CD табыс калькуляторы
Депозит сертификатыңыз үшін соңғы баланс пен тиімді жылдық мөлшерлемені бағалаңыз.
Additional Information and Definitions
Негізгі сома
Сіз CD-ге инвестициялауды жоспарлаған бастапқы сома. Көбірек негізгі сома әдетте жоғары жалпы табыстарға әкеледі.
Жылдық табыс (%)
CD ұсынатын жылдық пайыздық мөлшерлеме. Жоғары мөлшерлемелер уақыт өте келе көбірек өсуді қамтамасыз етеді.
Мерзім (айлар)
CD қанша ай бойы ұсталады. Көптеген банктер үшін әдетте 3-тен 60 айға дейінгі диапазонда болады.
Пайыздық есептеу жиілігі
Пайыз қаншалықты жиі есептелетінін анықтайды. Жиі есептеу табыстарды сәл арттыруы мүмкін.
CD-мен жинақтарыңызды өсіріңіз
Ең жақсы тәсілді көру үшін әртүрлі пайыздық есептеу жиіліктерін салыстырыңыз.
₸
%
Loading
Жиі қойылатын сұрақтар мен жауаптар
Пайыздық есептеу жиілігі CD-нің соңғы балансын қалай әсер етеді?
Пайыздық есептеу жиілігі пайыздардың негізгі сомаға қаншалықты жиі қосылатынын анықтайды. Мысалы, ай сайынғы есептеу жылына 12 рет пайыз қосады, ал жыл сайынғы есептеу тек бір рет қосады. Пайыздық есептеу неғұрлым жиі болса, пайыздардың өз-өзінен өсу мүмкіндіктері соғұрлым көп болады, бұл соңғы балансқа сәл жоғары әсер етеді. Дегенмен, пайыздық есептеу жиіліктері арасындағы айырмашылық қысқа мерзімді CD-лер немесе төмен пайыздық мөлшерлемелер үшін аз байқалуы мүмкін. Оптималды табыстар үшін, әсіресе ұзақ мерзімдер үшін, қол жетімді ең жоғары пайыздық есептеу жиілігі бар CD таңдаңыз.
Аталған жылдық табыс пен тиімді жылдық мөлшерлеме (EAR) арасындағы айырмашылық неде?
Аталған жылдық табыс CD үшін жарнамаланған пайыздық мөлшерлеме болып табылады, ол пайыздық есептеу әсерлерін ескермейді. Тиімді жылдық мөлшерлеме (EAR), керісінше, сіздің табысыңыздың жылдық мөлшерлемесін көрсетеді, пайыздық есептеу жиілігінің әсерін қамтиды. Мысалы, ай сайынғы есептелетін 4% жылдық табыс EAR-ды 4%-дан сәл жоғары етеді. EAR сіздің шынайы табыс мөлшерлемеңізді дәлірек көрсетеді және әртүрлі пайыздық есептеу жиіліктері бар CD-лерді салыстыру үшін пайдалы.
CD мерзімін таңдау кезінде қандай жалпы қателіктерден аулақ болу керек?
Бір жалпы қателік - CD мерзімін сіздің өтімділік қажеттіліктеріңізбен сәйкес келмейтін етіп таңдау. Егер сіз мерзім аяқталғанға дейін қаражатты алуыңыз қажет болса, табыстарыңызды айтарлықтай азайтатын мерзімінен бұрын алу айыппұлдарына тап болуыңыз мүмкін. Тағы бір қателік - пайыздық мөлшерлеме өзгерістерін ескермей ұзақ мерзімді CD-ге тапсырыс беру. Егер мөлшерлемелер көтерілсе, сіздің қаражаттарыңыз төмен табысты CD-ге бекітіледі. Осы мәселелерден аулақ болу үшін, қаржылық мақсаттарыңызды, ақша ағындарыңыздың қажеттіліктерін және қазіргі пайыздық мөлшерлеме жағдайын ескере отырып, мерзімге міндеттеме жасаңыз.
Пайыздық мөлшерлеме бенчмарктері CD табыстарына қалай әсер етеді, және мөлшерлемелер көтерілген немесе төмендеген кезде не ескеруім керек?
CD табыстары кең нарықтық пайыздық мөлшерлемелерге, мысалы, федералдық қор мөлшерлемесі немесе басқа орталық банк бенчмарктеріне байланысты. Мөлшерлемелер көтерілгенде, банктер депозиттерді тарту үшін жоғары табыстар ұсынуы мүмкін, бұл CD-ні тезірек бекіту үшін тиімді. Керісінше, мөлшерлемелер төмендеген жағдайда, CD-ні мерзімінен бұрын бекіту мөлшерлемелер одан әрі төмендегенше жоғары табысты қамтамасыз етуі мүмкін. Экономикалық трендтер мен орталық банк саясаттарын бақылау сіздің CD инвестицияларыңызды тиімдірек уақытында жасауға көмектеседі.
Ұзақ мерзімді CD-лер әрқашан табыстарды максимизациялау үшін жақсы ма?
