Faizsiz İpoteka Analizi Kalkulyatoru

Faizsiz aylıq ödəniş, kredit məbləğini illik faiz dərəcəsi ilə vuraraq, sonra 12-yə bölərək aylıq faiz xərclərini əldə etmək üçün hesablanır. Məsələn, əgər siz 250,000 dolları 4% illik faiz dərəcəsi ilə borc alsanız, faizsiz dövr ərzində aylıq ödəniş 250,000 × 0.04 ÷ 12 = 833.33 dollar olacaq. Bu hesablamada faizsiz mərhələdə əsas azalma olmadığı nəzərdə tutulur, bu da ödənişi sabit saxlayır.

Faizsiz dövr bitdikdən sonra, kredit standart amortizasiya cədvəlinə keçir. Bu mərhələdə borcalan həm faiz, həm də əsas ödəməyə başlamalıdır. Qalan kredit balansı hələ də tam orijinal məbləğdir və qalan müddət daha qısa olduğuna görə, aylıq ödənişlər adətən əhəmiyyətli dərəcədə artacaq. Məsələn, 5 illik faizsiz dövrü olan 30 illik kreditdə, qalan 25 il ərzində kreditin tam amortizasiyası üçün daha yüksək ödənişlər olacaq.

Faizsiz dövr nə qədər uzun olarsa, kreditin ömrü ərzində ödənilən ümumi faiz o qədər yüksək olur. Bu, faizsiz mərhələdə əsasın dəyişmədiyi üçün, faizlərin daha uzun müddət ərzində tam kredit məbləği üzərində hesablandığı anlamına gəlir. Üstəlik, amortizasiya üçün daha az vaxt qaldığı üçün, əsas azalma daha yavaş baş verir, bu da ümumi faiz xərclərini daha da artırır.

Bəli, faizsiz ipoteka şərtləri bölgəyə və kredit verənə görə dəyişə bilər. Məsələn, bəzi kredit verənlər daha qısa və ya daha uzun faizsiz dövrlər təklif edə bilər, bəziləri isə daha yüksək kredit balları və ya daha sərt gəlir təsdiqi tələb edə bilər. Üstəlik, daha yüksək yaşayış xərcləri olan bəzi bölgələrdə alıcıları cəlb etmək üçün daha çevik faizsiz seçimlər ola bilər. Bir krediti qəbul etmədən əvvəl bir neçə kredit verənin təkliflərini müqayisə etmək və yerli tənzimləmələri başa düşmək vacibdir.

Yayılmış yanlış fikirlərdən biri faizsiz ipotekaların standart kreditlərdən daha ucuz olduğudur. İlk ödənişlər aşağı olsa da, kreditin ümumi dəyəri uzadılmış faiz yığımı səbəbindən əhəmiyyətli dərəcədə daha yüksək ola bilər. Başqa bir yanlış fikir isə borcalanların faizsiz dövr bitmədən asanlıqla refinanslaşdırma və ya satmağı bacarmalarıdır. Lakin bazar şərtləri, əmlak dəyəri dəyişiklikləri və ya kredit problemləri refinanslaşdırma və ya satmağı çətinləşdirə bilər, bu da borcalanları gözləniləndən daha yüksək ödənişlərlə tərk edə bilər.

Faizsiz ipotekanı optimallaşdırmaq üçün, faizsiz dövr ərzində balansı azaltmaq və gələcək faiz xərclərini azaltmaq üçün könüllü əsas ödənişləri etməyi düşünün. Üstəlik, nağd pul qənaətlərini ipoteka faiz dərəcəsindən daha yüksək gəlir gətirən investisiyalar və ya borc ödənişləri üçün istifadə edin. Lakin, faizsiz mərhələ bitdikdən sonra daha yüksək ödənişləri necə idarə edəcəyiniz üçün aydın bir planınız olduğuna əmin olun və yalnız əmlak dəyəri artımına və ya refinanslaşdırmaya etibar etməyin.

Əsas meyarlar, standart amortizasiya edilmiş kreditlə müqayisədə kreditin ömrü ərzində ödənilən ümumi faiz, faizsiz dövr ərzində aylıq ödəniş fərqi və faizsiz dövrdən sonrakı ödənişlərin proqnozlaşdırılan əlçatanlığıdır. Üstəlik, gözlənilən mülkiyyət müddətini və əmlak dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artacağını gözləyib-gözləmədiyinizi nəzərə alın. Əgər faizsiz dövr bitmədən satmağı və ya refinanslaşdırmağı planlaşdırırsınızsa, qənaətlərin potensial risklər və xərcləri əsaslandırdığından əmin olun.

Faizsiz ipotekalar qısa müddətli ödəniş rahatlığı təmin edə bilər, lakin uzunmüddətli maliyyə planlaşdırmasını çətinləşdirə bilər. Faizsiz dövr ərzində əsas azalmadığı üçün, əmlak dəyərləri artmadığı müddətcə heç bir kapital qura bilmirsiniz. Bu, refinanslaşdırma seçimlərini məhdudlaşdıra bilər və ya sizi bazar düşüşlərinə qarşı həssas edə bilər. Üstəlik, faizsiz mərhələdən sonra daha yüksək ödənişlər büdcənizi sıxışdıra bilər, əgər planlaşdırılmamışsa. Kredit strukturunu maliyyə məqsədləriniz və risk toleransınızla uyğunlaşdırmaq vacibdir.