মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম ও সাবসিডি ক্যালকুলেটর

IRMAA, বা আয়-সম্পর্কিত মাসিক সমন্বয় পরিমাণ, হল একটি অতিরিক্ত সারচার্জ যা মেডিকেয়ার পার্ট বি এবং পার্ট ডি প্রিমিয়ামে প্রয়োগ করা হয় যদি আপনার আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের উপরে হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বার্ষিক আয় একজন ব্যক্তির জন্য $97,000 বা বিবাহিত দম্পতির জন্য $194,000 (২০২৩ সালের সংখ্যা) অতিক্রম করে, তবে আপনাকে উচ্চতর প্রিমিয়াম দিতে হবে। এই সারচার্জগুলি আপনার সংশোধিত সমন্বিত মোট আয় (MAGI) এর ভিত্তিতে গণনা করা হয় যা দুই বছর আগে IRS-এ রিপোর্ট করা হয়েছিল। উচ্চ আয়ের ব্যক্তিদের জন্য IRMAA বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি মাসিক খরচ বাড়াতে পারে।

মেডিকেয়ার সাবসিডি, যেমন অতিরিক্ত সহায়তা প্রোগ্রাম, সীমিত আয় এবং সম্পদ সহ ব্যক্তিদের পার্ট ডি প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল এবং কো-পেমেন্ট কমাতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যোগ্য হতে, আপনার মাসিক আয় সাধারণত বিবাহিত দম্পতির জন্য $5,000 বা একজন ব্যক্তির জন্য $2,500 এর নিচে থাকতে হবে, এবং আপনার আর্থিক সম্পদ নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকতে হবে। এই সীমাগুলি প্রতি বছর এবং রাজ্য অনুযায়ী সামান্য পরিবর্তিত হয়। ক্যালকুলেটর একটি $50 সাবসিডি অনুমান করে যদি আপনার আয় থ্রেশহোল্ড পূরণ করে, তবে আপনাকে আপনার রাজ্যের মেডিকেড অফিস বা সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মাধ্যমে আলাদাভাবে আবেদন করতে হতে পারে যোগ্যতা নিশ্চিত করতে।

পার্ট ডি প্রিমিয়াম ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয় কারণ এগুলি বেসরকারি বীমাকারীদের দ্বারা অফার করা হয়, প্রতিটি ভিন্ন ফর্মুলারি (কভার করা ড্রাগের তালিকা) এবং মূল্য নির্ধারণের কাঠামো সহ। আপনার প্রেসক্রিপশন ড্রাগের প্রয়োজনীয়তা, পরিকল্পনার ডিডাক্টিবল এবং আপনার পছন্দসই ফার্মেসি নেটওয়ার্কে রয়েছে কিনা তা খরচকে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার পার্ট ডি নির্বাচন অপ্টিমাইজ করতে, মেডিকেয়ার ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ডের সময় প্রতি বছর পরিকল্পনাগুলি তুলনা করুন, নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পরিকল্পনাটি বেছে নিচ্ছেন তা আপনার ওষুধগুলি সর্বনিম্ন মোট খরচে কভার করে।

আপনার প্রাথমিক যোগ্যতার সময়ে মেডিকেয়ার পার্ট বি বা পার্ট ডি তে ভর্তি না হলে স্থায়ী দেরিতে ভর্তি হওয়ার জরিমানা হতে পারে। পার্ট বি এর জন্য, জরিমানা আপনার প্রিমিয়ামে 10% যোগ করে প্রতি 12 মাসের জন্য আপনি যোগ্য ছিলেন কিন্তু ভর্তি হননি। পার্ট ডি এর জন্য, জরিমানা হল জাতীয় ভিত্তি উপকারভোগী প্রিমিয়ামের 1% প্রতি মাসে আপনি ক্রেডিটযোগ্য ড্রাগ কভারেজ ছাড়া ভর্তি হওয়ার জন্য দেরি করেছেন। এই জরিমানা সঞ্চিত হয় এবং যতদিন আপনি মেডিকেয়ার পান ততদিন থাকে, তাই সময়মতো ভর্তি হওয়া অযাচিত খরচ এড়াতে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

