حاسبة أقساط ومساعدات ميديكير

IRMAA، أو مبلغ التعديل الشهري المتعلق بالدخل، هو رسم إضافي يُطبق على أقساط الجزء ب والجزء د من ميديكير إذا تجاوز دخلك حدودًا معينة. على سبيل المثال، إذا كان دخلك السنوي يتجاوز 97000 دولار كفرد أو 194000 دولار كزوجين (أرقام 2023)، ستدفع أقساطًا أعلى. يتم حساب هذه الرسوم بناءً على دخلك المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) من عامين سابقين، كما هو مُبلغ به إلى مصلحة الضرائب. فهم IRMAA أمر حاسم للأفراد ذوي الدخل المرتفع حيث يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكاليف الشهرية.

تم تصميم مساعدات ميديكير، مثل برنامج المساعدة الإضافية، لمساعدة الأفراد ذوي الدخل والموارد المحدودة في تقليل أقساط الجزء د، والخصومات، والمدفوعات المشتركة. لتكون مؤهلاً، يجب أن يكون دخلك الشهري عادة أقل من 5000 دولار لزوجين أو 2500 دولار لفرد، ويجب أن تكون أصولك المالية أقل من حدود معينة. تختلف هذه الحدود قليلاً كل عام وحسب الولاية. تقدّر الآلة الحاسبة مساعدة بقيمة 50 دولارًا إذا كان دخلك يفي بالحد، ولكن قد تحتاج إلى التقدم بشكل منفصل من خلال مكتب Medicaid الخاص بولايتك أو إدارة الضمان الاجتماعي لتأكيد الأهلية.

تختلف أقساط الجزء د بشكل كبير لأنها تُقدم من قبل شركات التأمين الخاصة، كل منها لديها صيغ مختلفة (قوائم الأدوية المغطاة) وهياكل تسعير مختلفة. يمكن أن تؤثر عوامل مثل احتياجاتك من الأدوية، وخصم الخطة، وما إذا كانت صيدليتك المفضلة ضمن الشبكة على التكاليف. لتحسين اختيارك للجزء د، قارن الخطط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوحة لميديكير، مما يضمن أن الخطة التي تختارها تغطي أدويتك بأقل تكلفة إجمالية.

يمكن أن يؤدي عدم التسجيل في الجزء ب أو د من ميديكير خلال فترة أهليتك الأولية إلى عقوبات تسجيل متأخر دائمة. بالنسبة للجزء ب، تضيف العقوبة 10% إلى قسطك عن كل فترة 12 شهرًا كنت مؤهلاً ولكن لم تسجل. بالنسبة للجزء د، تكون العقوبة 1% من القسط الأساسي الوطني للمستفيدين عن كل شهر تأخرت فيه عن التسجيل دون تغطية دوائية موثوقة. هذه العقوبات تراكمية وتبقى طالما لديك ميديكير، لذا فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري لتجنب التكاليف غير الضرورية.

إذا انخفض دخلك بشكل كبير بسبب حدث غير حياتي مثل التقاعد، أو الزواج، أو الطلاق، يمكنك طلب إعادة تقييم قرار IRMAA الخاص بك من خلال تقديم نموذج SSA-44 إلى إدارة الضمان الاجتماعي. يسمح ذلك لميديكير باستخدام دخلك الحالي بدلاً من فترة النظر القياسية التي تمتد لعامين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد ضمان بقاء دخلك تحت حدود IRMAA من خلال استراتيجيات ضريبية فعالة، مثل تحويلات Roth IRA أو إدارة المكاسب الرأسمالية، في تقليل رسوم الأقساط.

أقساط الجزء ب من ميديكير موحدة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يعني أن الجميع يدفع نفس القسط الأساسي ما لم يتم تطبيق IRMAA. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أقساط الجزء د بشكل كبير حسب المنطقة بسبب اختلافات في توفر الخطط وهياكل التسعير التي تحددها شركات التأمين الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر البرامج الخاصة بالولاية مثل Medicaid أو برامج توفير ميديكير مساعدة إضافية للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض، مما يؤثر بشكل أكبر على التكاليف الإجمالية. من المهم مقارنة الخطط والمساعدات المتاحة في ولايتك المحددة.

يؤثر دخلك السنوي بشكل مباشر على إجمالي تكاليف ميديكير الخاصة بك، خاصة من خلال رسوم IRMAA للجزء ب والجزء د. تؤدي الدخل المرتفع إلى أقساط أعلى، والتي يمكن أن تزيد أكثر من ضعف المعدلات الأساسية. بالمقابل، قد تؤهلك الدخل المنخفض للحصول على مساعدات تقلل من الأقساط والنفقات من جيبك. فهم هذه العلاقة أمر أساسي للتخطيط للتقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التغييرات الصغيرة في الدخل إلى نقلك إلى شريحة قسط مختلفة.

يوصى بإعادة تقييم خطة ميديكير وتكاليف الأقساط الخاصة بك سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوحة (15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر). يمكن أن تؤثر تغييرات الدخل، أو حدود IRMAA الجديدة، أو تغييرات في احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك على تكاليفك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم خطط الجزء د بتحديث صيغها وأسعارها كل عام، لذا فإن مقارنة الخطط تضمن أنك لا تدفع أكثر من اللازم مقابل التغطية. تساعد المراجعة المنتظمة على التكيف مع التغييرات وتحسين استراتيجيتك في ميديكير.