Ұзақ мерзімді CD-лер әдетте жоғары жылдық табыстарды ұсынса да, олар әр жинақшы үшін ең жақсы таңдау бола бермейді. Ұзақ мерзімдер сіздің қаражаттарыңызды ұзақ уақытқа бекітеді, бұл икемділікті шектейді және пайыздық мөлшерлемелер көтерілген жағдайда мүмкіндік шығындарының қаупіне ұшыратады. Лестница стратегиясы, яғни мерзімі әртүрлі CD-лерге инвестиция салу, жоғары табыстарды үлкен өтімділікпен теңгеруге көмектеседі. Бұл тәсіл сізге мөлшерлемелер көтерілсе, жоғары табысты CD-лерге қайта инвестициялауға немесе кезең-кезеңмен қаражатқа қол жеткізуге мүмкіндік береді.
Әр түрлі банктер мен қаржы институттарын салыстырғанда CD табыстарымды қалай оңтайландыруға болады?
CD табыстарыңызды оңтайландыру үшін, бірнеше банктер арасында жылдық табыстарды, пайыздық есептеу жиіліктерін және мерзімдерді салыстырыңыз. Жаңа клиенттерге немесе белгілі бір мерзімдерге арналған арнайы мөлшерлемелерді ұсынатын кейбір мекемелердің акцияларын іздеңіз. Сонымен қатар, банкінің қаржылық тұрақтылығын ескеріңіз және депозиттердің сақтандырылғанын (мысалы, FDIC немесе ұқсас ұйым арқылы) тексеріңіз. Тек номиналды пайыздық мөлшерлемеге назар аудармаңыз—әртүрлі пайыздық есептеу жиіліктері бар CD-лер арасында алмастыруларды жасау үшін тиімді жылдық мөлшерлемені (EAR) есептеңіз.
CD табыстарының салықтық салдары қандай, және олардың әсерін қалай азайтуға болады?
CD-лерден алынған пайыздар әдетте табыс салығына жатады және оларды табыс ретінде есепке алу қажет, тіпті қаражатты алмасаңыз да. Салықтық әсерді азайту үшін, CD-лерді IRA сияқты салықтық артықшылықтары бар есепшоттарда ұстауды қарастырыңыз, онда табыстар салықсыз немесе салықсыз өседі, есепшот түріне байланысты. Сонымен қатар, CD табыстарының сіздің жалпы салық стратегияңызға қалай сәйкес келетінін түсіну үшін салық маманымен кеңесіңіз, әсіресе егер сіз жоғары салық мөлшерлемесінде болсаңыз.
Инфляция CD табыстарының нақты құнына қалай әсер етеді?
Инфляция сіздің табыстарыңыздың сатып алу қабілетін төмендетеді, яғни CD табыстарының нақты құны номиналды пайыздық мөлшерлеме көрсеткеннен төмен болуы мүмкін. Мысалы, егер сіздің CD-ңіз жылына 4% табыс әкелсе, бірақ инфляция 3% болса, сіздің нақты табысыңыз тек 1% болады. Мұны азайту үшін, жоғары табыстары бар немесе инфляция өзгерген кезде қайта инвестициялау үшін қысқа мерзімді CD-лерді қарастырыңыз. Сонымен қатар, инфляциядан қорғауды ұсынатын басқа қаржылық құралдарды, мысалы, Мемлекеттік инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарды (TIPS) зерттеңіз.
CD шарттарын түсіну
Депозит сертификаттарына қатысты негізгі ұғымдарды зерттеңіз.
Негізгі сома
CD-ге салынған бастапқы депозит. Ол пайыздар есептелетін негізді құрайды.
Пайыздық есептеу жиілігі
Табылған пайыздардың қаншалықты жиі балансқа қосылатынын анықтайды, осылайша кейінгі пайыздық есептеулерді арттырады.
Жылдық табыс
CD-нің бір жылға ұсынатын пайыздық мөлшерлемесі, пайыздық есептеу жиілігін ескермей.
Тиімді жылдық мөлшерлеме
Пайыздық есептеу әсерлерін қамтитын жылдық мөлшерлеме, бір жылдағы нақты өсімді көрсетеді.
Депозит сертификаттары туралы 5 қызықты факт
CD сіздің жинақ стратегияңыздың сенімді бөлігі болуы мүмкін. Сізді таң қалдыратын қызықты мәліметтерді қараңыз.
1.Тұрақты табыстар, төмен қауіп
CD-лер акцияларға қарағанда минималды қауіппен болжамды табыстарды ұсынады. Олар көптеген елдерде мемлекеттік ұйымдармен белгілі бір шектерге дейін сақтандырылған.
2.Уақытынан бұрын шығу салдары бар
Сіздің ақшаңызды мерзімінен бұрын алсаңыз, табыстарыңызға зиян келтіретін айыппұлдармен бетпе-бет келуіңіз мүмкін.
3.Ұзақ мерзімдер көбінесе жоғары мөлшерлемелерді қамтамасыз етеді
Банктер сізді ұзақ мерзімге қаражатты бекітуге ынталандырады, әдетте ұзартылған мерзімдер үшін жоғары жылдық табыстарды ұсынады.
4.Лестница стратегиясы
Кейбір жинақшылар CD лестницаларын—мерзімі әртүрлі күндермен—жоғары мөлшерлемелерді әлі де таба отырып, қаражатқа кезең-кезеңмен қол жеткізу үшін пайдаланады.
5.Жасырын төлемдер жоқ
CD-лер кейбір инвестициялық құралдарға қарағанда аз төлемдерге ие. Тек мерзімінен бұрын алу айыппұлдарын бақылап отырыңыз, сонда бәрі жақсы болады.