Calculateur de refinancement hypothécaire
Calculez les nouveaux paiements mensuels, les économies d'intérêt et le point d'équilibre sur votre refinancement
Additional Information and Definitions
Montant du prêt de refinancement
Nouveau principal de prêt après refinancement
Ancien paiement mensuel
Votre paiement mensuel actuel sur l'ancienne hypothèque
Nouveau taux d'intérêt (%)
Taux d'intérêt annuel pour le prêt refinancé
Durée du prêt (mois)
Nombre de mois pour le prêt refinancé
Frais de clôture
Frais totaux dus à la clôture du refinancement
Montant du paiement supplémentaire
Paiement mensuel supplémentaire au-delà du montant requis
Fréquence de paiement supplémentaire
Choisissez la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements supplémentaires
Décisions de refinancement intelligentes
Estimez les économies potentielles avec des taux d'intérêt mis à jour et des paiements supplémentaires
Loading
Termes de refinancement expliqués
Comprenez les calculs clés pour votre refinancement hypothécaire
Point d'équilibre:
Le nombre de mois nécessaires pour que vos économies mensuelles dépassent les frais de clôture totaux du refinancement.
Frais de clôture:
Frais associés au refinancement, généralement de 2 à 5 % du montant du prêt, y compris les frais d'évaluation, d'origine et de titre.
Refinancement avec retrait d'espèces:
Refinancement pour un montant supérieur à ce que vous devez et prendre la différence en espèces, souvent utilisé pour des améliorations domiciliaires ou la consolidation de dettes.
Refinancement de taux et de durée:
Refinancement pour changer votre taux d'intérêt, la durée du prêt, ou les deux, sans retirer d'argent supplémentaire.
Économies mensuelles:
La différence entre vos anciens et nouveaux paiements mensuels après refinancement.
Comparaison des coûts totaux:
La différence des coûts totaux entre le maintien de votre prêt existant et le refinancement, y compris tous les frais et paiements restants.
Points:
Frais optionnels payés à l'avance pour réduire votre taux d'intérêt, où un point équivaut à 1 % du montant du prêt.
Durée restante:
Le nombre de mois restants sur votre hypothèque actuelle avant le refinancement.
Valeur actuelle nette (VAN):
La valeur actuelle de toutes les économies futures provenant du refinancement, tenant compte de la valeur temporelle de l'argent.
5 pièges du refinancement qui pourraient vous coûter des milliers
Pensez-vous avoir trouvé l'offre de refinancement parfaite ? Avant de signer, faites attention à ces facteurs souvent négligés qui pourraient transformer vos économies en dépenses :
1.Le piège du réinitialisation de 30 ans
Revenir à une hypothèque de 30 ans après 20 ans peut sembler agréable avec des paiements plus bas, mais faites le calcul : une décennie supplémentaire de paiements pourrait vous coûter plus de 100 000 $ en intérêts. Bonne stratégie : Gardez votre calendrier actuel ou plus court, et mettez ces économies de paiement sur le principal.
2.La surprise du compte séquestre
Vos économies mensuelles de 200 $ pourraient disparaître lorsque les taxes foncières augmentent ou que les taux d'assurance grimpent. Exemple concret : Une maison de 400 000 $ avec des taxes foncières 10 % plus élevées pourrait ajouter plus de 100 $ à votre paiement mensuel, peu importe ce nouveau taux d'intérêt attrayant. Obtenez toujours une analyse de séquestre mise à jour avant de décider.
3.Le dilemme du timing pour les travailleurs indépendants
Vous venez de passer au travail indépendant ou de changer d'emploi ? La plupart des prêteurs veulent 2 ans d'historique de revenus stable. Même les hauts revenus se voient refuser pour 'revenus incohérents'. Conseil pro : Si des changements de carrière sont à venir, refinancez d'abord ou préparez-vous à une documentation extensive et éventuellement à des taux plus élevés.
4.La pénalité cachée du score de crédit
Un seul paiement manqué ou un solde de carte de crédit élevé peut faire chuter votre score de plus de 40 points. Sur un prêt de 300 000 $, cela pourrait signifier un taux 0,5 % plus élevé, vous coûtant 30 000 $ de plus sur le prêt. Arme secrète : Vérifiez (et nettoyez) votre rapport de crédit 3 à 6 mois avant de refinancer.
5.Le pari de verrouillage de taux
Les taux peuvent augmenter de 0,25 % en une seule journée. Sur un prêt de 400 000 $, cela représente 20 000 $ d'économies perdues sur 30 ans. Certains emprunteurs ont perdu des taux de rêve en 2022 en attendant juste une semaine de trop. Stratégie intelligente : Verrouillez votre taux lorsque les économies ont du sens, et envisagez de payer pour une période de verrouillage plus longue dans des marchés volatils.