ავტომობილის ტიტულის სესხის საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლის აპარატი

ყოველთვიური გადახდა გამოითვლება სესხის თანხის, წლიური პროცენტის განაკვეთის და ვადის თვეებში გამოყენებით. წლიური პროცენტის განაკვეთი იყოფა 12-ზე, რათა გამოითვალოს ყოველთვიური პროცენტის განაკვეთი, რომელიც შემდეგ გამოიყენება ძირითადი თანხის ამორტიზაციის გრაფიკში. ეს უზრუნველყოფს, რომ თითოეული გადახდა მოიცავს როგორც პროცენტს, ისე ძირითადი თანხის ნაწილს. გაითვალისწინეთ, რომ დამატებითი საფასურები, როგორიცაა ორიგინაციის საფასურები, არ შედის ყოველთვიური გადახდის თანხაში, მაგრამ გაზრდის სესხის საერთო ღირებულებას.

სრული პროცენტი ძირითადად დამოკიდებულია სესხის თანხაზე, წლიურ პროცენტის განაკვეთზე და ვადას. უფრო მაღალი სესხის თანხები და პროცენტული განაკვეთები გამოიწვევს უფრო მეტ პროცენტს დროთა განმავლობაში. გარდა ამისა, უფრო გრძელი სესხის ვადები ამცირებს ყოველთვიურ გადახდებს, მაგრამ ზრდის საერთო პროცენტს, რადგან გადახდის პერიოდი იზრდება. საერთო პროცენტის შემცირებისთვის, სესხის მიმღებმა უნდა მოინდომოს უფრო მოკლე ვადები და უფრო დაბალი პროცენტული განაკვეთები, როდესაც ეს შესაძლებელია.

გადასახადის თვე არის ის წერტილი, როდესაც ძირითადი თანხა, რომელიც გაწვდილია, აღემატება წინასწარ საფასურებს, როგორიცაა ორიგინაციის საფასური. ეს მნიშვნელოვანი მეტრიკა არის, რადგან ეს მიუთითებს იმაზე, როდის იწყებენ თქვენი გადახდები თავდაპირველი ხარჯების აუნაზღაურებას. სესხის მიმღებმა უნდა მოინდომოს, რომ რაც შეიძლება მალე მიაღწიოს გადასახადის წერტილს, რათა უზრუნველყოს, რომ მათი გადახდები ეფექტურად ამცირებს სესხის ბალანსს, ნაცვლად იმისა, რომ საფასურებსა და პროცენტებზე დაიხარჯოს.

ორიგინაციის საფასურები ჩვეულებრივ ემატება სესხის ძირითადი თანხას ან გადაიხადება წინასწარ, რაც ზრდის სესხის საერთო ღირებულებას. მაგალითად, $100 ორიგინაციის საფასური $2,000 სესხზე წარმოადგენს დამატებით 5% ხარჯს. თუ საფასური სესხში შედის, ის აკუმულირებს პროცენტს ძირითადი თანხის მსგავსად, რაც კიდევ უფრო ზრდის საერთო ღირებულებას. სესხის მიმღებმა უნდა ყურადღებით შეაფასოს საფასურების გავლენა და მოინდომოს მათი წინასწარ გადახდა, თუ ეს შესაძლებელია, რათა თავიდან აიცილოს ამ ხარჯებზე კომპონენტური პროცენტი.

ავტომობილის ტიტულის სესხები ითვლება მაღალი რისკის მქონედ სესხის გამცემებისთვის, რადგან ისინი ჩვეულებრივ გაწვდილი არიან სესხის მიმღებებს, რომლებსაც შეზღუდული საკრედიტო ისტორია ან ცუდი საკრედიტო ქულები აქვთ. ამ რისკის კომპენსაციისთვის, სესხის გამცემები აწვდიან უფრო მაღალ წლიურ პროცენტულ განაკვეთს, ხშირად 15%-ზე მეტი და ზოგჯერ სამნიშნა რიცხვებს გარკვეულ რეგიონებში. სესხის მიმღებმა უნდა იცოდეს ამ განაკვეთების შესახებ და შეადაროს ვარიანტები, რათა მოიძიოს ყველაზე კონკურენტული პირობები.

მიუხედავად იმისა, რომ სესხის ვადის გახანგრძლივება ამცირებს ყოველთვიურ გადახდებს, ეს მნიშვნელოვნად ზრდის საერთო პროცენტების რაოდენობას სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. ეს იმიტომ, რომ პროცენტი აკუმულირდება უფრო გრძელი პერიოდის განმავლობაში, რაც ზრდის საერთო ხარჯებს. გარდა ამისა, უფრო გრძელი ვადები შეიძლება გაზარდოს დეფოლტის რისკი, რადგან სესხის მიმღები დიდხანს რჩება ვალში. მნიშვნელოვანია, რომ სესხის ვადის არჩევისას შეინარჩუნოთ ხელმისაწვდომობა და საერთო ხარჯების შემცირება.

დიახ, ავტომობილის ტიტულის სესხის ადრე გასტუმრება შეიძლება დაზოგოს თანხა, რადგან ეს ამცირებს აკუმულირებული პროცენტის რაოდენობას. რადგან პროცენტი გამოითვლებაOutstanding ძირითადი თანხის საფუძველზე, ბალანსის შემცირება სესხის ვადის დასაწყისში ამცირებს საერთო პროცენტების რაოდენობას. თუმცა, ზოგიერთი სესხის გამცემი შეიძლება დააკისროს წინასწარი გადახდის ჯარიმები, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ შეამოწმოთ თქვენი სესხის შეთანხმება და დაადასტუროთ, არის თუ არა ადრე გადახდა ფინანსურად ხელსაყრელი.

ინდუსტრიული სტანდარტები ავტომობილის ტიტულის სესხებისთვის განსხვავდება რეგიონსა და სესხის გამცემზე, მაგრამ raisonnable პირობები ჩვეულებრივ მოიცავს წლიურ პროცენტულ განაკვეთებს 36%-ზე ნაკლები და სესხის ვადებს 12-დან 24 თვემდე. სესხები, რომლებიც უფრო დაბალი ორიგინაციის საფასურებით (მაგ., სესხის თანხის 5%-ზე ნაკლები) ასევე უფრო სასარგებლოა. სესხის მიმღებმა უნდა შეისწავლოს შტატების რეგულაციები, რადგან ზოგიერთი იურისდიქცია ზღუდავს პროცენტულ განაკვეთებს ან საფასურებს, რათა დაიცვას მომხმარებლები მავნე პრაქტიკებისგან.