सीडी आय कैलकुलेटर

चक्रवृद्धि आवृत्ति निर्धारित करती है कि ब्याज कितनी बार एक निर्धारित अवधि के भीतर मुख्य में जोड़ा जाता है। उदाहरण के लिए, मासिक चक्रवृद्धि ब्याज को साल में 12 बार जोड़ती है, जबकि वार्षिक चक्रवृद्धि केवल एक बार ऐसा करती है। जितनी अधिक बार चक्रवृद्धि होती है, ब्याज को अपने आप पर बढ़ने के लिए उतनी अधिक संभावनाएं होती हैं, जिससे अंतिम संतुलन थोड़ा अधिक हो जाता है। हालांकि, चक्रवृद्धि आवृत्तियों के बीच का अंतर छोटे अवधि की सीडी या कम ब्याज दरों के लिए कम ध्यान देने योग्य हो सकता है। सर्वोत्तम वापसी के लिए, एक सीडी चुनें जिसमें उपलब्ध सबसे उच्च चक्रवृद्धि आवृत्ति हो, विशेष रूप से लंबे समय के लिए।

घोषित वार्षिक उपज सीडी के लिए विज्ञापित ब्याज दर है, जो चक्रवृद्धि के प्रभावों को ध्यान में नहीं रखती। दूसरी ओर, प्रभावी वार्षिक दर (ईएआर) आपके द्वारा अर्जित वास्तविक वार्षिकीकृत वापसी को दर्शाती है, जिसमें चक्रवृद्धि आवृत्ति का प्रभाव शामिल होता है। उदाहरण के लिए, 4% वार्षिक उपज जो मासिक चक्रवृद्धि की जाती है, वह ईएआर को 4% से थोड़ा अधिक बनाएगी। ईएआर आपके वास्तविक वापसी दर का अधिक सटीक चित्र प्रदान करती है और विभिन्न चक्रवृद्धि आवृत्तियों वाली सीडी की तुलना के लिए उपयोगी है।

एक सामान्य pitfall यह है कि सीडी अवधि का चयन करना जो आपकी तरलता की आवश्यकताओं के साथ मेल नहीं खाता। यदि आपको अवधि समाप्त होने से पहले धन निकालने की आवश्यकता है, तो आप जल्दी निकासी दंड का सामना कर सकते हैं जो आपकी आय को काफी कम कर सकता है। एक और गलती यह है कि बिना संभावित ब्याज दर परिवर्तनों पर विचार किए लंबे समय की सीडी का चयन करना। यदि दरें बढ़ती हैं, तो आपका धन एक कम उपज वाली सीडी में लॉक हो जाएगा। इन मुद्दों से बचने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों, नकद प्रवाह की आवश्यकताओं और वर्तमान ब्याज दर के वातावरण पर विचार करें।

सीडी उपज व्यापक बाजार ब्याज दरों से प्रभावित होती है, जैसे कि संघीय फंड दर या अन्य केंद्रीय बैंक बेंचमार्क। जब दरें बढ़ रही होती हैं, तो बैंक जमा को आकर्षित करने के लिए उच्च उपज की पेशकश कर सकते हैं, जिससे सीडी को जल्दी लॉक करना फायदेमंद हो सकता है। इसके विपरीत, गिरती दरों के माहौल में, जल्दी सीडी को लॉक करना एक उच्च उपज को सुरक्षित कर सकता है इससे पहले कि दरें और गिरें। आर्थिक प्रवृत्तियों और केंद्रीय बैंक की नीतियों की निगरानी करना आपकी सीडी निवेशों को अधिक प्रभावी ढंग से समय देने में मदद कर सकता है।

हालांकि लंबे समय की सीडी अक्सर उच्च वार्षिक उपज प्रदान करती हैं, वे हर बचतकर्ता के लिए हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं होती हैं। लंबे समय तक आपके धन को लॉक करना लचीलापन को सीमित करता है और यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो अवसर लागत के जोखिम का सामना करता है। एक लैडरिंग रणनीति, जहां आप staggered परिपक्वता तिथियों वाली सीडी में निवेश करते हैं, उच्च रिटर्न को अधिक तरलता के साथ संतुलित करने में मदद कर सकती है। यह दृष्टिकोण आपको उच्च उपज वाली सीडी में फिर से निवेश करने की अनुमति देता है यदि दरें बढ़ती हैं या समय-समय पर धन तक पहुंचने की अनुमति देती हैं।

अपनी सीडी आय को अनुकूलित करने के लिए, कई बैंकों में वार्षिक उपज, चक्रवृद्धि आवृत्तियों और शर्तों की तुलना करें। नए ग्राहकों या विशिष्ट अवधि के लिए कुछ संस्थानों द्वारा पेश की जाने वाली पदोन्नति या विशेष दरों की तलाश करें। इसके अलावा, बैंक की वित्तीय स्थिरता पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि जमा बीमित हैं (जैसे, FDIC या समान संस्था द्वारा)। केवल नाममात्र ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित करने से बचें—प्रभावी वार्षिक दर (ईएआर) की गणना करें ताकि विभिन्न चक्रवृद्धि आवृत्तियों वाली सीडी की तुलना की जा सके।

सीडी पर अर्जित ब्याज आमतौर पर आय कर के अधीन होता है और इसे उस वर्ष कर योग्य आय के रूप में रिपोर्ट किया जाना चाहिए जिसमें इसे अर्जित किया गया था, भले ही आप धन निकालें नहीं। कर प्रभाव को कम करने के लिए, सीडी को कर-लाभकारी खातों जैसे कि आईआरए में रखने पर विचार करें, जहां आय कर-स्थगित या कर-मुक्त हो सकती है, खाता प्रकार के आधार पर। इसके अलावा, यह समझने के लिए एक कर पेशेवर से परामर्श करें कि सीडी आय आपकी कुल कर रणनीति में कैसे फिट होती है, विशेष रूप से यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं।

महंगाई आपकी वापसी की क्रय शक्ति को कम करती है, जिसका अर्थ है कि आपकी सीडी आय का वास्तविक मूल्य नाममात्र ब्याज दर से कम हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सीडी वार्षिक 4% देती है लेकिन महंगाई 3% है, तो आपकी वास्तविक वापसी केवल 1% है। इसे कम करने के लिए, उच्च उपज वाली या छोटी अवधि की सीडी पर विचार करें ताकि महंगाई के परिवर्तन के साथ संभावित उच्च दर वाली सीडी में फिर से निवेश किया जा सके। वैकल्पिक रूप से, अन्य वित्तीय उपकरणों का अन्वेषण करें जो महंगाई से सुरक्षा प्रदान करते हैं, जैसे कि ट्रेजरी महंगाई-संरक्षित प्रतिभूतियाँ (टीआईपीएस)।