Hypothekenzinsrechner
Berechnen Sie monatliche Zahlungen und sehen Sie einen einzelnen Amortisationsplan für Ihr Hypothekendarlehen
Additional Information and Definitions
Darlehensbetrag
Hauptsaldo für die Hypothek
Jährlicher Zinssatz (%)
Zinssatz pro Jahr
Darlehenslaufzeit (Monate)
Gesamtmonate zur Rückzahlung
Immobilienwert
Aktueller Marktwert des Hauses (für PMI-Berechnungen)
PMI-Satz (%)
Jährlicher PMI-Satz als Prozentsatz des Immobilienwerts
Zusätzliche Zahlung
Zusätzlicher monatlicher Betrag, der auf das Kapital gezahlt wird
Häufigkeit der zusätzlichen Zahlung
Häufigkeit der zusätzlichen Zahlungen
Entdecken Sie Ihre Hypothekendetails
Sehen Sie die Aufschlüsselung der Zahlungen, PMI und den Rückzahlungszeitplan an einem Ort
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Verstehen Sie Ihre Hypothekendetails
Wichtige Definitionen für Ihre Hypothekendarlehensberechnungen.
Amortisationsplan:
Liste der monatlichen Zahlungen, die zeigt, wie jede zwischen Zinsen und Kapital aufgeteilt wird.
PMI:
Private Hypothekenversicherung, die erforderlich ist, wenn Ihr Verhältnis von Darlehen zu Wert 80 % übersteigt.
Kapital:
Der ursprünglich für Ihre Hypothek geliehene Betrag, ohne Zinsen oder andere Gebühren.
Zinssatz:
Der jährliche Prozentsatz, der vom Kreditgeber auf Ihren Hypothekensaldo erhoben wird.
Darlehen-zu-Wert (LTV) Verhältnis:
Der Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses, den Sie leihen, berechnet durch Division des Darlehensbetrags durch den Immobilienwert.
Zusätzliche Zahlung:
Zusätzliches Geld, das auf Ihren Kapitalbetrag gezahlt wird, was die Gesamtzinsen und die Darlehensdauer reduzieren kann.
Gesamtkosten:
Die Summe aller Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens, einschließlich Kapital, Zinsen und PMI.
Monatszahlung:
Der regelmäßig fällige Betrag jeden Monat, der typischerweise Kapital, Zinsen und PMI, falls zutreffend, umfasst.
Darlehenslaufzeit:
Die Zeitspanne, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen, normalerweise in Monaten angegeben (z. B. 360 Monate für 30 Jahre).
5 smarte Strategien, um Tausende bei Ihrer Hypothek zu sparen
Ihre Hypothek könnte Ihr größtes finanzielles Engagement sein. So können Sie es für sich arbeiten lassen:
1.Einkaufen, als ob Ihr Geld davon abhängt (das tut es)
Nur 0,5 % Unterschied bei den Zinssätzen können Ihnen über 30.000 $ bei einer Hypothek von 300.000 $ sparen. Holen Sie sich mindestens drei Angebote und scheuen Sie sich nicht zu verhandeln - Kreditgeber erwarten das. Denken Sie daran: Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet, dass mehr Ihrer Zahlung in den Aufbau von Eigenkapital fließt.
2.Die APR-Wahrheit hinter niedrigen Zinssätzen
Dieser attraktive Zinssatz von 4 % könnte tatsächlich mehr kosten als ein Angebot von 4,5 %, wenn Sie die Gebühren berücksichtigen. APR umfasst Bearbeitungsgebühren, Punkte und andere Kosten. Ein niedriger Zinssatz mit hohen Gebühren könnte mehr kosten als ein höherer Zinssatz ohne Gebühren, insbesondere wenn Sie planen, innerhalb von 5-7 Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren.
3.Entkommen Sie der PMI-Falle frühzeitig
PMI kostet typischerweise 0,5 % bis 1 % Ihres Darlehens jährlich. Bei einer Hypothek von 300.000 $ sind das 1.500 $ bis 3.000 $ pro Jahr! Erwägen Sie, alle zwei Wochen zu zahlen oder nur 100 $ zusätzlich monatlich zu zahlen, um schneller 80 % LTV zu erreichen. Einige Kreditgeber bieten sogar Darlehen ohne PMI für qualifizierte Käufer an.
4.Die Entscheidung zwischen 15 und 30 Jahren
Während eine 30-jährige Laufzeit niedrigere monatliche Zahlungen bietet, kommt eine 15-jährige Hypothek oft mit Zinssätzen, die 0,5-0,75 % niedriger sind. Bei einem Darlehen von 300.000 $ spart die Wahl von 15 Jahren bei 4 % anstelle von 30 Jahren bei 4,75 % über 150.000 $ an Zinsen. Aber dehnen Sie Ihr Budget nicht zu sehr - Notfallersparnisse sind entscheidend.
5.Zeitpunkt Ihrer Refinanzierung richtig wählen
Die alte Regel, auf einen Rückgang der Zinssätze um 1 % zu warten, ist veraltet. Erwägen Sie, zu refinanzieren, wenn Sie die Kosten innerhalb von 24 Monaten durch Einsparungen zurückgewinnen können. Wenn der Wert Ihres Hauses erheblich gestiegen ist, könnte eine Refinanzierung PMI beseitigen, auch wenn die Zinssätze nicht viel gesunken sind. Achten Sie nur darauf, dass Sie Ihre Darlehenslaufzeit nicht verlängern und Ihren Amortisationsplan zurücksetzen.