যদি আপনার আয় একটি জীবন পরিবর্তনকারী ঘটনার কারণে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায় যেমন অবসর, বিবাহ, বা বিবাহবিচ্ছেদ, আপনি সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের কাছে ফর্ম SSA-44 দাখিল করে আপনার IRMAA নির্ধারণের পুনর্মূল্যায়নের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। এটি মেডিকেয়ারকে আপনার বর্তমান আয় ব্যবহার করতে দেয় বরং মানক দুই বছরের পিছনের সময়কাল। এছাড়াও, ট্যাক্স-কার্যকর কৌশলগুলি যেমন রথ IRA রূপান্তর বা মূলধন লাভ পরিচালনা করে IRMAA থ্রেশহোল্ডের নিচে আপনার আয় রাখা নিশ্চিত করা প্রিমিয়াম সারচার্জ কমাতে সহায়ক হতে পারে।

মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে মানকীকৃত, অর্থাৎ সবাই একই বেস প্রিমিয়াম দেয় যতক্ষণ না IRMAA প্রযোজ্য। তবে, পার্ট ডি প্রিমিয়ামগুলি পরিকল্পনার প্রাপ্যতা এবং বেসরকারি বীমাকারীদের দ্বারা নির্ধারিত মূল্য কাঠামোর পার্থক্যের কারণে অঞ্চলের ভিত্তিতে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এছাড়াও, রাজ্য-নির্দিষ্ট প্রোগ্রাম যেমন মেডিকেড বা মেডিকেয়ার সেভিংস প্রোগ্রামগুলি নিম্ন-আয়ের উপকারভোগীদের জন্য অতিরিক্ত সহায়তা প্রদান করতে পারে, যা মোট খরচকে আরও প্রভাবিত করে। আপনার নির্দিষ্ট রাজ্যে উপলব্ধ পরিকল্পনা এবং সাবসিডিগুলি তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার বার্ষিক আয় সরাসরি আপনার মোট মেডিকেয়ার খরচকে প্রভাবিত করে, বিশেষত পার্ট বি এবং পার্ট ডির জন্য IRMAA সারচার্জের মাধ্যমে। উচ্চ আয়গুলি উচ্চতর প্রিমিয়ামে নিয়ে যায়, যা বেস হার দ্বিগুণেরও বেশি হতে পারে। বিপরীতে, নিম্ন আয়গুলি আপনাকে সাবসিডির জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে যা প্রিমিয়াম এবং আউট-অফ-পকেট খরচ কমায়। এই সম্পর্কটি অবসর পরিকল্পনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আয়ের ছোট পরিবর্তনও আপনাকে একটি ভিন্ন প্রিমিয়াম শ্রেণীতে স্থানান্তরিত করতে পারে।

এটি প্রতি বছর ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড (15 অক্টোবর থেকে 7 ডিসেম্বর) চলাকালীন আপনার মেডিকেয়ার পরিকল্পনা এবং প্রিমিয়াম খরচ পুনর্মূল্যায়ন করার সুপারিশ করা হয়। আয়ের পরিবর্তন, নতুন IRMAA থ্রেশহোল্ড, বা আপনার স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজনীয়তায় পরিবর্তনগুলি আপনার খরচকে প্রভাবিত করতে পারে। এছাড়াও, পার্ট ডি পরিকল্পনাগুলি প্রতি বছর তাদের ফর্মুলারি এবং মূল্য নির্ধারণ আপডেট করে, তাই পরিকল্পনাগুলি তুলনা করা নিশ্চিত করে যে আপনি কভারেজের জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন না। নিয়মিত পর্যালোচনা আপনাকে পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে এবং আপনার মেডিকেয়ার কৌশলকে অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করে।