Calculateur d'ajustement de taux ARM
Préparez-vous aux changements de taux d'intérêt de votre hypothèque après le réajustement de l'ARM et voyez si le refinancement est préférable.
Additional Information and Definitions
Montant du prêt restant
Quel montant du principal reste sur votre ARM. Doit être une valeur positive.
Taux d'intérêt actuel de l'ARM (%)
Votre ancien taux d'intérêt annuel de l'ARM avant qu'il ne soit réajusté.
Taux ajusté après réajustement (%)
Nouveau taux d'intérêt annuel une fois que votre ARM est réajusté. Par exemple, 7 % signifie 7,0.
Taux fixe de refinancement (%)
Taux d'intérêt annuel si vous décidez de refinancer en un prêt hypothécaire fixe aujourd'hui.
Mois restants au taux ancien
Combien de mois restent avant que le taux d'intérêt de votre ARM ne passe au taux ajusté.
Rester avec l'ARM ou refinancer ?
Estimez les coûts des 12 prochains mois entre les deux scénarios.
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Concepts clés de l'ARM
Comprendre le réajustement du prêt hypothécaire à taux variable aide à peser vos options :
Réajustement ARM:
Lorsque votre période initiale d'ARM se termine et que le taux d'intérêt change. Souvent, cela peut augmenter ou diminuer considérablement vos coûts mensuels.
Taux fixe de refinancement:
Un taux d'intérêt que vous sécurisez maintenant pour un nouveau prêt hypothécaire stable. Évite potentiellement les fluctuations futures des paiements mensuels.
Mois restants au taux ancien:
Combien de mois vous profitez encore du taux initial de l'ARM. Typiquement moins cher que le taux ajusté qui suit.
Calcul du taux mensuel:
Divise le taux d'intérêt annuel par 12. Il est utilisé ici pour les estimations d'intérêt mensuel sur l'horizon court de 12 mois.
5 faits révélateurs sur les ARM
Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent vous surprendre de plusieurs manières. Voici quelques informations intéressantes.
1.Votre paiement pourrait chuter
Oui, les ARM peuvent se réajuster à un taux inférieur si les conditions du marché le favorisent, entraînant des paiements mensuels inférieurs à ceux d'avant.
2.Les plafonds de taux ne vous protègent pas toujours complètement
Bien qu'il puisse y avoir un plafond sur la hauteur que votre taux peut atteindre lors d'un réajustement, plusieurs réajustements peuvent encore le pousser assez haut finalement.
3.Le timing du réajustement est tout
Certains propriétaires planifient des événements majeurs de la vie ou des ventes de maison autour d'un réajustement d'ARM pour éviter des coûts plus élevés ou des frais de pénalité.
4.Le refinancement peut nécessiter une évaluation
Les prêteurs exigent souvent une nouvelle évaluation de la maison avant d'offrir un refinancement. Les changements de marché dans la valeur de votre propriété peuvent affecter l'accord.
5.Les ARM hybrides ne sont pas toujours 50-50
La période de taux initial peut varier considérablement, comme 5, 7 ou 10 ans à un taux fixe, suivie de réajustements annuels ou biannuels.