Kredit Artı Ödənişlər Üçün Hesablayıcı

Artı ödənişlər birbaşa kreditin əsas məbləğini azaldır, bu da faiz hesablanan məbləğdir. Faiz qalan balans üzərində yığılır, daha aşağı əsas məbləğ daha az faiz deməkdir. Üstəlik, əsas məbləği daha sürətli azaldaraq, kredit müddətini qısaldırsınız, faiz qənaətini artırırsınız. Bu, amortizasiya cədvəli olan kreditlər üçün xüsusilə təsirlidir, burada erkən ödənişlər toplam faizi azaltmaqda daha böyük təsir göstərir.

Artı ödənişlərin qənaətini müəyyən edən bir neçə amil var, o cümlədən kreditin faiz dərəcəsi, qalan balans və qalan müddət. Yüksək faiz dərəcələri və daha uzun qalan müddətlər adətən artı ödənişlərdən daha böyük qənaət gətirir. Üstəlik, artı ödənişlərin vaxtı da önəmlidir - kredit müddətinin əvvəlində əlavə ödənişlər etmək daha əhəmiyyətli təsir göstərir, çünki faiz daha uzun müddət ərzində daha böyük əsas məbləğ üzərində yığılır.

Artı ödənişlər pul qazandıra bilər, lakin nəzərə alınmalı potensial risklər var. Bəzi kredit verənlər əvvəlcədən ödəniş cərimələri tətbiq edirlər, bu da qənaətləri azalda bilər. Üstəlik, artı ödənişlərə pul yönəltmək, təcili vəziyyətlər və ya digər maliyyə prioritetləri üçün daha az likvidlik buraxar. Artı ödənişlərin gələcək ödənişlər deyil, əsas məbləğə tətbiq olunduğuna əmin olmaq da önəmlidir - bununla bağlı kredit verəninizlə təsdiq edin ki, faydanı maksimuma çatdırasınız.

Ödənişdən əvvəl cərimələri, kreditinizi erkən ödədiyinizdə və ya əlavə ödəniş etdiyinizdə bəzi kredit verənlərin tətbiq etdiyi ödənişlərdir. Bu cərimələr artı ödənişlərin maliyyə faydalarını azalda və ya ləğv edə bilər. Əlavə ödənişlər etmədən əvvəl, kredit müqavilənizi hər hansı bir ödənişdən əvvəl cərimə məhdudiyyətləri üçün yoxlayın. Əgər cərimələr tətbiq olunursa, faiz qənaətinin cərimə xərclərini aşdığını hesablayın. Bəzi hallarda, əlavə vəsaitləri başqa yerdə investisiya etmək daha yaxşı ola bilər.

Hər iki strategiya faizi azaldır və kredit müddətini qısaldır, lakin onların effektivliyi zamanlama və maliyyə vəziyyətinizdən asılıdır. Kiçik aylıq artı ödənişlər davamlı əsas məbləği azaldır və büdcəyə uyğun olması daha asandır. Böyük bir lump-sum ödəniş daha dərhal təsir edə bilər, xüsusilə kredit müddətinin əvvəlində edildikdə. Lakin, bu, əvvəlcədən əhəmiyyətli vəsaitlərin mövcud olmasını tələb edir. Maliyyə məqsədləriniz və pul axınınızla uyğun olan yanaşmanı seçin.

Artı ödənişlər və refinansman hər ikisi təsirli strategiyalardır, lakin fərqli məqsədlərə xidmət edir. Artı ödənişlər əsas məbləği və faizi dəyişdirmədən azaldır, bu da onları çevik və sadə edir. Refinansman, kreditinizi yeni bir kreditlə əvəz etməyi, adətən daha aşağı faiz dərəcəsi ilə, bu da aylıq ödənişləri və toplam xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Lakin, refinansman xərcləri ola bilər, güclü kredit balı tələb edə bilər və kredit müddətini uzada bilər. Artı ödənişlər, kreditini daha tez ödəmək istəyənlər üçün daha yaxşıdır, refinansman isə aylıq öhdəlikləri azaltmaq üçün idealdır.

Qənaətləri maksimuma çatdırmaq üçün, əvvəlcə ən yüksək faiz dərəcəsi olan krediti artı ödəniş etməyə prioritet verin. Bu strategiya 'qar dənəsi metodu' adlanır və bütün kreditlər üzrə toplam ödənilən faizi minimuma endirir. Alternativ olaraq, 'qar dənəsi metodu' ən kiçik balansı əvvəlcə ödəməyə yönəlir ki, bu da psixoloji motivasiya yaradır. Qar dənəsi metodu daha sərfəlidir, lakin qar dənəsi metodu daha sürətli qələbələr və motivasiya təmin edə bilər. Maliyyə məqsədlərinizə və düşüncə tərzinizə ən uyğun olan yanaşmanı seçin.

Artı ödənişlərinizin əsas məbləği azaldığını təmin etmək üçün, kredit verəninizlə açıq şəkildə ünsiyyət qurun. Bir çox kredit verənlər, artı ödənişləri gələcək ödənişlərə tətbiq edirlər, əsas məbləğə deyil, əks halda göstəriş verilmədikdə. Ödənişinizlə birlikdə, bunun əsas məbləğə tətbiq olunmasını qeyd edən bir qeyd əlavə edin. Üstəlik, kredit bəyanatlarınızı nəzərdən keçirin ki, vəsaitlərin tətbiqini təsdiqləyin və uyğunsuzluqlar yaranarsa, dərhal kredit verəninizlə əlaqə saxlayın.