巴西 FGTS 计算器

每月 FGTS 存款是巴西法律规定的，等于您毛薪的 8%，不包括奖金或其他非薪资福利。雇主每月必须将此金额存入您的 FGTS 账户。这个百分比的设定旨在确保对工人储蓄的持续和有意义的贡献，同时平衡雇主的负担。计算方法很简单：将您的毛薪乘以 0.08。例如，如果您的毛薪为 R$3,000，您的每月 FGTS 存款将为 R$240。理解这个固定比例对规划您的长期储蓄和利用 FGTS 福利至关重要。

TR（参考税率）是用于调整 FGTS 余额的指数，除了固定的 3% 年利率。尽管近年来 TR 接近零，但任何变化都会直接影响您的 FGTS 余额的增长。例如，如果 TR 增加，您的 FGTS 余额将更快增长，提供更高的有效回报。相反，停滞或零 TR 意味着您的余额主要通过雇主存款和 3% 的利息增长。监控 TR 对理解您的 FGTS 储蓄随时间的实际购买力很重要。

在 FGTS 预测中包括薪资增长可以显著提高您的估算准确性。由于 8% FGTS 存款与您的毛薪挂钩，任何年度薪资增长都会直接提高每月存款金额。例如，如果您预计每年薪资增长 5%，您的 FGTS 贡献将逐年递增，复合效应将影响您的预测余额。这对于长期预测尤其重要，因为即使是小幅度的百分比增长也可能导致时间上的重大差异。考虑薪资增长有助于您更好地规划未来的提款或投资。

FGTS 生日提款允许工人每年提取部分 FGTS 余额，无论其就业状态如何。相比之下，解雇提款仅在员工无故被解雇时可用，包括全额余额和雇主支付的 40% 罚款。虽然生日提款提供了更多灵活性，但在解雇的情况下限制了对全额余额的访问。此外，选择生日提款需要一年等待期才能恢复到标准提款规则。理解这些区别对于选择符合您财务目标的选项至关重要。

FGTS 计算器通过考虑适用于您的余额的 3% 年利率以及每月雇主贡献来纳入复利。随着时间的推移，您初始余额和每月存款所获得的利息产生复合效应，显著提升您的总储蓄。例如，R$10,000 的余额和每月 R$240 的存款在 10 年内可以增长到超过 R$30,000，假设持续的贡献和利率。这个复合效应使 FGTS 成为长期财务规划的强大工具，特别是当与战略性提款或投资结合时。

FGTS 资金可以用于巴西各地的购房，但区域住房市场条件和政府项目可能影响您有效利用这些资金的方式。例如，在房价较低的地区，您的 FGTS 余额可能覆盖更大部分的购买或首付款。此外，像 'Minha Casa Minha Vida' 这样的项目提供补贴，可以与 FGTS 提款结合以减少抵押贷款支付。然而，在像圣保罗或里约热内卢这样的高成本地区，可能需要额外融资。了解当地房地产市场和项目资格对于最大化您的 FGTS 福利至关重要。

是的，您可以维护来自以前工作的多个 FGTS 账户，每个账户继续获得利息和 TR 调整。这使您能够战略性地分配资金用于特定目的，例如购房、应急储备或退休规划。例如，您可以使用一个账户的余额作为购房的首付款，同时保留另一个账户用于长期增长。然而，监控每个账户的余额和提款条件很重要，因为提取资金可能取决于特定情况，例如解雇或退休。妥善管理多个账户可以增强您的财务灵活性和安全性。

一个常见的误解是 FGTS 年利率 3% 太低，无法产生实际意义。尽管这个利率看似适中，但它得到了雇主每月 8% 存款的补充，这实际上充当了您毛薪的回报。当这两个因素结合时，可能导致您个人贡献的有效年回报超过 30%。另一个误解是 TR 调整微不足道；尽管近年来它一直很低，但 TR 的任何增加都可能显著提升您的 FGTS 余额。理解这些细微差别有助于您欣赏 FGTS 作为储蓄和投资工具的真实价值。