მედიკერის პრემიისა და სუბსიდიის კალკულატორი

IRMAA, ანუ შემოსავლის მიხედვით ყოველთვიური რეგულირების ოდენობა, არის დამატებითი ზედმეტი, რომელიც გამოიყენება მედიკერის ნაწილ B და ნაწილ D პრემებზე, თუ თქვენი შემოსავალი გარკვეულ ზღვრულზე აღემატება. მაგალითად, თუ თქვენი წლიური შემოსავალი $97,000-ს აღემატება, როგორც ინდივიდუალური ან $194,000, როგორც დაქორწინებული წყვილი (2023 წლის მონაცემები), თქვენ უნდა გადაიხადოთ უფრო მაღალი პრემია. ეს ზედმეტები ითვლება თქვენი მოდიფიცირებული რეგულირებული bruto შემოსავლის (MAGI) მიხედვით, რომელიც ორი წლის წინ იყო IRS-ს მიერ გაწვდილი. IRMAA-ს გაგება მნიშვნელოვანია მაღალი შემოსავლის მქონე პირებისთვის, რადგან ეს შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს ყოველთვიური ხარჯები.

მედიკერის სუბსიდიები, როგორიცაა დამატებითი დახმარების პროგრამა, შექმნილია პირების დახმარებისთვის, რომლებსაც შეზღუდული შემოსავალი და რესურსები აქვთ, რათა შეამცირონ მათი ნაწილი D-ის პრემია, დედუქტიბლები და კოპayment-ები. კვალიფიცირებისთვის, თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი ჩვეულებრივ უნდა იყოს ქვემოთ $5,000 დაქორწინებული წყვილისთვის ან $2,500 ინდივიდისთვის, და თქვენი ფინანსური აქტივები უნდა იყოს კონკრეტულ ზღვრულზე დაბლა. ეს ზღვრები ყოველწლიურად ცოტათი იცვლება და შტატით. კალკულატორი აფასებს $50 სუბსიდიას, თუ თქვენი შემოსავალი ზღვარს აკმაყოფილებს, მაგრამ თქვენ შესაძლოა უნდა მოითხოვოთ ცალკე თქვენი შტატ Medicaid-ის ოფისის ან სოციალური უსაფრთხოების ადმინისტრაციის საშუალებით, რათა დაადასტუროთ კვალიფიკაცია.

ნაწილ D-ის პრემიები ფართოდ განსხვავდება, რადგან ისინი გაწვდილია კერძო დაზღვევის კომპანიების მიერ, თითოეული მათგანი სხვადასხვა ფორმულარებით (დაფCovered წამლების სია) და ფასების სტრუქტურებით. ფაქტორები, როგორიცაა თქვენი რეცეპტების წამლების საჭიროებები, გეგმების დედუქტიბლი და თუ თქვენი სასურველი აფთიაქი ქსელშია, ყველა გავლენას ახდენს ხარჯებზე. თქვენი ნაწილ D-ის არჩევანის ოპტიმიზაციისთვის, შედარეთ გეგმები ყოველწლიურად მედიკერის ღია რეგისტრაციის პერიოდში, დარწმუნდით, რომ თქვენ მიერ არჩეული გეგმა დაფარავს თქვენს წამლებს ყველაზე დაბალი საერთო ხარჯით.

მედიკერის ნაწილ B ან D-ში რეგისტრაციის გამოტოვება თქვენს პირველ კვალიფიკაციის პერიოდში შეიძლება გამოიწვიოს მუდმივი დაგვიანებული რეგისტრაციის ჯარიმები. ნაწილ B-ისთვის, ჯარიმა 10%-ით ზრდის თქვენს პრემიას ყოველ 12-თვიანი პერიოდის განმავლობაში, როდესაც თქვენ კვალიფიცირებული იყავით, მაგრამ არ რეგისტრირდით. ნაწილ D-ისთვის, ჯარიმა არის 1% ეროვნული ბაზის ბენეფიციარის პრემიიდან ყოველ თვეში, როდესაც თქვენ რეგისტრაციის დაგვიანება მოახდინეთ, კრედიტული წამლების დაფარვის გარეშე. ეს ჯარიმები არის კუმულაციური და რჩება, სანამ მედიკერი გაქვთ, ამიტომ დროული რეგისტრაცია მნიშვნელოვანია საჭირო ხარჯების თავიდან ასაცილებლად.

