מחשבון יחס הוצאות ETF
השווה את הערך הסופי שלך עם או בלי עמלות ETF לאורך זמן
Additional Information and Definitions
השקעה ראשונית
הסכום שאתה מתכנן להשקיע ב-ETF בתחילה. זהו נקודת ההתחלה שלך לחישוב השפעת העמלות לאורך זמן. שקול את הקצאת התיק הכוללת שלך בעת קביעת סכום זה.
שיעור תשואה שנתי (%)
תשואה שנתית צפויה לפני קיזוז העמלות. תשואות השוק ההיסטוריות ממוצעות 7-10% בשנה, אך ה-ETF הספציפי שלך עשוי להיות שונה. שקול להשתמש בשיעור התשואה של קרן הבנצ'מרק כנקודת התחלה.
יחס הוצאות (%)
העמלה השנתית שגובה ה-ETF כאחוז מהנכסים. רוב ה-ETF של מדדים גובים 0.03% עד 0.25%, בעוד ש-ETF מנוהלים פעילים בדרך כלל גובים יותר. עמלה זו מנוכית אוטומטית מהתשואות של הקרן.
מספר שנים
כמה זמן אתה מתכנן להחזיק את ההשקעה ב-ETF. תקופות החזקה ארוכות מצטברות גם את התשואות וגם את העמלות. שקול את מטרות ההשקעה שלך ואופק הזמן בעת קביעת ערך זה.
העריך את עלויות הקרן שלך
גלה כיצד עמלות משפיעות על תשואות ארוכות טווח
Loading
הבנת השפעת יחס ההוצאות
מונחים מרכזיים להבנת כיצד עמלות ETF משפיעות על תשואות ההשקעה שלך לאורך זמן
יחס הוצאות:
העמלה השנתית כאחוז שגובה ETF על היתרה שהשקעת. עמלה זו מכסה ניהול קרן, עלויות מנהלתיות והוצאות תפעול. היא מנוכית אוטומטית מהתשואות של הקרן.
תשואה אפקטיבית:
התשואה האמיתית שלך לאחר קיזוז יחס ההוצאות. זה מה שאתה באמת מרוויח לאחר כל העמלות נלקחות בחשבון. לדוגמה, תשואה של 8% עם יחס הוצאות של 0.5% מניבה תשואה אפקטיבית של 7.5%.
משיכת עמלות:
ההשפעה המצטברת של הוצאות על תשואות ההשקעה שלך לאורך זמן. בשל ריבית דריבית, אפילו הבדלים קטנים ביחסי הוצאות יכולים להשפיע באופן משמעותי על צבירת עושר ארוכת טווח.
שגיאת מעקב:
ההבדל בין ביצועי ה-ETF לבין מדד הבנצ'מרק שלו, לעיתים קרובות מושפע מעמלות ועלויות מסחר. יחסי הוצאות נמוכים בדרך כלל מביאים לשגיאות מעקב קטנות יותר.
עלות כוללת של בעלות:
העלות המלאה של החזקת ETF, כולל יחס ההוצאות, עמלות מסחר ופערי הצעה-ביקוש. הבנת זאת מסייעת להשוות בין ETF דומים בצורה מדויקת יותר.
5 תובנות קריטיות על יחס הוצאות ETF
הבנת עמלות ETF היא קריטית למקסום תשואות ההשקעה שלך. הנה תובנות מרכזיות שכל משקיע צריך לדעת:
1.ההשפעה המצטברת של עמלות
הוצאות ETF מצטברות נגדך בדיוק כפי שהתשואות מצטברות לטובתך. הבדל של 0.5% ביחסי הוצאות בין שני ETF דומים עשוי לעלות לך עשרות אלפי דולרים על פני 30 שנים בהשקעה של 100,000 דולר. השפעת ההצטברות הזו מתחדדת עם השקעות גדולות יותר ואופקי זמן ארוכים יותר.
2.עלויות ניהול מדד מול ניהול פעיל
ETF של מדדים בדרך כלל גובים 0.03% עד 0.25% בשנה, בעוד ש-ETF מנוהלים פעילים גובים לעיתים קרובות 0.50% עד 1.00% או יותר. מחקרים מראים שבמהלך תקופות ארוכות, ETF של מדדים בעלות נמוכה לעיתים קרובות עולים על המקבילים המנוהלים באופן פעיל, בעיקר בשל הבדל העמלות. יתרון העלות הזה הוביל לשינוי משמעותי לעבר השקעה פסיבית.
3.עלויות מסחר חבויות
מעבר ליחס ההוצאות, ETF סובלים מעלויות מסחר דרך פערי הצעה-ביקוש והשפעת השוק. ETF פופולריים עם נפח מסחר גבוה בדרך כלל יש להם פערים צמודים יותר, מה שמפחית את עלות הבעלות הכוללת שלך. ETF פחות נזילים עשויים לחסוך לך ביחס ההוצאות אך לעלות יותר במונחי חיכוך מסחרי, במיוחד עבור סוחרים תדירים.
4.שיקולי יעילות מס
ETF בדרך כלל יותר יעילים מבחינת מס מאשר קרנות נאמנות בשל תהליך היצירה/פדיון הייחודי שלהם. עם זאת, חלק מה-ETF מייצרים יותר אירועים חייבי מס מאחרים דרך פעילות המסחר שלהם. ETF פעילים עם מחזור גבוה עשויים לחסוך ביחס ההוצאות בהשוואה לקרנות נאמנות אך עדיין ליצור כאבי ראש מס באמצעות מסחר תדיר.
5.יתרון מלחמת המחירים
תחרות אינטנסיבית בין ספקי ETF הובילה לירידת יחסי ההוצאות לרמות היסטוריות, במיוחד עבור קרנות מדד בשוק רחב. ספקים מרכזיים מציעים כעת ETF של תיקי השקעות עם יחסי הוצאות מתחת ל-0.05%. מגמה זו חסכה למשקיעים מיליארדים בעמלות והכריחה את כל התעשייה להיות יותר מודעת לעלויות ושקופה.