ვალის ავალანშა და სნოუბოლის შედარების კალკულატორი

ავალანშის მეთოდი ყურადღებას აქცევს ყველაზე მაღალი საგადასახადო ვალების გადახდას პირველ რიგში, რაც შეიძლება დაგიზოგოთ მეტი თანხა საგადასახადო დროთა განმავლობაში. საწინააღმდეგოდ, სნოუბოლის მეთოდი ყურადღებას აქცევს ყველაზე მცირე ბალანსების გადახდას პირველ რიგში, რაც ფსიქოლოგიური გამარჯვებებს იძლევა, რაც შეიძლება დაეხმაროს მოტივაციის შენარჩუნებაში. მაშინ როცა ავალანშა არის მათემატიკურად ოპტიმალური საერთო საგადასახადო შემცირებისათვის, სნოუბოლი შეიძლება უფრო ეფექტური იყოს იმ პირებისთვის, რომლებიც საჭიროებენ მუდმივ წახალისებას, რომ stick to their plan.

ავალანშის მეთოდი უფრო ხელსაყრელი ხდება, როდესაც თქვენი ყველაზე მაღალი და ყველაზე დაბალი საგადასახადო სიჩქარეების შორის განსხვავება იზრდება. მაგალითად, თუ ერთი ვალი 25%-იანი საგადასახადო სიჩქარით არის, ხოლო მეორე 10%-იანი სიჩქარით, უფრო მაღალი საგადასახადო ვალის პრიორიტეტული გადახდა მნიშვნელოვნად შეამცირებს საერთო საგადასახადო გადახდას. თუმცა, თუ ყველა თქვენი ვალი მსგავს საგადასახადო სიჩქარეებს აქვს, ავალანშის სარგებელი სნოუბოლის მიმართ შეიძლება მინიმალური იყოს, და არჩევანი შეიძლება პირადი პრეფერენციის მიხედვით იყოს.

ხშირად, სნოუბოლის მეთოდი შეიძლება ფინანსურად უკეთესი იყოს, თუ მცირე ბალანსის სწრაფად გადახდა საშუალებას გაწვდოს თანხები უფრო მაღალი საგადასახადო ვალის გადახდაზე უფრო ადრე. მაგალითად, თუ მცირე სესხს მაღალი თვიური მინიმალური გადახდა აქვს, მისი სწრაფად გაწვდვა შეიძლება გაათავისუფლოს თანხები სხვა ვალებზე გადახდისთვის. გარდა ამისა, თუ ადრეული გამარჯვებების ფსიქოლოგიური ბიძგი დაგეხმარებათ გეგმაში დარჩენაში, გრძელვადიანი ფინანსური სარგებელი, რომელიც გეხმარებათ გზაზე დარჩენაში, შეიძლება აღემატებოდეს ავალანშის საგადასახადო დაზოგვას.

ერთ-ერთი საერთო ხაფანგი არის დროისა და ძალისხმევის შეფასების შემცირება, როდესაც ყურადღებას აქცევთ მაღალი საგადასახადო ვალებზე დიდი ბალანსებით. ეს შეიძლება გამოიწვიოს იმედგაცრუება და გეგმიდან გასვლის უფრო მაღალი ალბათობა. გარდა ამისა, ადამიანები ხშირად ივიწყებენ ცვალებადი საგადასახადო სიჩქარეების გათვალისწინებას, როგორიცაა საკრედიტო ბარათებზე, რაც შეიძლება შეიცვალოს და გავლენა მოახდინოს სტრატეგიის ეფექტურობაზე. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ ყველა სხვა ვალის მინიმალური გადახდები მუდმივად შესრულდეს, რათა თავიდან აიცილოთ ჯარიმები.

ჰიბრიდული მიდგომა ავალანშისა და სნოუბოლის მეთოდების ელემენტების გაწვდვას აერთიანებს. მაგალითად, შეიძლება დაიწყოთ ერთი მცირე ბალანსის გადახდით, რათა მოტივაცია მოიპოვოთ, შემდეგ კი გადახდას ყველაზე მაღალი საგადასახადო ვალის მიზნობრივი გადახდა. ეს მიდგომა საშუალებას გაწვდოს სნოუბოლის მეთოდის მოტივაციის სარგებელი, ხოლო მაინც ავალანშის მეთოდის ფინანსური უპირატესობების მოპოვება. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა, თუ თქვენ გაქვთ მცირე, დაბალი საგადასახადო ვალები და უფრო დიდი, მაღალი საგადასახადო ვალები.

რეგიონალური ფაქტორები შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს თქვენს სტრატეგიაზე. მაგალითად, ზოგი ქვეყანა ან შტატი საკრედიტო ბარათების საგადასახადო სიჩქარეებზე ზღვრულებს აწესებს, რაც შეიძლება შეამციროს მაღალი და დაბალი საგადასახადო ვალების შორის განსხვავება, რაც ავალანშის მეთოდის ეფექტურობას ამცირებს. გარდა ამისა, ადგილობრივი კანონები შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს შესაძლებლობაზე ვალების გაწვდვა ან დაბალი სიჩქარეების მოლაპარაკება, რაც შეიძლება ერთ-ერთი მეთოდი უფრო პრაქტიკული გახადოს, ვიდრე მეორე. ყოველთვის გაითვალისწინეთ ეს ფაქტორები, როდესაც არჩევთ და პერსონალიზებთ თქვენს გადახდის მიდგომას.

მნიშვნელოვანი მარკერები მოიცავს საერთო საგადასახადო გადახდას, დროის საჭიროებას ვალისგან თავისუფლების მისაღწევად და თქვენი შესაძლებლობა მუდმივად შეხვდეთ ან გადააჭარბოთ თქვენს თვიურ გადახდის მიზნებს. ავალანშის მეთოდის შემთხვევაში, შეადარეთ თქვენი რეალური საგადასახადო დაზოგვა პროგნოზირებულ დაზოგვასთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ სწორ გზაზე ხართ. სნოუბოლის მეთოდის შემთხვევაში, დააკვირდით, რამდენად სწრაფად გაქვთ ინდივიდუალური ვალების აღმოფხვრა და ეს მოტივაცია გეხმარებათ დარჩენაში. პროგრესის შეფასება ყოველ სამიდან ექვს თვეში შეიძლება დაგეხმაროთ საჭიროების შემთხვევაში კორექტირებაში.

ერთ-ერთი გავრცელებული შეცდომა არის ის, რომ სნოუბოლის მეთოდი მხოლოდ იმ ადამიანებისთვისაა, ვისაც ცუდი ფინანსური დისციპლინა აქვს, მაშინ როცა ავალანშის მეთოდი უნივერსალურად უკეთესია. სინამდვილეში, საუკეთესო მეთოდი დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ სიტუაციაზე და ფსიქოლოგიურ პრეფერენციებზე. კიდევ ერთი შეცდომა არის ის, რომ ავალანშის მეთოდი ყოველთვის მნიშვნელოვან თანხას დაზოგავს, მაგრამ ეს არ არის მართალი, თუ თქვენი ვალები მსგავს საგადასახადო სიჩქარეებს აქვთ. ბოლოს, ზოგიერთი მიიჩნევს, რომ თქვენ უნდა მკაცრად დაიცვათ ერთი მეთოდი, მაგრამ სტრატეგიების გაწვდვა ხშირად უკეთეს შედეგებს მოაქვს.