Köprü Kreditinin Mümkünlüyü Hesaplayıcısı

Mümkün köprü kreditinin məbləği adətən mövcud evinizin kapitalına əsaslanaraq hesablanır. Bu, mövcud ipoteka balansınızı evinizin bazar dəyərindən çıxarmaqla müəyyən edilir. Kredit verənlər, adətən, maksimum kredit-dəyər (LTV) nisbəti tətbiq edə bilər, bu da adətən 80% ətrafındadır, bu da borc ala biləcəyiniz məbləği məhdudlaşdırır. Bazar şərtləri, kredit qabiliyyətiniz və kredit verənin spesifik siyasətləri kimi amillər də kredit məbləğini təsir edə bilər. Məsələn, əgər eviniz dəyəri azalan bir ərazidədirsə, kredit verənlər risklərini azaltmaq üçün LTV nisbətini aşağı sala bilər.

Kredit-dəyər (LTV) nisbəti evinizin dəyərinin nə qədərinin borc alındığını ölçür. Köprü kreditləri üçün daha aşağı LTV nisbəti, evinizdə daha çox kapitalınızın olduğunu göstərir ki, bu da sizi daha az riskli bir borcalan edir. Kredit verənlər adətən LTV nisbətlərinin 80%-dən aşağı olmasını üstün tuturlar, amma bu dəyişə bilər. Yüksək LTV nisbəti, köprü kredisi almaq qabiliyyətinizi məhdudlaşdıra bilər və ya daha yüksək faiz dərəcələri ilə nəticələnə bilər. LTV nisbətinizi anlamaq, nə qədər kapitalı istifadə edə biləcəyinizi qiymətləndirməyə kömək edir, eyni zamanda borc alma qabiliyyətinizi aşmamağınızı təmin edir.

Köprü kreditlərinin ümumi çətinlikləri, mövcud evinizi satmaq üçün lazım olan vaxtı qiymətləndirməməkdir ki, bu da gözləniləndən daha yüksək faiz xərclərinə və ya krediti uzatmaq ehtiyacına səbəb ola bilər. Əlavə olaraq, borcalanlar tez-tez yaradılma xərclərini və digər bağlanma xərclərini unudurlar ki, bu da ümumi xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Başqa bir risk, evinizin təxmin edilən bazar dəyəri ilə satılacağını düşünməkdir; əgər daha az satılırsa, köprü kreditini tam ödəməkdə çətinlik çəkə bilərsiniz. Nəhayət, bəzi borcalanlar dəyişkən kredit şərtləri varsa, artan faiz dərəcələrinin potensial təsirini nəzərə almırlar.

Köprü kreditlərinin faiz dərəcələri, adətən, ənənəvi ipotekalardan daha yüksəkdir, çünki bunlar qısa müddətli, yüksək riskli kreditlərdir. Kredit verənlər, borcalanın mövcud evinin kredit müddətində satılacağına dair qeyri-müəyyənlik üçün bir premium tələb edirlər. Əlavə olaraq, köprü kreditləri adətən müddət ərzində yalnız faiz ödənişlərini əhatə edir, bu da əsas məbləğin ev satılana qədər ödənilmədiyi deməkdir. Borcalanlar, mülk alışı və satışı arasında boşluğu aradan qaldırmaq üçün müvəqqəti maliyyələşdirmənin rahatlığını nəzərə alaraq daha yüksək faiz xərclərini qiymətləndirməlidirlər.

Köprü kreditinin xərclərini azaltmaq üçün borcalanlar, mövcud evlərini mümkün qədər tez satmağa fokuslana bilərlər. Bu, kredit müddəti ərzində ödənilən cəmi faizi azaldır. Kredit verənlərlə rəqabətli faiz dərəcələri və aşağı yaradılma xərcləri üçün müzakirə etmək də kömək edə bilər. Əlavə olaraq, evinizin əmlak bazarında rəqabətli qiymətləndirilməsini təmin etmək satış prosesini sürətləndirə bilər. Bəzi borcalanlar, maliyyə vəziyyətlərinə bağlı olaraq daha aşağı faiz dərəcələri təklif edə biləcək ev kapitalı kredit xətti (HELOC) kimi alternativləri də araşdıra bilərlər.

Bəli, köprü kreditlərinin mövcudluğu və şərtləri bölgəyə görə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Yüksək yaşayış tələbi və sürətlə dəyəri artan mülk olan bölgələrdə, kredit verənlər köprü kreditlərini əlverişli şərtlərlə təklif etməyə daha meyllidirlər, çünki evin satılmaması riski daha azdır. Əksinə, daha yavaş yaşayış bazarları və ya dəyəri azalan mülk olan bölgələrdə, kredit verənlər risklərini azaltmaq üçün daha sərt LTV limitləri, daha yüksək faiz dərəcələri və ya əlavə xərclər tətbiq edə bilərlər. Köprü kredisi düşünərkən yerli bazar şərtlərini araşdırmaq və bölgənizlə tanış olan kredit verənlərlə məsləhətləşmək vacibdir.

Köprü kreditləri, yeni bir ev almaq üçün vaxtın kritik olduğu vəziyyətlərdə ən faydalıdır, məsələn, mövcud evinizi satmadan əvvəl müştərək bazarda yeni bir ev almaq. Eyni zamanda, yeni mülk üçün ilkin ödəniş təmin etmək üçün ev sahibləri üçün də faydalıdır, lakin əksər fondları ev kapitalında bağlanmışdır. Əlavə olaraq, köprü kreditləri iki dəfə köçmək və ya müvəqqəti kiralamaqla bağlı logistika çətinliklərini aradan qaldırmağa kömək edə bilər. Lakin, bunlar yalnız güclü maliyyə profilləri və mövcud evlərində əhəmiyyətli kapitalı olan borcalanlar üçün ən uyğun olanlardır.

Köprü kreditinin doğru seçim olub olmadığını müəyyən etmək üçün borcalanlar maliyyə sabitliyini qiymətləndirməlidirlər, o cümlədən daha yüksək faiz dərəcələrini idarə etmək və mövcud evlərini satmaqda potensial gecikmələri nəzərə almaq. Onlar, faiz və xərclər daxil olmaqla, kreditin cəmi xərclərini hesablamağı və bunu kiralamaq və ya HELOC istifadə etmək kimi alternativlərlə müqayisə etməlidirlər. Əlavə olaraq, yerli əmlak bazarının şərtlərini qiymətləndirmək - məsələn, evlərin bazarda ortalama müddəti - sürətli satışın ehtimalını qiymətləndirməyə kömək edə bilər. Maliyyə məsləhətçisi və ya ipoteka mütəxəssisi ilə məsləhətləşmək, daha da aydınlıq təmin edə bilər və qərarın uzunmüddətli maliyyə məqsədləri ilə uyğun olmasını təmin edə bilər.