মর্টগেজ হার ক্যালকুলেটর

ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) অনুপাত হল ব্যক্তিগত মর্টগেজ বীমা (PMI) দিতে হবে কিনা তা নির্ধারণের একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। এটি ঋণের পরিমাণকে সম্পত্তির মূল্যের দ্বারা ভাগ করে গণনা করা হয়। যদি আপনার LTV 80% অতিক্রম করে, তবে বেশিরভাগ ঋণদাতা তাদের ঝুঁকি কমাতে PMI প্রয়োজন করবে। একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করে বা আপনার প্রধান দ্রুত পরিশোধ করে আপনার LTV কমানো আপনাকে PMI দ্রুত অপসারণ করতে সাহায্য করতে পারে, আপনার মোট ঋণের খরচ কমাতে পারে। এছাড়াও, একটি নিম্ন LTV আপনাকে ভাল সুদের হার পাওয়ার জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে, কারণ এটি ঋণদাতাদের জন্য নিম্ন ঝুঁকি সংকেত দেয়।

আপনার মর্টগেজের প্রধানের দিকে অতিরিক্ত পেমেন্ট করা ঋণের জীবনকালে মোট সুদের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে এবং আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 4% সুদে $200,000 মর্টগেজে প্রতি মাসে $100 যোগ করা আপনাকে হাজার হাজার সুদ সঞ্চয় করতে পারে এবং আপনার পরিশোধের সময়সূচী থেকে বছরগুলি কেটে দিতে পারে। তবে, আপনার ঋণদাতার সাথে নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে এই অতিরিক্ত পেমেন্টগুলি সরাসরি প্রধানের দিকে প্রয়োগ করা হয় এবং ভবিষ্যতের সুদ নয়। ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন যাতে বিভিন্ন অতিরিক্ত পেমেন্টের পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি আপনার পরিশোধের সময়সূচী এবং মোট খরচকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা মডেল করতে পারেন।

একটি আমর্টাইজেশন সময়সূচী প্রতিটি মাসিক পেমেন্টকে এর প্রধান এবং সুদের উপাদানগুলিতে বিভক্ত করে, দেখায় কিভাবে আপনার ঋণের ব্যালেন্স সময়ের সাথে সাথে কমে যায়। ঋণের মেয়াদের শুরুতে, আপনার পেমেন্টের একটি বড় অংশ সুদের দিকে যায়, যখন পরে পেমেন্টগুলি প্রধানের দিকে আরও বেশি অবদান রাখে। এই সময়সূচী আপনাকে আপনার পেমেন্টগুলির দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব দেখতে এবং সঞ্চয়ের সুযোগ চিহ্নিত করতে সাহায্য করে, যেমন সুদের খরচ কমাতে অতিরিক্ত পেমেন্ট করা বা PMI অপসারণের মতো মাইলফলক দ্রুত পৌঁছানো।

সুদের হার নির্ধারণ করে আপনি ঋণদাতাকে অর্থ ধার করার জন্য কত টাকা দেবেন। হারগুলিতে একটি ছোট পার্থক্যও 15 বা 30 বছরের ঋণের মেয়াদে উল্লেখযোগ্য খরচের পরিবর্তন ঘটাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, $300,000 ঋণে, 0.5% কম হার আপনাকে হাজার হাজার সুদ সঞ্চয় করতে পারে। সেরা হার খুঁজে বের করার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ এবং বার্ষিক শতাংশ হার (APR) বিবেচনা করা, যা ফি এবং অন্যান্য খরচের জন্য হিসাব করে, যাতে আপনি একটি খরচ-কার্যকর পছন্দ করছেন তা নিশ্চিত করতে।

একটি 15 বছরের মর্টগেজ সাধারণত 30 বছরের মর্টগেজের তুলনায় কম সুদের হার অফার করে, যা মোট সুদের পরিমাণে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় করতে পারে। এছাড়াও, আপনি আপনার বাড়িতে দ্রুত ইকুইটি তৈরি করবেন, কারণ প্রতিটি পেমেন্টের আরও বেশি অংশ প্রধানের দিকে যায়। তবে, এর বিপরীতে উচ্চ মাসিক পেমেন্ট রয়েছে, যা আপনার বাজেটের উপর চাপ ফেলতে পারে। সঞ্চয়গুলি আপনার আর্থিক নমনীয়তার বিরুদ্ধে পরিমাপ করা গুরুত্বপূর্ণ এবং একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে জরুরী তহবিল বজায় রাখা নিশ্চিত করা।

PMI সাধারণত তখন অপসারিত হয় যখন আপনার ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) অনুপাত 80% পৌঁছায়, অর্থাৎ আপনার ঋণের ব্যালেন্স আপনার সম্পত্তির মূল বা বর্তমান মূল্যের 80% বা তার কম। ক্যালকুলেটর আপনার নিয়মিত পেমেন্ট এবং আপনি যে অতিরিক্ত পেমেন্টগুলি করতে পরিকল্পনা করছেন তার ভিত্তিতে PMI অপসারণের মাস অনুমান করে। PMI অপসারণের জন্য দ্রুততর করতে, আপনি প্রধানের দিকে অতিরিক্ত পেমেন্ট করতে পারেন বা আপনার সম্পত্তির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়ে গেলে একটি বাড়ির মূল্যায়ন অনুরোধ করতে পারেন। মনে রাখবেন যে কিছু ঋণদাতা আপনাকে থ্রেশহোল্ডে পৌঁছানোর পরে PMI বাতিল করার আনুষ্ঠানিকভাবে অনুরোধ করতে হতে পারে।

পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করার সময়, নতুন সুদের হার, বন্ধের খরচ এবং আপনি বাড়িতে কতদিন থাকার পরিকল্পনা করছেন তা মূল্যায়ন করুন। একটি নিম্ন হার আপনার মাসিক পেমেন্ট এবং মোট সুদ কমাতে পারে, তবে পুনঃঅর্থায়ন আপনার আমর্টাইজেশন সময়সূচী পুনরায় সেট করে, সম্ভবত আপনার ঋণের মেয়াদ বাড়ায়। এছাড়াও, যদি আপনার বাড়ির মূল্য বেড়ে যায়, তবে পুনঃঅর্থায়ন PMI অপসারণ করতে পারে, এমনকি হারগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে না কমলেও। ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন আপনার বর্তমান ঋণের সাথে একটি সম্ভাব্য পুনঃঅর্থায়ন দৃশ্যের তুলনা করতে যাতে সঞ্চয়গুলি খরচ justify করে কিনা তা নির্ধারণ করতে।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে যেকোনো অতিরিক্ত পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার প্রধান কমিয়ে দেয়। বাস্তবে, কিছু ঋণদাতা অতিরিক্ত পেমেন্টগুলি ভবিষ্যতের সুদের দিকে প্রয়োগ করে যদি অন্যথায় স্পষ্টভাবে নির্দেশ না দেওয়া হয়। আরেকটি ভুল ধারণা হল যে ছোট অতিরিক্ত পেমেন্টগুলি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে না। এমনকি মাঝারি পরিমাণ, ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ করা হলে, আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে এবং হাজার হাজার সুদ সঞ্চয় করতে পারে। অবশেষে, কিছু ঋণগ্রহীতা বিশ্বাস করেন যে তাদের সুবিধা দেখতে বড় এককালীন পেমেন্ট করতে হবে, তবে নিয়মিত ছোট অবদানও সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় করতে পারে।