Calculateur de Taux Hypothécaire
Calculez les paiements mensuels et consultez un calendrier d'amortissement unique pour votre prêt immobilier
Additional Information and Definitions
Montant du Prêt
Solde principal pour l'hypothèque
Taux d'Intérêt Annuel (%)
Taux d'intérêt par an
Durée du Prêt (mois)
Total des mois pour rembourser
Valeur de la Propriété
Valeur marchande actuelle de la maison (pour les calculs de PMI)
Taux de PMI (%)
Taux annuel de PMI en pourcentage de la valeur de la propriété
Paiement Supplémentaire
Montant supplémentaire mensuel payé sur le principal
Fréquence des Paiements Supplémentaires
Fréquence des paiements supplémentaires
Explorez les Détails de Votre Hypothèque
Voir la répartition des paiements, l'assurance hypothécaire privée (PMI) et le calendrier de remboursement en un seul endroit
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Comprendre les Détails de Votre Hypothèque
Définitions clés pour vos calculs de prêt immobilier.
Calendrier d'Amortissement:
Liste des paiements mensuels montrant comment chacun est réparti entre intérêts et principal.
PMI:
Assurance Hypothécaire Privée requise lorsque votre ratio prêt-valeur dépasse 80%.
Principal:
Le montant original emprunté pour votre hypothèque, sans inclure les intérêts ou autres frais.
Taux d'Intérêt:
Le taux d'intérêt annuel appliqué par le prêteur sur votre solde hypothécaire.
Ratio Prêt-Valeur (LTV):
Le pourcentage de la valeur de votre maison que vous empruntez, calculé en divisant le montant du prêt par la valeur de la propriété.
Paiement Supplémentaire:
Argent supplémentaire payé sur votre solde principal, ce qui peut réduire l'intérêt total et la durée du prêt.
Coût Total:
La somme de tous les paiements sur la durée du prêt, y compris le principal, les intérêts et le PMI.
Paiement Mensuel:
Le montant régulier dû chaque mois, incluant généralement le principal, les intérêts et le PMI si applicable.
Durée du Prêt:
La durée pour rembourser complètement le prêt, généralement exprimée en mois (par exemple, 360 mois pour 30 ans).
5 Stratégies Malignes pour Économiser des Milliers sur Votre Hypothèque
Votre hypothèque pourrait être votre plus grand engagement financier. Voici comment la faire travailler plus pour vous :
1.Achetez Comme Si Votre Argent en Dépendait (C'est le Cas)
Juste 0,5 % de différence dans les taux peut vous faire économiser plus de 30 000 $ sur une hypothèque de 300 000 $. Obtenez au moins trois devis et n'ayez pas peur de négocier - les prêteurs s'y attendent. N'oubliez pas : un taux plus bas signifie qu'une plus grande partie de votre paiement va vers la constitution d'équité.
2.La Vérité de l'APR Derrière les Taux Bas
Ce taux attrayant de 4 % pourrait en réalité coûter plus qu'une offre à 4,5 % lorsque vous tenez compte des frais. L'APR inclut les frais d'origine, les points et d'autres charges. Un taux bas avec des frais élevés pourrait coûter plus qu'un taux plus élevé sans frais, surtout si vous prévoyez de vendre ou de refinancer dans les 5 à 7 ans.
3.Évitez le Piège du PMI Tôt
Le PMI coûte généralement entre 0,5 % et 1 % de votre prêt chaque année. Sur une hypothèque de 300 000 $, cela représente 1 500 $ à 3 000 $ par an ! Envisagez de faire des paiements bi-hebdomadaires ou d'ajouter juste 100 $ de plus par mois pour atteindre 80 % de LTV plus rapidement. Certains prêteurs proposent même des prêts sans PMI pour les acheteurs qualifiés.
4.La Décision entre 15 et 30 Ans
Bien qu'une durée de 30 ans offre des paiements mensuels plus bas, une hypothèque de 15 ans est souvent accompagnée de taux de 0,5 à 0,75 % inférieurs. Sur un prêt de 300 000 $, choisir 15 ans à 4 % au lieu de 30 ans à 4,75 % permet d'économiser plus de 150 000 $ en intérêts. Mais ne tirez pas trop sur votre budget - avoir des économies d'urgence est crucial.
5.Chronométrez Bien Votre Refinancement
L'ancienne règle d'attendre que les taux baissent de 1 % est dépassée. Envisagez de refinancer lorsque vous pouvez récupérer les coûts dans les 24 mois grâce aux économies. De plus, si la valeur de votre maison a considérablement augmenté, le refinancement pourrait éliminer le PMI même si les taux n'ont pas beaucoup baissé. Faites juste attention à ne pas prolonger la durée de votre prêt et à réinitialiser votre calendrier d'amortissement.