حاسبة أقساط ومساعدات ميديكير

IRMAA، أو مبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل، هو رسم إضافي يُطبق على أقساط الجزء B والجزء D من ميديكير إذا تجاوز دخلك حدود معينة. على سبيل المثال، إذا تجاوز دخلك السنوي 97,000 دولار كفرد أو 194,000 دولار كزوجين (أرقام 2023)، ستدفع أقساطًا أعلى. يتم حساب هذه الرسوم بناءً على دخلك المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) من عامين سابقين، كما هو مُبلغ عنه لمصلحة الضرائب. فهم IRMAA أمر حاسم للأفراد ذوي الدخل المرتفع حيث يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكاليف الشهرية.

تم تصميم مساعدات ميديكير، مثل برنامج المساعدة الإضافية، لمساعدة الأفراد ذوي الدخل والموارد المحدودة في تقليل أقساطهم للجزء D، والخصومات، والمدفوعات المشتركة. للتأهل، يجب أن يكون دخلك الشهري عادةً أقل من 5,000 دولار للزوجين أو 2,500 دولار للفرد، ويجب أن تكون أصولك المالية أقل من حدود معينة. تختلف هذه الحدود قليلاً كل عام وحسب الولاية. تحسب الآلة الحاسبة مساعدة بقيمة 50 دولارًا إذا كان دخلك يفي بالحد، ولكن قد تحتاج إلى التقدم بشكل منفصل من خلال مكتب Medicaid الخاص بولايتك أو إدارة الضمان الاجتماعي لتأكيد الأهلية.

تختلف أقساط الجزء D بشكل كبير لأنها تُقدم من قبل شركات التأمين الخاصة، كل منها لديه قوائم مختلفة (قوائم الأدوية المغطاة) وهياكل تسعير مختلفة. يمكن أن تؤثر عوامل مثل احتياجاتك من الأدوية الموصوفة، وخصم الخطة، وما إذا كانت صيدليتك المفضلة ضمن الشبكة على التكاليف. لتحسين اختيارك للجزء D، قارن الخطط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح لميديكير، مع التأكد من أن الخطة التي تختارها تغطي أدويتك بأقل تكلفة إجمالية.

يمكن أن يؤدي عدم التسجيل في الجزء B أو الجزء D من ميديكير خلال فترة أهليتك الأولية إلى فرض عقوبات تسجيل متأخرة دائمة. بالنسبة للجزء B، تضيف العقوبة 10% إلى قسطك عن كل فترة 12 شهرًا كنت مؤهلاً فيها ولكن لم تسجل. بالنسبة للجزء D، تكون العقوبة 1% من القسط الأساسي الوطني للمستفيد عن كل شهر تأخرت فيه عن التسجيل دون تغطية أدوية موثوقة. هذه العقوبات تراكمية وتبقى طالما لديك ميديكير، لذا فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري لتجنب التكاليف غير الضرورية.

إذا انخفض دخلك بشكل كبير بسبب حدث غير متوقع مثل التقاعد أو الزواج أو الطلاق، يمكنك طلب إعادة تقييم تقدير IRMAA الخاص بك عن طريق تقديم النموذج SSA-44 إلى إدارة الضمان الاجتماعي. يسمح ذلك لميديكير باستخدام دخلك الحالي بدلاً من فترة النظر القياسية التي تستمر عامين. بالإضافة إلى ذلك، فإن ضمان بقاء دخلك أقل من حدود IRMAA من خلال استراتيجيات ضريبية فعالة، مثل تحويلات Roth IRA أو إدارة مكاسب رأس المال، يمكن أن يساعد في تقليل رسوم الأقساط.

أقساط الجزء B من ميديكير موحدة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يعني أن الجميع يدفع نفس القسط الأساسي ما لم يتم تطبيق IRMAA. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أقساط الجزء D بشكل كبير حسب المنطقة بسبب اختلافات في توفر الخطط وهياكل التسعير التي تحددها شركات التأمين الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر برامج محددة حسب الولاية مثل Medicaid أو برامج توفير ميديكير مساعدة إضافية للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض، مما يؤثر بشكل أكبر على التكاليف الإجمالية. من المهم مقارنة الخطط والمساعدات المتاحة في ولايتك المحددة.

يؤثر دخلك السنوي بشكل مباشر على إجمالي تكاليف ميديكير الخاصة بك، خاصة من خلال رسوم IRMAA للجزء B والجزء D. تؤدي الدخل المرتفع إلى أقساط أعلى، مما يمكن أن يزيد من القيم الأساسية أكثر من الضعف. على العكس، قد تؤهلك الدخل المنخفض للحصول على مساعدات تقلل من الأقساط والنفقات الشخصية. فهم هذه العلاقة أمر أساسي للتخطيط للتقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التغييرات الصغيرة في الدخل إلى نقلك إلى شريحة قسط مختلفة.

يوصى بإعادة تقييم خطة ميديكير وتكاليف الأقساط الخاصة بك سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح (15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر). يمكن أن تؤثر تغييرات الدخل، والحدود الجديدة لـ IRMAA، أو التغييرات في احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك على تكاليفك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم خطط الجزء D بتحديث قوائمها وأسعارها كل عام، لذا فإن مقارنة الخطط تضمن أنك لا تدفع أكثر من اللازم مقابل التغطية. تساعد المراجعة المنتظمة في التكيف مع التغييرات وتحسين استراتيجيتك في ميديكير.