Medicare'i preemia ja toetuse kalkulaator

IRMAA, ehk sissetulekuga seotud igakuine kohandamise summa, on lisatasu, mis rakendatakse Medicare'i osa B ja osa D preemiatele, kui teie sissetulek ületab teatud piirid. Näiteks, kui teie aastane sissetulek ületab 97 000 dollarit üksiku isiku puhul või 194 000 dollarit abielupaarina (2023. aasta numbrid), peate maksma kõrgemaid preemiaid. Need lisatasud arvutatakse teie muudetud kohandatud brutotulu (MAGI) põhjal, mis on esitatud kaks aastat tagasi IRS-ile. IRMAA mõistmine on kõrge sissetulekuga isikute jaoks hädavajalik, kuna see võib oluliselt suurendada igakuiseid kulusid.

Medicare'i toetused, nagu Extra Help programm, on mõeldud abistama isikuid, kellel on piiratud sissetulek ja ressursid, vähendades nende osa D preemiaid, omavastutusi ja kaasrahastamisi. Kvalifitseerumiseks peab teie kuusissetulek tavaliselt olema alla 5000 dollari abielupaarina või 2500 dollari üksikuna ning teie rahalised varad peavad olema allpool teatud piire. Need piirid varieeruvad igal aastal ja osariigiti. Kalkulaator hindab 50 dollari suurust toetust, kui teie sissetulek vastab piirile, kuid peate võib-olla taotlema eraldi oma osariigi Medicaid'i büroo või Sotsiaalkindlustuse administratsiooni kaudu, et kinnitada oma õigust.

Osa D preemiad varieeruvad laialdaselt, kuna neid pakuvad erainvestorid, kellel on erinevad ravimite loetelud (kaetud ravimite loetelu) ja hinnastruktuurid. Tegurid nagu teie retseptiravimite vajadused, plaani omavastutus ja kas teie eelistatud apteek on võrgus võivad kõik mõjutada kulusid. Osa D valiku optimeerimiseks võrrelge plaane igal aastal Medicare'i avatud registreerimise perioodil, tagades, et valitud plaan katab teie ravimid madalaima kogukuluga.

Medicare'i osas B või D registreerimise vahelejätmine teie esialgse õiguse perioodil võib põhjustada püsivaid hilinenud registreerimise trahve. Osa B puhul lisab trahv 10% teie preemiale iga 12 kuu perioodi eest, mille jooksul olite õigustatud, kuid ei registreerunud. Osa D puhul on trahv 1% riiklikust baaspreemia tasemest iga kuu, mil te viivitasite registreerimisega ilma usaldusväärse ravimite katmiseta. Need trahvid on kumulatiivsed ja jäävad kehtima seni, kuni teil on Medicare, seega on õigeaegne registreerimine hädavajalik, et vältida tarbetuid kulusid.

Kui teie sissetulek on oluliselt vähenenud elu muutva sündmuse, näiteks pensionile jäämise, abiellumise või lahutuse tõttu, saate taotleda oma IRMAA määramise ümberhindamist, esitades Sotsiaalkindlustuse administratsioonile vormi SSA-44. See võimaldab Medicare'il kasutada teie praegust sissetulekut, mitte standardset kahe aasta tagust perioodi. Lisaks aitab tagada, et teie sissetulek jääb IRMAA piiridest allapoole maksuefektiivsete strateegiate, näiteks Roth IRA konversioonide või kapitalikasumi haldamise kaudu, et vähendada preemiate lisatasusid.

Medicare'i osa B preemiad on Ameerika Ühendriikides standardiseeritud, mis tähendab, et kõik maksavad sama baaspreemiat, kui IRMAA ei kehti. Siiski võivad osa D preemiad piirkonniti oluliselt varieeruda, kuna erinevused plaanide kättesaadavuses ja hindades, mille määravad erainvestorid, võivad mõjutada. Lisaks võivad osariigi spetsiifilised programmid, nagu Medicaid või Medicare'i säästuprogrammid, pakkuda madala sissetulekuga toetustele täiendavat abi, mis mõjutab veelgi kogukulu. Oluline on võrrelda plaane ja toetusi, mis on saadaval teie konkreetses osariigis.

Teie aastane sissetulek mõjutab otseselt teie Medicare'i kogukulusid, eriti IRMAA lisatasude kaudu osa B ja osa D puhul. Kõrgemad sissetulekud toovad kaasa kõrgemad preemiad, mis võivad baasimäärasid rohkem kui kahekordistada. Vastupidi, madalamad sissetulekud võivad kvalifitseerida teid toetustele, mis vähendavad preemiaid ja omaosalusi. Selle seose mõistmine on oluline pensioniplaanide koostamisel, kuna isegi väikesed muutused sissetulekus võivad viia teid teise preemiarühma.

Soovitatav on oma Medicare'i plaani ja preemiate kulusid igal aastal avatud registreerimise perioodil (15. oktoober kuni 7. detsember) ümber hinnata. Sissetuleku muutused, uued IRMAA piirid või muutused teie tervishoiuvajadustes võivad kõik mõjutada teie kulusid. Lisaks uuendavad osa D plaanid sageli oma ravimite loetelu ja hinnakujundust igal aastal, seega tagab plaanide võrdlemine, et te ei maksa katmise eest üle. Regulaarne ülevaatus aitab teil kohanduda muutustega ja optimeerida oma Medicare'i strateegiat.