თუ თქვენი შემოსავალი მნიშვნელოვნად შემცირდა ცხოვრების ცვლილების გამო, როგორიცაა პენსიაზე გასვლა, ქორწინება ან განქორწინება, შეგიძლიათ მოითხოვოთ თქვენი IRMAA-ის შეფასების ხელახალი შეფასება, სოციალური უსაფრთხოების ადმინისტრაციისთვის ფორმა SSA-44-ის შევსებით. ეს საშუალებას გაწვდოს მედიკერს თქვენი მიმდინარე შემოსავალი გამოიყენოს, ნაცვლად სტანდარტული ორი წლის უკან დაბრუნების პერიოდის. გარდა ამისა, დარწმუნდით, რომ თქვენი შემოსავალი IRMAA-ს ზღვარების ქვეშ რჩება, გადასახადების ეფექტური სტრატეგიების გამოყენებით, როგორიცაა Roth IRA-ის გადაქცევა ან კაპიტალური მოგების მართვა, რაც შეიძლება დაეხმაროს პრემიის ზედმეტების შემცირებაში.

მედიკერის ნაწილი B-ის პრემიები სტანდარტიზებულია აშშ-ის მასშტაბით, რაც ნიშნავს, რომ ყველა ადამიანი იმავე ბაზის პრემიას იხდის, თუ IRMAA არ მოქმედებს. თუმცა, ნაწილი D-ის პრემიები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს რეგიონში, კერძო დაზღვევის კომპანიების მიერ გაწვდილი გეგმების ხელმისაწვდომობისა და ფასების სტრუქტურების განსხვავებების გამო. გარდა ამისა, შტატსპეციფიური პროგრამები, როგორიცაა Medicaid ან მედიკერის დაზღვევის პროგრამები, შეიძლება დამატებითი დახმარება გაუწვდოს დაბალი შემოსავლის მქონე ბენეფიციარებისთვის, რაც კიდევ უფრო გავლენას ახდენს საერთო ხარჯებზე. მნიშვნელოვანია, რომ შეადაროთ გეგმები და სუბსიდიები, რომლებიც თქვენს კონკრეტულ შტატშია ხელმისაწვდომი.

თქვენი ყოველწლიური შემოსავალი პირდაპირ გავლენას ახდენს თქვენს საერთო მედიკერის ხარჯებზე, განსაკუთრებით IRMAA-ს ზედმეტების საშუალებით, ნაწილ B და D-ისთვის. მაღალი შემოსავალი უფრო მაღალი პრემიებისკენ მიდის, რაც შეიძლება უფრო ვიდრე ორჯერ გაზარდოს ბაზის ფასები. პირიქით, დაბალი შემოსავალი შეიძლება სუბსიდიების კვალიფიკაციის საშუალებას გაწვდოს, რაც ამცირებს პრემიებს და საკუთარი ხარჯების რაოდენობას. ამ ურთიერთობის გაგება მნიშვნელოვანია პენსიის დაგეგმვისთვის, რადგან მცირე ცვლილებები შემოსავალში შეიძლება გადაგიყვანოთ სხვა პრემიის კატეგორიაში.

რეკომენდირებულია, რომ ყოველწლიურად გადახედოთ თქვენს მედიკერის გეგმას და პრემიების ხარჯებს ღია რეგისტრაციის პერიოდში (15 ოქტომბრიდან 7 დეკემბრამდე). შემოსავლის ცვლილებები, ახალი IRMAA-ს ზღვარები, ან თქვენი ჯანმრთელობის საჭიროებების ცვლილებები ყველა გავლენას ახდენს თქვენს ხარჯებზე. გარდა ამისა, ნაწილი D-ის გეგმები ხშირად განაახლებენ თავიანთ ფორმულარებს და ფასებს ყოველწლიურად, ამიტომ გეგმების შედარება უზრუნველყოფს, რომ თქვენ არ გადახდით ზედმეტ თანხას დაფარვისთვის. რეგულარული მიმოხილვა დაგეხმარებათ ცვლილებებზე ადაპტირებაში და ოპტიმიზაციისთვის თქვენი მედიკერის სტრატეგიის.