫療保險B部分或D部分可能導致永久的延遲報名罰款。對於B部分，罰款會在您符合資格但未報名的每12個月期間增加10%的保費。對於D部分，罰款是您延遲報名的每個月的全國基準受益人保費的1%。這些罰款是累積的，只要您擁有醫療保險，它們就會持續存在，因此及時報名對於避免不必要的成本至關重要。

如果您的收入因退休、結婚或離婚等生活變化事件而大幅減少，您可以通過向社會安全管理局提交SSA-44表格請求重新評估您的IRMAA判定。這允許醫療保險使用您當前的收入，而不是標準的兩年回顧期。此外，通過稅務高效的策略（例如Roth IRA轉換或管理資本利得）確保您的收入保持在IRMAA門檻以下，可以幫助減少保費附加費。

醫療保險B部分的保費在美國是標準化的，這意味著每個人都支付相同的基礎保費，除非適用IRMAA。然而，由於私人保險公司設置的計劃可用性和定價結構的差異，D部分保費可能因地區而異。此外，州特定的計劃，如醫療補助或醫療保險儲蓄計劃，可能會為低收入受益人提供額外援助，進一步影響總成本。比較您所在州的計劃和補貼非常重要。

您的年收入直接影響您的總醫療保險成本，特別是通過B部分和D部分的IRMAA附加費。較高的收入會導致較高的保費，這可能使基礎費率翻倍。相反，較低的收入可能使您有資格獲得減少保費和自付費用的補貼。了解這種關係對於退休規劃至關重要，因為即使是小的收入變化也可能使您進入不同的保費檔次。

建議您在開放報名期間（10月15日至12月7日）每年重新評估您的醫療保險計劃和保費成本。收入變化、新的IRMAA門檻或您的醫療需求變化都可能影響您的成本。此外，D部分計劃每年通常會更新其藥物清單和定價，因此比較計劃可以確保您不會為保險支付過高的費用。定期審查有助於您適應變化並優化您的醫療保險策略。