İpoteka Bağlanma Xərcləri Hesablayıcısı

Əsas bağlanma xərcləri nisbəti adətən ev alış qiymətinin faizi olaraq ifadə edilir, adətən 1%-dən 3%-ə qədər dəyişir. Bu, kredit verən ödənişlərini, başlıq axtarışını və başlıq sığortasını, qiymətləndirmə ödənişlərini və inzibati xərcləri əhatə edir. Dəqiq nisbət sizin kredit verəninizə, yerinizə və əməliyyatın mürəkkəbliyinə bağlıdır. Məsələn, bəzi yüksək xərcli bölgələrdə başlıq sığortası və transfer vergiləri nisbəti artırır. Ən dəqiq qiymətləndirməni əldə etmək üçün, bu xərcləri ətraflı izah edən kredit verəninizin Kredit Qiymətləndirmə sənədini nəzərdən keçirmək vacibdir.

Əmanət ön ödənişi, kredit verəninizin əvvəlcədən tələb etdiyi mülk vergiləri və ev sahibi sığortası aylarının sayı ilə təsirlənir. Bu, yerli vergi cədvəlləri, sığorta primləri və kredit verən siyasətləri ilə dəyişə bilər. Məsələn, yüksək mülk vergiləri və ya illik sığorta primləri olan ştatlarda, əmanət ön ödənişi bağlanma xərclərinizin əhəmiyyətli bir hissəsi ola bilər. Həmçinin, əgər bağlanma mülk vergisinin ödəniləcəyi tarixə yaxın baş verirsə, kredit verəniniz daha çox ayların əvvəlcədən ödənilməsini tələb edə bilər. Yerli vergi təqviminizi və sığorta xərclərinizi başa düşmək bu xərcləri gözləməyə kömək edə bilər.

Mülk vergisi nisbətləri, alıcı və satıcının il üçün mülk vergilərinin ədalətli hissəsini ödəməsini təmin edir. Əgər satıcı bağlanma tarixindən sonrakı dövr üçün vergiləri artıq ödəyibsə, alıcı satıcıya bağlanmadan sonrakı dövrü əhatə edən vergilərin hissəsini geri ödəyir. Əksinə, əgər vergilər ödənilməmişsə, satıcı alıcıya öz hissəsini ödəmək üçün kredit verə bilər. Bu düzəliş, hər hansı bir tərəfin vergiləri artıq ödəməsini və ya az ödəməsini qarşısını almaq üçün vacibdir. Yerli vergi dərəcələri və ödəniş tarixləri bu hesablamaya güclü təsir göstərir, buna görə də bu detalları bağlanma agentinizlə təsdiqləmək vacibdir.

Ümumi bir yanlış anlama, 'bağlanma xərcləri olmayan ipotekaların' bağlanma xərclərini tamamilə aradan qaldırdığıdır. Əslində, bu xərclər ya kredit məbləğine daxil edilir, ya da daha yüksək faiz dərəcəsi ilə kompensasiya edilir. Bu seçim ilkin xərcləri azaldır, lakin tez-tez daha yüksək aylıq ödənişlər və ya faiz yığımı səbəbindən uzunmüddətli xərcləri artırır. Kreditin ömrü boyunca ümumi xərcləri hesablamaq və bunu ənənəvi ipoteka ilə müqayisə etmək vacibdir ki, hansı seçimin maliyyə məqsədlərinizə daha uyğun olduğunu müəyyən edə biləsiniz.

Bağlanma xərcləri ştatdan ştata vergi, ödəniş və hüquqi tələblərdəki fərqlər səbəbindən dəyişir. Məsələn, bəzi ştatlar yüksək transfer vergiləri tətbiq edir və ya bağlanma prosesini idarə etmək üçün bir vəkil tələb edir, bu da xərcləri artırır. Əksinə, digər ştatlar minimal transfer vergilərinə malik ola bilər və ya başlıq şirkətlərinin bağlanmanı idarə etməsinə icazə verərək xərcləri azaldır. Həmçinin, mülk vergiləri və sığorta primlərində regional fərqliliklər əmanət ön ödənişi məbləğlərinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilər. Yerli tələbləri araşdırmaq və daşınmaz əmlak mütəxəssisi ilə məsləhətləşmək bu fərqləri gözləməyə kömək edə bilər.

Alıcılar başlıq sığortası, ev yoxlamaları və vəkil ödənişləri kimi xidmətlər üçün alış-veriş edərək bağlanma xərclərini azalda bilərlər. Bu xərclərin bir çoxu sabit deyil və təminatçıya görə dəyişə bilər. Həmçinin, alıcılar satıcılarla müzakirə edərək bağlanma xərclərinin bir hissəsini güzəşt olaraq ödəməyə razılaşa bilərlər, xüsusən də alıcı bazarında. Bir az daha yüksək faiz dərəcəsi qarşılığında kredit verən krediti seçmək də bir strategiyadır, lakin uzunmüddətli maliyyə təsirini ölçmək vacibdir. Kredit Qiymətləndirmə sənədini nəzərdən keçirmək və kredit verəninizdən mümkün endirimlər və ya muafiyyətlər haqqında soruşmaq da qənaət etmək üçün imkanları ortaya çıxara bilər.

Ön ödənişinizin ölçüsü bağlanma xərclərini dolayısı ilə təsir edə bilər. Daha böyük bir ön ödəniş kredit məbləğini azaldır, bu da kredit verən ödənişlərini azalda bilər ki, bu da kreditin faizinin bir faizi olaraq hesablanır. Həmçinin, daha yüksək bir ön ödəniş, bağlanma zamanı tez-tez əvvəlcədən ödənilən şəxsi ipoteka sığortasından (PMI) qaçmağınıza imkan verə bilər. Lakin, ön ödənişin özü bağlanma xərclərindən ayrıdir və hər ikisi ev alışında büdcələşdirilərkən nəzərə alınmalıdır. Hər ikisi üçün kifayət qədər vəsaitinizin olduğundan əmin olmaq, problemsiz bir bağlanma prosesi üçün kritikdir.

Bağlanma xərclərini aşağı qiymətləndirmək maliyyə sıxıntısına və ya ev alqı-satqı prosesində gecikmələrə səbəb ola bilər. Bağlanma zamanı kifayət qədər vəsaitiniz yoxdursa, əmanət pulunuzu itirmək və ya əməliyyatı gecikdirmək riskiniz var, bu da alış-verişi təhlükəyə atır. Həmçinin, transfer vergiləri, qeydiyyat ödənişləri və ya gözləniləndən daha yüksək əmanət ön ödənişləri kimi gözlənilməz xərclər alıcıları təəccübləndirə bilər. Bu risklərdən qaçmaq üçün ətraflı bir bağlanma xərcləri hesablayıcısı istifadə edin və bütün potensial xərclərin büdcənizdə nəzərə alındığından əmin olmaq üçün kredit verəninizlə məsləhətləşin.