ऋण अधिक भुगतान बचत कैलकुलेटर

अतिरिक्त भुगतान सीधे ऋण के मूलधन को कम करते हैं, जो वह राशि है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। चूंकि ब्याज शेष राशि पर बढ़ता है, कम मूलधन का मतलब है समय के साथ कम ब्याज। इसके अतिरिक्त, मूलधन को तेजी से कम करके, आप ऋण की अवधि को छोटा करते हैं, ब्याज की बचत को बढ़ाते हैं। यह विशेष रूप से अमोर्टाइज्ड शेड्यूल वाले ऋणों के लिए प्रभावी है, जहां प्रारंभिक भुगतान कुल ब्याज को कम करने पर अधिक प्रभाव डालते हैं।

कई कारक अधिक भुगतानों से बचत को निर्धारित करते हैं, जिसमें ऋण की ब्याज दर, शेष राशि और शेष अवधि शामिल हैं। उच्च ब्याज दरें और लंबी शेष अवधि आमतौर पर अधिक भुगतानों से अधिक बचत का परिणाम देती हैं। इसके अतिरिक्त, अधिक भुगतानों का समय महत्वपूर्ण है—ऋण की अवधि में पहले अतिरिक्त भुगतान करने से अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, क्योंकि ब्याज एक बड़े मूलधन पर लंबे समय तक बढ़ता है।

हालांकि अधिक भुगतान पैसे बचा सकते हैं, लेकिन विचार करने के लिए संभावित जोखिम हैं। कुछ उधारदाता पूर्व भुगतान दंड लगाते हैं, जो बचत को कम कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अधिक भुगतानों के लिए धन को मोड़ने से आपातकालीन या अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के लिए आपके पास कम तरलता हो सकती है। यह भी महत्वपूर्ण है कि यह सुनिश्चित करें कि अधिक भुगतान मूलधन पर लागू होते हैं न कि भविष्य के भुगतानों पर—इससे अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए अपने उधारदाता के साथ इसकी पुष्टि करें।

पूर्व भुगतान दंड वे शुल्क हैं जो कुछ उधारदाता यदि आप ऋण को जल्दी चुकता करते हैं या अतिरिक्त भुगतान करते हैं तो लेते हैं। ये दंड अधिक भुगतानों के वित्तीय लाभ को कम या समाप्त कर सकते हैं। अतिरिक्त भुगतान करने से पहले, अपने ऋण अनुबंध की किसी भी पूर्व भुगतान प्रतिबंधों के लिए जांचें। यदि दंड लागू होते हैं, तो यह गणना करें कि क्या ब्याज की बचत दंड लागत को कम करती है। कुछ मामलों में, अतिरिक्त धन को कहीं और निवेश करना बेहतर हो सकता है।

दोनों रणनीतियाँ ब्याज को कम कर सकती हैं और ऋण की अवधि को छोटा कर सकती हैं, लेकिन उनकी प्रभावशीलता समय और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है। छोटे मासिक अधिक भुगतान लगातार मूलधन में कमी प्रदान करते हैं और बजट बनाना आसान होते हैं। एक बड़ा एकमुश्त भुगतान अधिक तात्कालिक प्रभाव डाल सकता है, विशेष रूप से यदि इसे ऋण की अवधि में जल्दी किया जाए। हालाँकि, इसके लिए प्रारंभ में पर्याप्त धन उपलब्ध होना आवश्यक है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और नकदी प्रवाह के साथ मेल खाता है।

अधिक भुगतान और पुनर्वित्त दोनों प्रभावी रणनीतियाँ हैं लेकिन अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करती हैं। अधिक भुगतान मूलधन और ब्याज को बिना ऋण की शर्तों को बदले कम करते हैं, जिससे वे लचीले और सरल होते हैं। पुनर्वित्त आपके ऋण को एक नए के साथ बदलने में शामिल है, अक्सर कम ब्याज दर पर, जो मासिक भुगतानों और कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है। हालाँकि, पुनर्वित्त में शुल्क हो सकते हैं, एक मजबूत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, और ऋण की अवधि को बढ़ा सकता है। अधिक भुगतान आमतौर पर उन लोगों के लिए बेहतर होते हैं जो अपने ऋण को तेजी से चुकता करना चाहते हैं, जबकि पुनर्वित्त मासिक दायित्वों को कम करने के लिए आदर्श है।

बचत को अधिकतम करने के लिए, पहले उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण पर अधिक भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इस रणनीति को 'एवलांच विधि' कहा जाता है, जो सभी ऋणों पर कुल ब्याज को कम करती है। वैकल्पिक रूप से, 'स्नोबॉल विधि' सबसे छोटे बैलेंस को पहले चुकता करने पर ध्यान केंद्रित करती है ताकि मनोवैज्ञानिक गति मिल सके। जबकि एवलांच विधि अधिक लागत प्रभावी है, स्नोबॉल विधि तेजी से जीत और प्रेरणा प्रदान कर सकती है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और मानसिकता के साथ सबसे अच्छा मेल खाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके अतिरिक्त भुगतान मूलधन को कम करते हैं, अपने उधारदाता के साथ स्पष्ट रूप से संवाद करें। कई उधारदाता स्वचालित रूप से अधिक भुगतानों को भविष्य की किस्तों पर लागू करते हैं न कि मूलधन पर जब तक कि अन्यथा निर्देशित न किया जाए। अपने भुगतान के साथ एक नोट शामिल करें जिसमें कहा गया हो कि इसे मूलधन पर लागू किया जाना चाहिए। इसके अतिरिक्त, अपने ऋण विवरणों की समीक्षा करें ताकि धन के आवेदन की पुष्टि हो सके और यदि कोई विसंगतियाँ उत्पन्न हों तो तुरंत अपने उधारदाता से संपर्क करें।